試論互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀及風險監(jiān)管

□ 劉 虹

(太原學院 經(jīng)濟與貿(mào)易系，山西 太原 030032)

隨著我國經(jīng)濟社會的發(fā)展，市場經(jīng)濟的繁榮，中小企業(yè)逐漸成為了我國經(jīng)濟發(fā)展的主要貢獻力量，中小企業(yè)的發(fā)展對國民經(jīng)濟發(fā)揮著越來越多的作用，從目前的情況來看，我國中小企業(yè)發(fā)展過程中也出現(xiàn)了一些問題，導致中小企業(yè)融資難的問題，有些中小企業(yè)由于自身規(guī)模的限制，信用信息不夠全面，導致銀行融資渠道難以利用，進而導致中小企業(yè)的發(fā)展面臨許多障礙[1]。

1 互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 基于B2B平臺的電子訂單融資模式

電子訂單供應鏈金融模式，是需要融資的企業(yè)，通過電子商務平臺，尋找合適的核心企業(yè)，向核心企業(yè)訂購相關產(chǎn)品，形成訂購訂單，根據(jù)訂購訂單作為擔保依據(jù)，向銀行進行貸款申請。這種方式能夠解決中小企業(yè)需要向銀行進行抵押的問題，因為電子商務平臺的相關交易信息，已經(jīng)具有一定的真實性和可信度，通過電子商務平臺這個渠道，融資企業(yè)和核心企業(yè)可以建立良好的商務關系，幫助中小企業(yè)緩解資金的壓力，同時，還可以緩解下游分銷商的進貨壓力。這種融資模式主要通過兩種類型來體現(xiàn)：一種是買方模式，另一種是賣方模式。即為生產(chǎn)和銷售的模式，上游公司通過貸款獲得資金，可以正常進行商品的生產(chǎn)，下游公司通過貸款獲得資金，進行正常的商品進貨[2]。

1.2 基于B2B平臺的應收賬款融資模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，目前，一些B2B平臺能夠為中小企業(yè)提供生產(chǎn)和核心企業(yè)在電子商務中發(fā)生的交易信息，這些信息中包含應收賬款的信息，中小企業(yè)就可以利用這些信息向銀行申請貸款。銀行可以根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)電子商務平臺中的交易記錄以及中小企業(yè)的信用記錄對中小企業(yè)的信用進行綜合考慮和分析，這樣就能夠降低銀行信用審核和評價的成本，能夠讓相關信息更加透明化和公開化[3]。

1.3 基于B2B平臺的電子倉單質押融資模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展，動產(chǎn)質押供應鏈金融模式也開始逐漸形成信息化，這樣就可以降低金融業(yè)務的成本，幫助融資業(yè)務提高效率。電子倉單質押供應鏈金融的發(fā)展主要是將傳統(tǒng)質押融資模式實現(xiàn)平臺化，同時，通過信息共享和數(shù)據(jù)的處理與分析，實現(xiàn)對交易數(shù)據(jù)的挖掘，對交易記錄的分析研究，這種模式可以自動形成信用評級。物流企業(yè)能夠實現(xiàn)對貨物的實時監(jiān)管，電子倉單質押融資模式可以根據(jù)電子商務平臺與物流企業(yè)簽訂的相關協(xié)議，實現(xiàn)對貸款風險的信息化管理，幫助銀行貸款風險管理工作的安全穩(wěn)定發(fā)展。

2 互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融發(fā)展的好處

2.1 加快企業(yè)融資方式的變革

通過上文所述，我們可以發(fā)現(xiàn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的發(fā)展，實現(xiàn)了許多新的融資方式，幫助中小企業(yè)直接解決融資難的問題，為中小企業(yè)的融資策略拓寬了渠道。

2.2 供應鏈內(nèi)部資源的整合

資金流能夠幫助信息、物流、商務形成相互作用、相互影響的流量體系，這種流量體系可以促進交易支付手段的發(fā)展，提高交易支付效率，還可以加快資金流動的速度，提升了整個供應鏈的生產(chǎn)效率，可以促進供應鏈內(nèi)各組成部分相互協(xié)作，共同發(fā)展，形成互利共贏的局面。

2.3 促進物流行業(yè)實現(xiàn)新的突破

目前，隨著互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的發(fā)展，物流行業(yè)可以設計開發(fā)物流數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，通過數(shù)據(jù)庫能夠對物流進行實時監(jiān)控和管理，提高了物流信息的公開度，幫助物流實現(xiàn)及時的管理與控制，同時，推動了互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的信息分析管理工作的發(fā)展，為物流行業(yè)進行創(chuàng)新提供了廣闊的前景。

2.4 為商業(yè)銀行的轉型提供依據(jù)

商業(yè)銀行的發(fā)展，同樣要接受來自金融行業(yè)的激烈競爭，為了商業(yè)銀行在市場競爭中保持不敗的地位，這就需要商業(yè)銀行能夠主動融入互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景，研發(fā)出更多基于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的貸款業(yè)務，研究目前貸款客戶新的特征和融資手段，幫助商業(yè)銀行改革創(chuàng)新。

2.5 有利于經(jīng)濟轉型升級和產(chǎn)業(yè)結構調整

互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的出現(xiàn)，為我國經(jīng)濟社會發(fā)展帶來了全新的動力，促進了我國金融行業(yè)的改革，為我國金融環(huán)境的建設做出了積極的貢獻。

3 互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融存在的一些風險

3.1 外部風險

3.1.1 宏觀經(jīng)濟運行情況

經(jīng)濟的運行具有一定的規(guī)律，從宏觀經(jīng)濟的層面來看，當經(jīng)濟出現(xiàn)一些波動時，市場也會產(chǎn)生一定的變化，當宏觀經(jīng)濟處在低谷時期，市場的需求量就會相應的減少，這時也會對互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融造成一定程度的沖擊，會受到宏觀經(jīng)濟的影響。

3.1.2 產(chǎn)業(yè)結構的變化

互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融具有一定的行業(yè)特點，具有較高的專業(yè)性，同時，由于供應鏈條具有一定的整體性，當鏈條中某些環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，整個鏈條的情況也會發(fā)生變化。所以，互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融同時具有一定的弱點，當產(chǎn)業(yè)結構發(fā)生變化后，鏈條中的某些部分有可能不能適應產(chǎn)業(yè)結構調整帶來的變化，導致有落后和淘汰的風險。

3.1.3 網(wǎng)絡環(huán)境

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，也同樣對網(wǎng)絡環(huán)境的營造帶來了挑戰(zhàn)，目前，很多黑客技術的發(fā)展比較迅速，網(wǎng)絡詐騙、網(wǎng)站攻擊也時有發(fā)生，這就對互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的網(wǎng)絡環(huán)境造成了威脅。

3.2 內(nèi)部風險

由于供應鏈是不同企業(yè)相互組成的，其中一個企業(yè)發(fā)展狀況出現(xiàn)問題，也會對整體供應鏈造成一定的影響，對整個供應鏈的整體協(xié)調性會造成破壞。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的專業(yè)性，一些從業(yè)人員如果沒有相應的知識技術儲備，也會對供應鏈金融的運行造成阻礙。

4 風險防范的對策

我們應該注意到互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的發(fā)展是無法逆轉的趨勢，這就需要我國相關部門制定專門的法律法規(guī)，規(guī)范市場行為，避免一些不正當競爭和對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境造成破壞行為的發(fā)生。對于風險防范問題，需要金融機構能夠制定相應的風險控制體系，通過體系化的運行，將風險控制在可以掌控的范圍，促進金融環(huán)境健康穩(wěn)定發(fā)展。

物流作為貨物交易的中間環(huán)節(jié)，可以對物流行業(yè)進行一定程度的創(chuàng)新，例如，建立物流監(jiān)督管理體系，促進物流行業(yè)發(fā)揮一定的監(jiān)督管理作用，幫助交易信息能夠公開透明化，實現(xiàn)交易信息的共享。

國家應該對金融機構進行引導，將電子商務平臺和物流監(jiān)管企業(yè)進行融合，對互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的準入進行監(jiān)管，設計準入制度審批和準入條件的研究，在貸款發(fā)放時，做好風險隔離工作。充分運用好大數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)將金融信息進行整體管理。發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，將運作的監(jiān)管實現(xiàn)可視化與可控化。

互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融，主體不管是銀行還是電商為主體，都需要加強互聯(lián)網(wǎng)供應鏈平臺的建設，平臺建設主要包括軟件開發(fā)和硬件升級。國家層面需要對互聯(lián)網(wǎng)供應鏈的大數(shù)據(jù)建設，系統(tǒng)軟件開發(fā)和信息建設等方面加強引導作用。

互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融和傳統(tǒng)供應鏈金融相比，互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融對于核心企業(yè)的依賴性較低，因為電子數(shù)據(jù)成為征信的主要體現(xiàn)，為了保障征信的可信度，物聯(lián)網(wǎng)就需要加強與互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的對接性，加強實時監(jiān)管力度，通過線上交易和線下物流的對比，實現(xiàn)對真實性的核驗。

5 結語

互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的出現(xiàn)，幫助中小企業(yè)拓寬了融資渠道，創(chuàng)新了融資方法，促進了中小企業(yè)的發(fā)展，推動了我國經(jīng)濟社會的進步。同樣需要注意，互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融同樣也具有一定的風險，需要金融從業(yè)者和中小企業(yè)經(jīng)營者高度關注。