OBE理念下《理財規劃綜合實訓》課程教學改革探索

文/王曉文，遼東學院經濟學院

1 OBE理念簡介

OBE(Outcomes-based Education)，直譯為基于學習產出的教育，最早由美國學者提出，很快得到其他國家的認可，逐漸成為這些國家教育改革的主流理念。在我國，該理念最先由獲得國際認證的工程教育專業所尊崇，強調產出導向、能力導向教育或目標導向教育，要求教育者必須對學生通過學習應達到的能力及其水平有清楚的構想，然后尋求設計適宜的教育結構來保證學生達到這些預期目標。作為一種先進的教育理念，OBE 同樣也適用于其他專業的教學設計。

OBE 理念強調如下四個問題：我們想讓學生取得的學習成果是什么；為什么要讓學生取得這些學習成果；如何有效幫助學生取得這些成果；如何知道學生已經取得了這些成果。這里所說的學習成果是指學生通過某一階段學習后所能達到的最大能力，這種能力不僅包括學生所了解的內容，還包括能應用于實際的能力以及價值觀和其他情感因素?；谏鲜鰞群芏喔咝Ｔ谌瞬排囵B方案的制定中通常以該理念為指導，來確定人才培養目標、構建課程體系。本文分析在《理財規劃綜合實訓》課程教學中,運用該理念的過程與效果。

2 OBE理念下《理財規劃綜合實訓》課程教學改革

2.1 OBE 理念下的課程定位

《理財規劃綜合實訓》是投資學專業的一門實務操作性非常強的實訓課程，該課程的內容設計與國際注冊理財分析師的教育要求相接軌，并結合中國國情相應增加了有關的最新知識和資料，最大限度滿足學習者在金融理財師資格認證方面的教育(Education)、考試(Examination)、職業道德(Ethics)三個維度的執業認證標準。

在OBE 理念下，該課程的學習目標是通過學習，使學生掌握理財規劃過程中所涉及的基礎知識和技能，使學生能夠根據客戶所處的生涯階段和風險承受能力，為客戶量身定做一份合理的理財方案。使學生具備將課堂知識轉化為實際操作的良好能力，提高創新意識和創新能力，培養學生獨立思考能力，提高分析解決問題的能力，發揮創造精神。該課程的最終教學效果力求學生畢業后具備在微觀投資理財領域從事一線崗位工作的技能，為學生走向社會，從事個人金融工作打下基礎；使得學生在創新意識、動手能力、團隊合作等方面均得到鍛煉，與我校的人才培養目標定位高度契合。

2.2 OBE 理念下的教學設計

OBE 強調學生學到了什么而不是老師教了什么，強調教學的輸出而不是輸入，強調對話型教學而不是灌輸型教學。結合《理財規劃綜合實訓》課程定位，將學生的學習進程劃分為不同階段，并確定出每階段的學習目標，這些學習目標從初級的客戶財務數據收集與分析到高級的綜合理財方案的制定與執行，最終實現從建立客戶關系、獲得客戶信任到協助客戶實現財務自由的頂峰成果。這樣的設計結構意味著，具有不同學習能力的學生將用不同的時間，通過不同途徑和方式，達到同一目標。這樣教學設計可以最大限度地保證每位學生根據自己的學習能力來調整學習進度，從而減少學生掉隊的現象。

學習者的認知過程分為記憶、理解、應用、分析、評價和創造六個層次。前三個屬于低階層次，后三個屬于高階層次。傳統的授課過程教師講的是知識，學生學的考的也是知識。這種課堂扼殺了學生的高階能力。在OBE 理念下，教師要盡量開放課堂，在時間、空間和內容上進行開放。時間上從課內向課外延伸，空間上從教室向圖書館和實驗室拓展，內容上從教材向參考資料擴充。結合《理財規劃綜合實訓》這門課程，在保險規則、投資規則和創業規劃這三個子項目的教學中，利用實驗教學軟件所推薦的不同家庭客戶，設計不同項目規劃方案在不同的市場環境下即可實現迥然不同的人生財富目標，這樣的場景設計激發了學生的學習熱情，學生高度關注設計方案資產組合波動情況，根據市場波動對方案進行及時地調整與完善。這樣的課程設計提高了學生分析、評價和創造等高階能力。

2.3 OBE 理念下的考核方式改進

評估學習產出是OBE 教育模式中十分重要的環節，如何合理地對學生的各項能力進行客觀評價，對課程的教學效果改進有非常重要的作用。與課程綱要中所培養能力相對應，《理財規劃綜合實訓》課程成績分為三部分：平時成績、過程考核成績和期末考核成績。各部分成績分值及考核依據如下。

平時成績占總成績的10%。主要考查出勤情況和課堂學習態度評定.過程考核成績占總成績的40%，包括四個理財規劃子項目方案設計的線上答題和線下現場分組答辯。線上答題由每個學生在課后規定時間通過登錄國泰安教學軟件獨立做答，并由系統自動評分；線下答辯要求每個團隊均需通過PPT 形式，根據教學軟件系統給定的客戶信息，通過調研、分析和論證，對自己團隊的設計任務進行闡述說明，并設計具體的理財規劃方案，根據方案是否合理、考慮是否周全、有無創新點、是否實用以及團隊合作能力等方面進行綜合評價。期末考核占總成績的50%，主要通過教學軟件的自定義考核系統為每位學生自動生成一個理財客戶的基本財務數據和理財規劃需求，要求學生在限定時間內根據客戶需求進行方案設計，同時生成并完善一份綜合理財規劃書。

3 結語

經過兩輪次的課程教學，OBE 理念下的《理財規劃綜合實訓》課程，在學生評教反饋與教學效果等方面都取得了很大進步與提升。為學生基礎理論知識應用能力、分析問題和解決問題的能力以及團隊合作能力的鍛煉和提高提供了很好的平臺，并確實取得了較好的效果。當然對于一門專業實訓課程來說，無論是在設計內容，還是在設計方法和評估方式上，還有很多需要完善之處，需要進一步的改革和探索，持續改進，以更好地培養學生相應的畢業能力，實現地方性本科院校中應用性人才培養的目標。