金融數據豐富但無序，如何挖掘其背后的價值？

文／本刊記者 史 詩

隨著云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等新興技術的探索，科技對于金融的作用被不斷強化，由此帶來的金融數據也越來越豐富。對于大數據的應用分析能力，正在成為金融機構未來發展的核心競爭要素。

11月22日，在由北京金融街服務局主辦的首屆“成方金融科技論壇”金融數據治理圓桌論壇上，與會專家學者呼吁，我國亟需構建起金融數據治理的法律框架，同時也要在安全與發展之間取得平衡。

其實，國家早已加強對數據資源的重視。2015年，黨的十八屆五中全會正式提出“實施國家大數據戰略，推進數據資源開放共享”。

然而5年過去了，與國家戰略相匹配的數據治理體系卻未能建立起來。在大數據時代下的金融數據治理除了面臨在傳統數據治理面臨的數據標準統一、數據質量提升等問題外，面臨更多的數據治理問題。

大體量的金融原始數據若不經過數據治理這一過程，將呈現無序、無價值的混亂狀態，極大可能沉淀在金融從業機構內部而無法發揮個中價值。

另外，金融數據暴露的數據安全問題也越來越多。專家指出，在傳統金融領域，隨著銀行等金融機構信息化與數字化轉型，客戶信息泄露案件有所攀升。現階段，銀行、保險公司、券商等金融系統存儲著大量個人及企業用戶的數據信息，易遭黑客攻擊，成為公民個人信息泄露的重災區。以銀行為例，銀行儲備的用戶數據信息包括電話、住址、信用額度、賬戶余額、支付記錄、交易信息等。也就是說，個人信息也是金融數據安全治理的要地。

論壇現場，中國銀聯黨委委員、執行副總裁郝哲發問，“我們現在數據治理的框架到底是什么？”

現階段，盡管我國出臺的治理數據的法律法規不算少，但起草部門不同、標準不統一，很多地方也出臺了自己的數據保護相關法律，大大增加了合規的復雜性。

早前，中國信通院云計算與大數據研究所副所長魏凱曾公開表示，當前，金融行業數據治理方面仍面臨很多共性問題。一是如何有效地管理日益增長的海量數據資源。數據規模呈現指數級增長，數據管理的難度和成本也越來越高，亟需數據治理技術和管理手段的變革。二是如何應對數據應用與數據安全之間的矛盾。金融行業的大數據應用既要充分釋放數據價值，又要保護數據安全，是當前金融行業面臨的重要問題。

“企業必須知道紅線在哪、業務空間有多大、做事的邏輯是什么。”郝哲強調，這就要求法律法規是相對穩定、清晰和透明的。

騰訊金融科技副總裁兼財付通總經理許國愛認為，監管部門最清楚的是監管目標和行為邊界，而企業對于數據具體的管理使用最為了解，制定一部既能保護安全又能促進行業發展的法律法規，離不開雙方的智慧。

對此，許國愛建議，可以制定一個數據使用和安全的評估標準，如果企業能夠達到優，則可進入的應用場景和業務范圍也會更多更大，相對差的企業就要被限制業務范圍。“一些類似的分類管理方法，既能夠保證數據的安全可控，又能讓企業在創新上有更多的空間。”

當前，金融科技的創新已經從過去追求資金的時代，過渡到現在更多依靠數據的時代，數據已成為當前最重要的生產力，數據本身更是一種資產。瑞士聯邦駐華大使館公使、副館長Thomas St?hli建議，在經濟全球化的大背景下，數據治理法律法規要考慮外部性。各個國家應該加強國際協作，建設既能維護國家利益又能進行國際對話與合作的國際數據治理體系。

隨著數據的開放，數據治理水平的增高，大數據和人工智能技術的融合，金融服務將更加深入地與實體經濟進行融合，創造更多的價值。因此，切實加強金融數據的監管以及數據價值的挖掘能力是相關機構迫切需要重視的問題。