互聯(lián)網(wǎng)金融模式之下小微企業(yè)融資探究

陳錦軒

（廣東酒店管理職業(yè)技術(shù)學(xué)院，廣東 東莞 523000）

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀

（一）融資渠道發(fā)展過(guò)于單一

互聯(lián)網(wǎng)金融是最具便利性的一種金融服務(wù)形式，并且也是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展當(dāng)中最具科技含量的重要體系，進(jìn)而為后期的金融服務(wù)提供良好的技術(shù)支撐，必須能夠有效地對(duì)邊際服務(wù)的整體成本進(jìn)行降低。而對(duì)于成本的降低則會(huì)對(duì)小微企業(yè)有著很大的新引力，小微企業(yè)可以運(yùn)用這一方式進(jìn)行發(fā)展，雖然如此，但是許多小微企業(yè)在對(duì)市場(chǎng)的把控上依舊比較薄弱。除此之外，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代快速發(fā)展的情況之下，要想更有效地對(duì)小微企業(yè)的整體融資渠道進(jìn)行拓展和完善，這就需要更多的金融機(jī)構(gòu)以及非金融機(jī)構(gòu)更有效的參與其中，進(jìn)而在整個(gè)融資渠道以及融資方式進(jìn)行改革，但是目前有許多內(nèi)容依舊沒(méi)能夠得到有效的運(yùn)用，因此，在融資渠道之上依舊表現(xiàn)出一種單一的特點(diǎn)。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)在現(xiàn)當(dāng)代下表現(xiàn)更高

在互聯(lián)網(wǎng)金融的模式當(dāng)中，網(wǎng)絡(luò)借貸可謂是其中最為常見(jiàn)的。網(wǎng)絡(luò)借貸所適應(yīng)的最為常見(jiàn)的客戶則是小微客戶，那些單純只是運(yùn)用自己的信用記錄作為貸款則是在這當(dāng)中經(jīng)常發(fā)生的一些貸款業(yè)務(wù)。因而，網(wǎng)絡(luò)借貸在整個(gè)金融當(dāng)中雖然收益較高，但是所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)性也非常的高。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以及擔(dān)保抵押的一種缺失能夠促使信用評(píng)估技術(shù)表現(xiàn)更加地重要。在現(xiàn)當(dāng)代信貸業(yè)務(wù)當(dāng)中運(yùn)用信用作為重要基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)帶寬，其中所具有的信用是否可靠也決定了其中所存在的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。但是，現(xiàn)當(dāng)代社會(huì)當(dāng)中所表現(xiàn)的信用評(píng)價(jià)體系依舊不夠完善，并且信用上的可靠性還不夠，在信用貸款實(shí)施上存在的風(fēng)險(xiǎn)也較大。

（三）網(wǎng)絡(luò)表現(xiàn)出來(lái)的安全性不夠樂(lè)觀

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的進(jìn)一步發(fā)展，從這當(dāng)中所延伸出來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也在進(jìn)一步快速的發(fā)展。對(duì)于城市和農(nóng)村當(dāng)中互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用都得到了很大的普及，為了將傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)逐漸向互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行轉(zhuǎn)換，此時(shí)網(wǎng)絡(luò)的安全性也呈現(xiàn)出很大的問(wèn)題。在大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算的背景之下，較為先進(jìn)的科技表面現(xiàn)象之后會(huì)隱藏著對(duì)信息進(jìn)行泄露的重要安全性的問(wèn)題。

在內(nèi)控條件之下所表現(xiàn)出來(lái)的郵箱會(huì)對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在對(duì)后期風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的時(shí)候具有極為重要的支撐地位。由于在表現(xiàn)上缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為了能夠進(jìn)一步對(duì)其中的業(yè)務(wù)與利潤(rùn)進(jìn)行追求的過(guò)程當(dāng)中，盲目地去采用一些具有高風(fēng)險(xiǎn)與爭(zhēng)議性的交易模式，對(duì)于所有客戶自身身份信息進(jìn)行調(diào)查、審核，并對(duì)貸款的類型所存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，這些信息如果沒(méi)能夠得到有效的完善，就會(huì)為不法分子提供有力的可乘之機(jī)，進(jìn)而增加整個(gè)違法犯罪表現(xiàn)的概率，甚至促使企業(yè)泄露重要的信息風(fēng)險(xiǎn)。

二、提升互聯(lián)網(wǎng)背景下小微企業(yè)融資的重要策略

（一）加強(qiáng)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)背景下融資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)

首先，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融背景的高速發(fā)展以及各個(gè)融資平臺(tái)的進(jìn)一步構(gòu)建，在這當(dāng)中融資所表現(xiàn)出來(lái)的能力、融資管理水平以及后期的風(fēng)險(xiǎn)控制等等所表現(xiàn)的都參差不齊，在這當(dāng)中所表現(xiàn)出來(lái)的跑路平臺(tái)也非常的長(zhǎng)街，這就要求后期企業(yè)在選擇相應(yīng)平臺(tái)的條件之下需要進(jìn)行更為全面的評(píng)析，進(jìn)而將整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制在一定的可控范圍之內(nèi)。

其次，不管是企業(yè)出資者進(jìn)行違約，還是在整個(gè)違約之后所表現(xiàn)的成本、法律風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)對(duì)企業(yè)后期的正常運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生很大的影響，所以企業(yè)需要通過(guò)相對(duì)完善的規(guī)章制度以及法律方式對(duì)自身的合法權(quán)益進(jìn)行維護(hù)。

（二）以誠(chéng)信對(duì)企業(yè)自身信譽(yù)進(jìn)行維護(hù)

誠(chéng)信時(shí)候企業(yè)經(jīng)營(yíng)最為核心的表現(xiàn)，這就需要小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)當(dāng)中始終要保持自身誠(chéng)信的一個(gè)特征，不能夠存在一定的惡意違約以及欺詐的行為，這也是不斷提升自身網(wǎng)絡(luò)信譽(yù)最重要的內(nèi)容。依法進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，以誠(chéng)信作為經(jīng)營(yíng)之本，不再做任何對(duì)企業(yè)信譽(yù)進(jìn)行傷害的事情，并且能夠?qū)ζ髽I(yè)文化進(jìn)行提升，維護(hù)自身獨(dú)有的網(wǎng)絡(luò)信譽(yù)。

對(duì)于小微企業(yè)而言，良好的誠(chéng)信可以說(shuō)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不斷提升的重要保證，在傳統(tǒng)融資機(jī)構(gòu)當(dāng)中，小微企業(yè)由于信息的不對(duì)稱等原因難以取得信貸上的支持，然而，在互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展的今天，小微企業(yè)后期的經(jīng)營(yíng)、交易等等，都決定了整個(gè)企業(yè)后期的信用值，而對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信貸而言，對(duì)于整個(gè)企業(yè)后期的網(wǎng)絡(luò)信譽(yù)具有很好的保證，也只有這樣才能夠進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)后期的發(fā)展。

（三）增強(qiáng)企業(yè)金融人才素質(zhì)的提升

小微企業(yè)可以依據(jù)自身所表現(xiàn)出來(lái)的現(xiàn)實(shí)情況，去制定相應(yīng)的人才引進(jìn) 策略，去吸引一些有知識(shí)和有專業(yè)技能的人才對(duì)整個(gè)企業(yè)進(jìn)行完善，為培養(yǎng)新一步具有豐富知識(shí)、能力過(guò)硬的團(tuán)隊(duì)而不斷努力，當(dāng)企業(yè)在面臨資金短缺的時(shí)候，促使這些人才能夠更有效的對(duì)中的問(wèn)題予以解決。

企業(yè)如果想要不斷壯大，就必須在人才培養(yǎng)之上投入大量的時(shí)間或者是資金，對(duì)于人才的后期培養(yǎng)也不能夠一蹴而就，需要企業(yè)在樹(shù)立最為長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展目標(biāo)基礎(chǔ)之上，將人力資源真正列入整個(gè)企業(yè)戰(zhàn)略的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，而且促使人才的發(fā)展成為整個(gè)企業(yè)發(fā)展的重要基石。除此之外，企業(yè)還需要準(zhǔn)備充足的后備力量，在人才培養(yǎng)管理落后之后，這些企業(yè)就能夠真正實(shí)現(xiàn)后期的發(fā)展與壯大。