基于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險現(xiàn)行繳費激勵機制分析

王毅 河南省上蔡縣城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險中心

隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國經(jīng)濟體制有了較大程度的改善，實現(xiàn)了經(jīng)濟大國向經(jīng)濟強國的快速轉(zhuǎn)型。相比于改革初期，從重視經(jīng)濟效益，逐漸地轉(zhuǎn)向了重視民生發(fā)展。在人口老齡化加劇的背景下，政府推出了社會保險制度，改善了傳統(tǒng)養(yǎng)老制度，尤其城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的推出，不僅穩(wěn)定了社會經(jīng)濟的發(fā)展，同時也保證了社會的安定團結(jié)，對促進社會經(jīng)濟的發(fā)展和維護社會的穩(wěn)定方面產(chǎn)生了積極的現(xiàn)實意義[1]。

一、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費問題的研究意義

人口老齡化已經(jīng)成為全球范圍內(nèi)的難題，生老病死是人類不斷繁衍的基礎(chǔ)，每個人都會經(jīng)歷老年期，由于勞動能力的喪失，無法保證經(jīng)濟來源，導(dǎo)致生活面臨諸多壓力。養(yǎng)老問題不僅關(guān)系到了每個人的自身利益，同時也關(guān)系到了社會的發(fā)展。為了有效地緩解老齡化的壓力，推動城鎮(zhèn)養(yǎng)老制度的有效發(fā)展，國家出臺了一系列的政策，盡管至今已取得了顯著的成果，但是問題依然無法徹底消除，給社會保障養(yǎng)老制度帶來了消極的影響。基于此，加大城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險研究，有助于社會的繁榮昌盛。

二、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費問題

針對城鄉(xiāng)居保的繳費問題，主要存在于五個方面。其一，不完善的補貼政策影響了城鄉(xiāng)發(fā)展；其二，激勵制度缺少靈動性；其三，普遍偏低的繳費檔次降低了持久性；其四，較長的補貼周期，降低了投保者的參保積極性；其五，缺乏制度方面的有效創(chuàng)新。有學(xué)者指出，以地區(qū)為激勵政策的單元，由于地區(qū)經(jīng)濟間將存在的統(tǒng)籌差異性，使各地養(yǎng)老金的待遇存在較大差距性，不僅降低了城鄉(xiāng)居保的統(tǒng)籌層次，也給制度管理提出了挑戰(zhàn)[2]。

有學(xué)者認(rèn)為，盡管為參保人設(shè)計了多個繳費級別，但向高檔次參保者的傾斜力度微小，保值方式也只是放置在銀行，收取固定的存款利息，多繳多得的概念只是從份額上進行描述，也就是繳得越多，最終的收入也會更多，但多繳與少繳的收益率卻基本相同，無法滿足不同收入人群的不同繳納需求，降低了城鄉(xiāng)居保的吸引力。此外，雖然錢在個人賬戶上，也懂得城鄉(xiāng)居保的優(yōu)勢，賬戶上的前只能看得見，卻摸不到，而且還需要等上幾十年才能領(lǐng)取，無形中降低了投保者的參保積極性。

三、導(dǎo)致城鄉(xiāng)居保繳費問題的原因分析

針對這個問題，大致有四種主流觀點，首先，家庭狀況影響了繳費水平；其次，沿襲了傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念；再次，養(yǎng)老政策缺乏宣傳力度，配套設(shè)備不足；最后，養(yǎng)老金的資金流向不具備透明性，降低了投保人的信任度。農(nóng)民或無固定職業(yè)的城鎮(zhèn)居民是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的主要繳費群體，群體具有收入不穩(wěn)定，選擇投保檔次較低。同時，在長時間繳納過程中，還會出現(xiàn)無法持續(xù)繳納的風(fēng)險。在傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念的影響下，重視眼前利益，而中青年又沒有長期投保的熱情，無形中降低了繳費意愿。此外，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險缺乏完善的繳費制度，很多投保者擔(dān)心政策的改變會導(dǎo)致資金貶值。

四、解決城鄉(xiāng)居保繳費問題的有效措施

針對投保問題，筆者提出了以下幾點具體的措施，首先，要設(shè)置比例繳費補貼制度；其次，政府加大資金支持力度，健全補貼制度；再次，擴大城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的宣傳力度；最后，政府方面要強化公信力的建設(shè)工作。完善城鄉(xiāng)居民收入與比例繳費制、固定繳費制的動態(tài)關(guān)系，具體的繳費標(biāo)準(zhǔn)要根據(jù)居民的實際收入進行合理的調(diào)整，充分地發(fā)揮“多繳多得”的繳費原則。同時，鼓勵投保人按比例繳費制進行繳費，個人依據(jù)比例選擇符合自身情況的繳費標(biāo)準(zhǔn)與檔次，政府方面根據(jù)投保人的繳費情況給予補貼。此外，政府要增加資金的投入力度，不斷的探求增加居民收入的渠道，進而實現(xiàn)居民繳費能力的提升。最后，宣傳是理解與支持的基礎(chǔ)，政府通過多途徑的宣傳，加大養(yǎng)老保險政策的宣傳力度，利用實例的方式進行解說，進而提高居民的參保意識[3-5]。

五、結(jié)束語

綜上所述，加強城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費的研究工作，實現(xiàn)了該領(lǐng)域的縱深發(fā)展，在不斷深入研究的過程中，讓更多專家學(xué)者加入研究活動中。現(xiàn)階段，在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的研究過程中，還要加大保險制度對經(jīng)濟、消費，以及個人收入的影響研究，不僅利于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費激勵制度的完善，還能為更深層次的研究工作奠定堅實的基礎(chǔ)。在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險現(xiàn)行繳費激勵機制的研究中，以目前所存在的針對性問題為切入點，在養(yǎng)老保險體系改革的環(huán)境下，探尋科學(xué)的路徑，進而發(fā)現(xiàn)問題正確的解決途徑。