中職生防范抵制“校園貸”途徑探索

曾華

（廣西交通運輸學校，廣西 南寧 530007）

前言

近年來，校園貸在大學校園、中職院校飛快地發展，在剛剛推出校園貸的時候，更是深受廣學生的追捧，但是校園貸也頻頻爆出各種社會問題。這也讓很多的學生開始防范校園貸，很多的不法分子已經不能從中獲取更多的利益，于是，便將目光放在了中職生的身上，相比大學生和中職學生，中職生在消費觀念上并不成熟，經常會出現過度消費、超前消費、盲目消費的現象。這些都讓不法分子有機可乘。基于當前情況來看，中職院校應該針對校園貸的防范抵制采取一定的措施，讓中職生能夠樹立正確的消費觀，確保不會受到校園貸的危害。

一、 校園貸的特征及風險

（一）校園貸作為創新性的金融產品，具有以下幾種特征

1、校園貸的貸款門檻低。通常情況下校園貸都是0擔保、0抵押的形式來引誘學生進行貸款，學生想要貸款只需要提供學生證或者身份證就能夠獲得貸款，正是因為貸款門檻低的原因，讓其在各大校園中得到了迅速的推廣。

2、校園貸的利率高。校園貸的普遍利率一般都在10%~25%之間，甚至有一些校園貸的利率在70%以上，近年來，通過通信軟件進行貸款的方式，利率則達到了600%，貸款1000元，到手只有800元，但實際還款時卻要還1200元，正是因為高利率也讓更多的不法分子開始從事校園貸行業。

3、校園貸的擔保與催債手法惡劣。近幾年，校園貸在貸款擔保上手段十分的惡劣，針對女學生采用的裸貸手段。在催債上則通過電話威脅、短信轟炸、曝光裸照等方式逼迫學生還款，很多學生受到恐嚇感到害怕或是礙于面子，也就只能承受巨額的還款[1]。

（二）通過上述對校園貸特征的分析，可以看出校園貸當中所存在著眾多風險，具體風險如下

1、造成財產損失。校園貸中的陷阱眾多，學生的消費觀念和財產管理觀念都不是很成熟，一旦誤入其中，那么則會給學生以及家長帶來嚴重的財產損失。

2、信息的泄露。學生在貸款時，會提供身份證、學生證、手機號碼等信息，放貸人往往會將這類信息販售出去，從中獲取利益，導致學生的信息泄露。

3、引誘學生犯罪。很多的校園貸平臺為了獲得更大的利益，開始擴大業務范圍，在校園中挑選學生成為校園代理，然后一層一層的發展下線引誘更多的學生參與到校園貸中。很多學生經不起利益的誘惑，甚至出面他人的信息或是引誘他人貸款。

4、威脅學生。學生在校園貸規定還款日期到時，沒有及時地將欠款補齊，那么就會受到放貸人的威脅、恐嚇甚至毆打。這樣的暴力性催款手段，很大程度上會對學生的心理健康和人身安全造成影響，甚至有的學生會出現荒廢學業、自殺等極端的行為[2]。

二、校園貸所暴露的問題

校園貸作為一種創新性的金融產品，在法律依據以及監管方面還存在著很多的漏洞。現階段，我國的現有法律規定并沒有對校園貸進行系統的規范，在放貸人資質、實際操作與運營等方面都沒有明確的法律依據。并且缺乏對貸款平臺的管控，我國的在該方面的法律規定中并沒有提出該如何對其進行監管，并且針對校園貸也沒有一個明確的監管主體，出現問題時沒有人愿意管，也讓校園貸得到了更快的發展。同時校園貸還會引發一系列的惡性現象，使校園秩序受到了影響，校園貸在催款手段上會給學生帶來極大的心理傷害，甚至有的校園貸在催款中會采用暴力手段進行逼迫。很多學生受不了，從而走上了極端，近年來，很多新聞都有報道有關學生校園貸的惡性校園事件。最后，從一系列校園貸問題中可以看出，讓不法分子有機可乘的原因還是因為，學生在消費觀、思想教育方面不成熟所導致的。

三、中職生防范抵制“校園貸”的有效途徑

（一）建立健康的思政教育環境

建立一個良好的健康的思政教育環境，能夠在無形當中去轉化學生的思想。而學生一直走在時代的前沿，對于任何新鮮事物都夠快速的接納，校園貸作為新時代下的產物，更容易吸引到中職學生的目光，就算是對校園貸并不了解，也會因為強大的好奇心理去進行接觸，進而逐漸地開始嘗試通過網絡平臺辦理校園貸。基于此，各大中職院校為了有效預防校園貸款的風險，應該逐漸開始將校園內部的思想政治環境進行優化，以此方法來幫助中職學生快速準確的去了解校園貸款所隱藏的風險，本文認為可以通過以下三個方面進行考慮：1、良好的思想政治教育能夠幫助并約束學生的思想，在校園貸款走進學校之前就要對其進行嚴格的審查和分析，不斷地加強對學生的思政教育，能夠使其接觸到校園貸款的同時能夠快速的認清其中有隱藏的利與弊，這樣能夠從根源上降低校園貸的危害[3]。2、通過有效的思政教育來幫助學生樹立正確的人生觀價值觀，及時的糾正學生在實現方面的偏差，盡量避免學生養成攀比的不良習慣，要培養學生養成勤儉節約的傳統美德，定期組織豐富的課外活動，例如：在父親節或母親節時開展“感恩父母、勤儉節約”等活動，要引導學生建立良好的消費觀念。3、制定有針對性的應急機制。認真觀察學生的思想動向，一旦發現學生接觸了校園貸款后，立即對其進行思想政治教育，充分地發揮出教師的正確引導作用，及時的約束學生的不良行為，并教育其正確的處理方式，讓學生能夠從心底里意識到自己行為中存在的問題，從而逃離校園貸的魔爪。

（二）強化對校園貸的監管

在強化對校園貸的監管上需要從兩個方向出發，分別是政府層面和校園層面。首先是政府層面的校園貸監管，中職院校應該督促并積極配合政府部分對校園貸的監管工作，政府部門需要對校園貸的申請以及經營進行監管，避免不法分子所開辦的校園貸平臺進入到中職院校當中，同時政府部門還應該對校園貸平臺的動態信息進行監控，查看其在貸款過程中是否存在資金不合法的現象。政府部門應該尤為重視對中職生借貸問題的監控，畢竟中職學生在消費觀念上并不承受，而且相應的社會經驗也并不多，很容易就會受到校園貸的誘惑。所以政府部門應該時刻監控校園貸與中職生之間的互動，只要一發現有違規的行為就立即采取相應的手段進行處理。然后，則需要從校園層面開展校園貸的監管工作。中職院校的相關監管部門要與保衛處進行聯合，全面地對校園貸款在學校內的活動進行監督，并及時地向學生進行有關校園貸款所存在風險等宣傳預警，盡最大努力避免學生因此而上當受騙。中職院校當中的校領導、老師、學生會等要充分地發揮出自己的作用，對校園貸款、網絡貸款平臺或者代理人等進行實時監控，只要發現學生存在任何的不良消費情況，立即對其進行引導糾正，將其引領到正確的道路上。

（三）加強中職生的網絡知識教育

在互聯網時代下，校園貸則抓住了發展機會。現階段，很多的中職生都有手機，并且都能運用各種通信軟件進行交流。這也給校園貸提供了更多的便利，校園貸通過網絡宣傳的方式來引誘學生。所以，中職院校有必要展開關于中職生在網絡金融方面知識的教育，比如：中職院校可以通過校園板報、校園廣播等方式為學生科普關于校園貸款的真實案例，讓學生意識到校園貸從網絡方面所帶來的危害。同時，現階段的中職生基本上都會參與到網購中。中職院校有必要在“京東6.18”“天貓雙11和雙12”這類網絡購物節時，開展相應的網絡金融教育，讓中職學生能夠確立正確的消費觀念，避免出現超前消費、盲目消費的現象。最后，中職院校應該在和當地的網絡安全部門以及金融監管部門達成合作意識，定期為學生開展關于網絡金融方面知識的教育，最起碼，讓學生能夠掌握一些網絡金融方面的基礎知識，能夠正確的認識校園貸，從而避免校園貸所帶來的危害。

四、結論

近年來，在社會中雖然頻頻爆出校園貸的負面新聞，但是校園貸的活動范圍并沒有就此衰減，而且不法分子為了追求更多的經濟利益，開始逐漸將目光放在了中職生的身上，所以有關于中職生防范抵制校園貸的途徑成為了當下主要探索的問題。筆者分別從思想政治教育、校園貸的監管以及網絡金融知識教育三個方面提出了防范抵制的措施，希望能夠為防范抵制校園貸的探索提供參考。