人工智能技術對商業銀行傳統服務的影響分析

朱世彪

（南京航天航空大學，江蘇 南京 211106）

一、概述

面對數字化、智能化發展的趨勢，各行各業都在積極朝向人工智能、大數據、云計算、深度學習、互聯網通訊等新型技術轉換，其中對于傳統商業銀行而言，人工智能技術的應用可有效提升銀行數據分析能力，并幫助銀行提升工作效率，尤其是推出的新式業務和服務，在人工智能的加持下效果更為突出。在當前深度學習技術的支持下，人工智能技術更加的智能化、人性化。對于商業銀行的運作而言，有效的利用深度學習化的人工智能額可以有效地降低銀行的運營成本、增加風控能力、提升優質服務，推動銀行不斷的快速發展。本文將結合商業銀行的特點，探討人工智能技術在商業銀行中的作用效果。

二、人工智能在商業銀行的應用

（一）語音識別技術的應用

在人工智能技術中，語音識別是通過對語音與自然語言進行處理，使設備機器可以正確地識別出語音命令，通過不斷的自主深度化的學習，可以以人類思維方式進行交流。現階段該項技術已經運用在銀行的在線客服、大廳服務機器人等方面。比如建設銀行的在線客服“小薇”，其在語言識別、業務交流等方面具有較高的擬人化，可以為客戶提供規范、準確的業務咨詢。

（二）生物識別技術的應用

在銀行公共安全領域，基于人工智能的智能監控預警系統可以對監控區域內人的面部、行為等進行有效的識別分析，對于出現可以目標將會將采集到的數據與數據庫信息進行比對，如發現危險人物或行為系統將立即通知銀行人員并進行報警。通過人工智能監控預警系統，可以避免人工監控中出現的遺漏或延遲問題，目前該系統已被廣泛應用到商業銀行的自助網點之中。

（三）專家系統的應用

專家系統是指通過將行業內專業的相關信息，比如，業內的知識、經驗或是技巧等，錄入到人工智能中，進一步地對這些數據進行深化分析，生成模擬AI。目前此類技術主要被應用在貸款業務的審批、銀行金融風險的管控以及專向性的投資理財顧問等。

三、人工智能技術對商業銀行的影響

（一）銀行業服務模式更加主動化

對于商業銀行而言，金融業務就是人與人之間的價值交換行為，所以，人力資源的管理對商業銀行非常的重要，其往往會在維護客戶關系上投入大量的精力，以達到挖掘新客戶、留住優質客戶的目的，傳統商業銀行中這種行為較為被動，需要客戶進行相應配合，這種傳統方式無法對客戶進行個性化的定制服務。而人工智能的應用，有效地解決了這一問題，通過對銀行客戶信息進行數據化處理，并以此建立數據庫，對數據進行AI分析處理可快速地分析出客戶的需求等，對此可進行個性化的服務定制。通過人工智能可以有效地改善銀行的服務模式、增加工作效率。

（二）提升銀行業管理水平

合理的使用人工智能可以提升商業銀行的管理能力以及控制成本。人工智能在處理數據方面有著較大的優勢，通過條件分析可增加風控水平，而在傳統商業銀行中單是這些數據就是巨量的，更不用說分析，這些數據的儲存也是巨大問題，而基于深度學習的人工智能可以對冗雜的數據進行處理分析，為商業銀行處理工作提供了新方向。此外，通過將人工智能應用在線客服、大廳機器人中可有效降低人工成本，以此有效控制成本。

（三）大數據挖掘與學習技術

由于商業銀行的特性，其在運作時將會出現海量的數據，這些與日俱增的數據也是一種挑戰。當前傳統商業銀行中的數據管理正逐步向數字化改革嗎，通過建立在數據庫方式實現云數據儲存平臺模式，基于此，銀行可在平臺中進行行業內外的數據收集、整理以及分析工作，并向客戶提供個性化的定制服務。

四、商業銀行應用人工智能技術的場景展望

（一）語音識別與處理

在語言識別以及自然語言處理技術的基礎上已經發展出了較為完善的運營案例以及基本流程框架，并被應用于智能客服系統以及語音數據分析。智能客服系統是通過自然語音識別分析的在線客服系統，可以實現相互間語音、文本交流，能夠較好的明白客服需求，可以加大的減少運營成本開支。語音數據分析是運用語言識別以及自然語言處理技術進行業務電話數據的整合，并以此分析出銀行現階段的服務狀態以及營銷策略。

（二）計算機視覺

計算機視覺技術即將攝錄裝置和計算機進行結合，完成對目標身份、行為的鑒別，主要可用于客戶、核心區域以及員工的監控。將攝像頭代替人的眼睛，計算機代替大腦，實現智能識別功能，可以及時發現目標客戶身份以及可疑目標。銀行的核心區域的重要程度猶如人類的心臟，在金庫、保險庫等區域使用計算機視覺技術可進行進出關卡的設置，通過人臉識別可有效放置被可以任務的跟隨，進一步增加銀行的安全性。在員工工作區域的柜臺、風險產品銷售等區域使用攝像頭識別技術有效辨別員工的可以行為，并且還能起到對員工進行警示作用。

五、結論

由于人工智能的不斷發展，尤其是大數據、深度學習的應用，為商業銀行提供了更大的機遇，因此，商業銀行應積極地將人工智能技術地融合到服務、業務等領域之中，為客戶提智能、優質、便捷的綜合性服務，打造創新發展引擎、創造最大的經濟利潤。