互聯網金融時代商業銀行財務管理的改革與探索

文/李平，中國建設銀行股份有限公司南寧高新支行

隨著我國互聯網金融創新的深化發展，商業銀行在制定自身戰略規劃和經營策略過程中，勢必將互聯網時代所面臨的挑戰和機遇融入到銀行經營管理的各個環節，財務管理作為商業銀行的重要組成部分，對銀行內部管理水平的提升和未來的發展都有著非常的意義。

1 互聯網金融時代對商業銀行財務管理的影響

互聯網金融，是在傳統的金融行業與互聯網行業相互融合的過程中，構建而成的一種新型的金融行業。并且互聯網金融行業延續了傳統金融行業的普通功能與主要特征。互聯網金融作為一種新興的金融商業模式，具有普惠性特征、平臺金融特征、高度信息化與數據化特征和碎片化特征。

1.1 積極影響

傳統的商業銀行從人工手動記賬，到電算化，再到后來的網絡集中化，都是商業銀行不但改革與進步的體現。互聯網金融時代的到來，不僅給傳統的商業銀行帶來了更好地自我優化和升級的工具，大大地提高了商業銀行辦理業務的工作效率。所以說，互聯網金融時代下的商業銀行，不僅優化了自身的財務管理模式，同時也方便了廣大的消費者們。

1.2 消極影響

自互聯網時代的快速發展，許多理財產品，比如支付寶，微信錢包等都吸引了廣大客戶的注意。另外，各種電商平臺，比如淘寶，天貓等對傳統商業銀行結賬方式的影響等等，從而導致商業銀行的運營成本逐漸增加，削弱了商業銀行的資本中介和支付中介的功能，對商業銀行的未來發展十分不利。

2 互聯網金融時代商業銀行財務管理改革過程中面臨的問題

2.1 缺少全面的財務成本管理的理念

在互聯網金融時代發展的大背景下，我國許多商業銀行由于缺少全面的財務成本管理的理念，導致許多財務管理工作人員對許多互聯網金融概念完全不清楚，缺少完整正確的認識，導致商業銀行在預算管理、杠桿效應、風險調控等方面缺乏互聯網思維存在重指標、輕實際的問題，從而使銀行預算管理與實際嚴重不符。

2.2 財務管理信息化技術水平不高

隨著信息化技術水平的提高，互聯網金融時代進入到了發展的黃金時期。但是由于傳統商業銀行的信息化技術水平不高，導致傳統商業銀行時鐘沒有形成統一的規章制度、統一的監督、統一的計算機平臺等等。另外，加上銀行傳統的信貸業務方式，導致信息審核過程時間過于漫長，從而流失了大量的客戶，造成市場份額丟失，不利于市場競爭力的形成。所以說，財務管理信息化水平的不足，導致商業銀行無法及時地掌握客戶資金的流向和市場存在的潛在需求，加大了商業銀行的經營風險。

2.3 風險管控預警預報系統不夠高效

在互聯網金融時代的大背景下，商業銀行的預警預報 系統顯得并不高效。許多互聯網金融企業將業務擴張到 銀行的傳統強勢的借貸業務，銀行流失了許多客戶。相對于新興的互聯網金融企業，傳統商業銀行的征信系統建設尚不完善，加之客戶與銀行信息不對稱的客觀存在，更加大了商業銀行的經營風險。

2.4 財務管理人員的整體專業素質水平較低

傳統的商業銀行財務管理人員在一些新興業務的專業能力并不占優勢，缺少互聯網經營的思維，與時代脫軌。而在互聯網金融時代的大背景下，現代商業銀行的財務管理方式較為復雜，對高素質高水平的財務管理人員的需求越來越大。所以說，只有快速地提高傳統的商業銀行財務管理人員的專業能力，才可以更好地適應新時代的要求。

3 互聯網金融時代商業銀行財務管理改革過程中問題的解決措施

3.1 完善財務成本管理的理念

只有完善財務成本管理理念，才可以促進實現財務成本管理的進步。所以，商業銀行可以通過對每一個銀行網點進行管理，撤銷營業利潤較小的網點，逐步利用自動化機器代替人力資源的服務，達到減員增效、規避此阿武風險、改善財務成本結構的目的。同時，也要完善并落實好規范的財務管理支付，確保財務操作的基本保證。

3.2 升級財務管理信息化技術水平

隨著互聯網金融時代的到來，我國商業銀行只有跟上時代的步伐，將商業銀行的自身優勢與信息化技術相結合，全面提升商業銀行業務處理的工作效率和工作質量。另外，商業銀行對計算機網絡技術廣泛的應用，還可以實現銀行業務全面交易管理和財務信息的高度集中管理，進而優化資源配置，降低財務風險的發生。

3.3 強化風險管控

安全永遠都是商業銀行未來發展的基礎，而財務管理作為商業銀行內部管理的重要組成部分，只有不斷強化風險管理的管控力度，選擇合適的管理辦法，利用可靠的現代化信息技術，才可以有效地避免選型錯位帶來的業務風險。

3.4 提高財務管理人員專業素質及水平

隨著我國經濟水平的提高和互聯網技術的應用推廣，商業銀行在發展過程中對財務管理人員的需求愈來愈多。所以，為了提高財務管理人員的專業素質及水平，商業銀行可以招用好素質和經驗豐富的財務管理人才之外，還可以對現有的財務管理人員進行定期的培訓，以提高其專業能力和綜合素質水平，從而使商業銀行提升財務管理的水平。

隨著互聯網金融時代的高速發展，現有的商業銀行只有認識到自身在發展過程中存在的問題，采取有效的解決措施去處理問題，創新新的財務管理模式，才可以支撐商業銀行在未來更好的發展，推進財務管理的轉型，從而提升銀行整體的經濟效益和社會效益。