我國農業保險作用的研究進展

(內蒙古工業大學 內蒙古 呼和浩特 010000)

農業保險不僅僅是保險在農業領域內的運用，更是我國農業政策的重要組成部分。農業保險旨在為農業生產者提供農林牧漁等風險保障，將農業生產中的自然風險與市場風險進行有效的風險管理。

農業不僅是社會、經濟發展的基礎，更事關一個國家的安全與穩定。因此，農業對于一個國家來說具有極其重要的戰略意義。農業保險是有效的風險管理工具，一個國家農業的穩定發展離不開風險管理制度，農業保險是有效的風險管理工具，更是農業風險管理制度中極其重要的一環。農業保險在政府介入之后就有了政府農業政策的屬性。

一、中國農業保險的實踐經驗

我國于2007開始，秉承“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進”的原則，財政部第一次將“農業保險保費補貼”納入財政補貼預算科目，并制定了補貼辦法，頒布了《中央財政農業保險補貼試點管理辦法》，啟動農業保險保費補貼試點，率先于吉林等六省份開展政策性農業保險試點，并于2007-2012年之間在全國各省份、地區逐步推廣，最終在2013年全國推廣。2013年3月，中國第一部農業保險法規《農業保險條例》(2012年頒布)開始實施，該條例初步構建了我國農業保險制度框架，全國農業保險進入了規范發展的新階段。2019年5月29日，中央全面深化改革委員會第八次會議審議并原則同意《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》。2019年10月9日，財政部等部位聯合印發了《指導意見》，其從頂層設計上明確了加快農業保險高質量發展的指導思想、基本原則、主要目標、保障措施等，是在新的歷史時期推動我國農業保險改革發展的重要舉措，是今后一段時期開展農業保險工作的根本遵循，標志著我國農業保險開始邁向高質量發展新階段。

二、國內相關研究文獻

眾多文獻探討了農業保險與農民收入之間的關系。農業保險被認為是有效的風險管理工具(中國赴美農業保險考察團，2002)，同時也是重要的金融支農手段之一。在早期的研究中，庹國柱(2002)等學者認為，農業保險在促進農業產量增長的同時，由于谷賤傷農現象的存在，因此減少了產量增加帶給農民的收益，故而農業保險不一定能提高農民收入。周穩海(2014)從農業保險的災前效應和災后效應兩個角度出發，利用2008—2012年中國省級面板數據，構建動態面板模型對農業保險的作用機制進行實證分析，指出農業保險總效應對農民收入具有顯著的正向促進作用。其中，農業保險補貼政策促進了農戶收入的增長(張偉2014;祝仲坤,2015；石文香,2019)，農民自繳保費也會提升農民收入(盧飛,2017)，提高農民的終生效用(邵全權,2017)。從整體上看，農業保險對農民農業經營收入具有正向的促進作用，并且越是較早開展農業保險的省份，這種促進作用越大(張小東,2015)，整體而言，農業保險對中部地區農村居民家庭收入影響的強度相對較高(李琴音,2015)。同時，也有學者指出，農業保險存在道德風險，門檻效應，對農戶收入有顯著負效應(祝仲坤，2015)，收入水平較低的農民參保反而會顯著降低收入(石文香)。馬九杰(2020)基于省級面板數據，運用漸進性雙重差分的方法，分析農業保險對農民收入的長期影響。研究指出，農業保險有助于農村居民農業收入和非農收入的同時提高，并且農村居民的非農收入比重不斷提高，對縮小城鄉收入差距有一定的作用。政策性農業保險有助于農民專業化經營和規模經營，能夠強化農民擇業機制，激勵一部分農民流轉土地、規模經營成為職業農民，另一部分流出土地后進城就業，因此農民的農業收入和非農收入都有所提升(盧飛，2017)。

還有一部分文獻討論了農業保險如何影響參保農戶生產行為，進行影響產量、收入。在農業保險對生產行為影響方面，國內外眾多學者大多聚焦于農業保險與化肥和農藥投入之間的關系。鐘甫寧(2007)研究指出農戶化肥使用決策與購買農業保險決策之間有著相互影響的關系，農業保險能促進化肥和農藥的使用量，農藥化肥使用量較高的農戶購買農業保險意愿也較高(吳曉穎 2011)，農戶通過購買農業保險，轉移了農業生產風險，從而提高了農業生產率。但是，張弛(2017)發現參保行為對農戶化肥農藥投入量有顯著的抑制效應，農業保險面臨的道德風險和逆向選擇問題不可忽視。張躍華(2006)通過傳統理論對農業保險影響農民及國家福利，特別是如何影響農作物產量進行了深入分析，并結合上海農業保險的數據進行了實證分析卻發現農業保險對產量的影響并不顯著。但王向楠(2011)和周穩海(2015)實證研究指出農業保險對農業生產有顯著的正向作用。費清(2018)研究發現，總體上農業保險和農業技術進步對農民收入具有正向促進作用，但兩者協同效應并未發揮正向促進作用。眾多學者肯定了農業保險能夠引起農戶采用更加先進的生產方式(張躍華，2003)，提高農業產業化程度(馮文麗，2007)，提高農業生產率，最終提高農民收入。

農業保險能夠轉移農業經營風險，彌補災后損失，穩定農民收入預期。眾多學者肯定了農業保險能夠作為合格的抵押品，降低農村信貸違約風險，提高農民信貸可得性，緩解融資約束。農業信貸能有效地促進農業生產，提高農戶收入一方面需要改善信貸配給、提高信貸支農力度，同時還要發揮農業信貸與農業保險兩者的協同效用(張建軍，2013)。

張建軍(2013)基于江蘇、湖北兩省的調研數據，發現農業信貸與保險互聯能有效改善農戶信貸配給，顯著提高農戶農業收入，并有效降低政策性農業保險保費補貼的財政壓力。任樂(2017)指出，農業保險能夠作為合格的抵押品有效緩解農戶信貸配給，農業保險的存在顯著提高了農民獲取正規信貸的能力(左斐，2019)，增加農民生產要素投入，擴大農業生產經營，促進采用農業新技術(湯穎梅 2019)，提升農業生產率(趙思成，2019)，促進農業生產(周穩海，2015)，增加農民收入。

還有文獻探討農業保險的減貧效應。農業保險具有的促進收入增長作用在國家扶貧戰略中得到了關注。張偉(2013)指出農業保險扶貧比傳統扶貧模式具有明顯的效率和規模優勢，政府應該優化地區農業保險的險種結構，考慮將部分扶貧資金轉化為農業保險保費補貼，充分發揮農業保險扶貧的杠桿效應。農業保險通過根據不同個體損失進行差異化經濟補償，較傳統扶貧模式按人數平均分配扶貧資金更具公平與效率。農業保險扶貧還具有明顯的乘數效應和福利溢出效應，在放大扶貧資金的政策效果的同時，還能激勵農民積極從事農業生產，提高收入(張偉，2017)。潘國臣(2016)借助可持續生計框架研究了脫貧的關鍵因素及其風險管理，研究發現針對脫貧過程中的各類風險，保險可以提供全面的應對措施，發揮較好的風險管理作用。廖樸(2019)指出農村小額保險能夠有效減少農村絕對貧困和相對貧困總人數，作為金融扶貧創新模式的“小額保險+信貸”是解決深度貧困問題的有效手段。“保險+信貸”模式能再一定程度上解決深度貧困問題，扶貧效果勝于單獨信貸或保險扶貧。朱蕊(2019)發現農業保險和農業保險財政補貼政策扶貧效果均存在門限特征，說明農業保險扶貧效果受制于經濟發展水平。貧困地區的農業保險財政補貼政策能產生更大的扶貧動能，起到更好的扶貧效果。農業保險和農村信貸作為農村金融的主要工具，不但能夠直接減少農村人貧困人口數量，更能通過促進經濟增產和改善收入分配，進而間接減少農村貧困(丁志國，2011)。

三、結論性評述

我國農業保險在分散農業生產相關風險，促進農業生產，支持鄉村振興等方面發揮了重大作用。隨著國家農業安全問題的日益突出、農業現代化的快速推進，政府和農戶等對農業保險有著越來越強烈的需求。但是，我們需要認識到我國農業保險在很多方面還不是很完善，農業保險制度逐步走向成熟還需要一段過程。為此，中央和地方財政還要加大資金投入，保險監管也要逐步加強，保險公司也要針對農業生產中的具體情況，不斷開放、完善各種農業保險產品。通過政府、企業、農戶等的共同努力合作，我國的農業保險定能創造出更大的輝煌。