經濟新常態視野下銀行金融風險管理分析

張海燕 濰坊市金融服務中心

隨著我國市場經濟新時期的到來，銀行也推出了各種金融業務，而金融風險也隨之而來，成為了各銀行共同存在的問題。但是，銀行自身的特殊性質，使他與其他機構的金融業務經營方式存在差異。隨著金融產品的不斷改革，金融風險管理體系也需要與之同步，進行一些變革。

一、我國銀行金融風險管理中存在的問題

（一）沒有健全的風險管理體系

現階段國內的金融市場處于成長時期，金融機構的金融管理系統還不夠完善而在銀行系統中，對金融的風險管理還沒有足夠的注重，在其系統內部根本沒有設立相應的風險管理監管部門，也沒有制定系統的風險管理辦法，很容易造成銀行內部人員因缺乏管理、辦公不夠嚴謹或操作不當引起的內在風險。我國銀行內部缺少單獨、系統、完整的金融風險監管體系，沒有明確的金融風險規避辦法和金融風險監督體制，造成銀行金融風險加大。

（二）金融風險監測技術方式過于傳統

國內銀行對于金融風險的風險評估方法較為落后，然而，在我國金融市場不斷擴張的情況下，銀行金融業務的種類不斷增多，各種業務的利率、匯率也在不斷浮動，導致銀行金融風險管理將面臨更多問題，這對于我國銀行金融業務管理來說無疑是一個巨大的挑戰。當下在國內，很多人都缺乏信用觀念，經常發生違約等現象，這無疑增加了我國銀行的金融風險，加上國內銀行金融風險評估和風險量化手段方式較為單一，缺乏相應的風險分析技術與對風險進行監測、識別的方法，信用信息不能共享，征信評級失真等問題也造成了其金融風險的加大。

（三）金融產品結構不合理

銀行為了獲得更高的利潤，大多將經營主體由原來的傳統業務轉移到了其他新業務上，其中主要依靠信貸產品來增加收入，對于其他金融產品開發力度不夠。而在貸款結構中，主要信貸客戶為小微企業，而小微企業對于風險抵御能力較低，經常會發生破產、倒閉的現象。從而導致了銀行出現死賬、爛賬的情況，增加了銀行金融風險。

二、經濟新常態視野下金融風險管理改善辦法

（一）完善銀行金融風險管理系統

完善金融風險管理系統，是銀行健康、穩定發展的前提條件。銀行應設立專門的金融管理部門，制定相關的金融風險管控制度，明確內部金融風險管理人員的工作職責，重視對于風險管理人員的風控意識培養，使其深入了解風險管理部門的規章制度、風險把控要點和風控流程。并且能夠全面掌握國家政策、市場變化情況，了解各行業對于風險的抵御能力。同時，銀行應針對不同類型的金融產品制定不同的金融風險防御措施。銀行還應加強各個部門間的協調關系，業務部門應把控好最初的風險篩查然后再進行業務開展，而風險管理部門應專心進行風險調控，不受業務壓力的影響，使銀行全體員工都可以掌握銀行風控政策，并自覺進行風險控制，進行全面金融風險防控。

（二）完善銀行金融風險管理體系

1.及時發現風險

銀行風控人員應密切關注我國市場經濟動態，及時了解國家政策變化，在市場經濟發生波動時，一般會帶來相應的連鎖反應，給企業經營帶來一定的問題，從而引發金融風險事件發生。因此，銀行風險管理人員應根據市場變化及時進行調整，加強對企業財務報表以及盈利狀況的審查，摸清企業的資本情況、負債情況，降低銀行金融風險的發生。

2.迅速進行風險控制

市場主體之間存在著千絲萬縷的關系，從而當一處市場出現問題時，其他方面的市場經濟也會受到波折，從而致使銀行金融風險也具有傳染性。因此，當風險事件發生時，風控人員必須及時采取有效措施對風險源頭進行控制，以免風險進一步擴大，引發大面積風險事件。

3.進行風險預測

在信息技術不斷進步的今天，信息共享已成為常態，銀行可以構建金融風險數據庫，將各類風險數據進行整合管理，避免由于風險數據的缺失而造成的風險。同時，在數據采集時要確保其切實可信，保障風險數據能夠真實有效，并且全面，為風險做好提前預測。

三、加強自身監管力度

銀行在構建好自身的管理體制之后，還應有完善的監管機制，才能夠有效保障金融風險制度能夠落到實處。金融風險管理制度實施程度直接影響了銀行是否能夠平穩經營，還關系到人民群眾的利益、財產安全，只有建立監管機制，才能夠保障制度的執行，才可以明確每個員工的責任和權利，使銀行運行更加透明，從而減少銀行金融風險的發生。

四、加大金融產品研發

銀行產品研發部門應全面掌握市場動態，深入了解市場行情以及客戶分類，根據不同客戶的需求進行不同金融產品的研發，開展差別化金融服務，改變以往的單一化金融服務方式，提高銀行金融產品的針對性，從而降低金融風險。同時，在新產品進行研發時，銀行應充分進行調查，評估產品的可行性，應建立符合金融市場發展需求的產品。銀行可以通過建立客戶信息庫，對客戶進行大數據分析，整理客戶需求；建立金融產品庫，對金融市場上的產品進行分析研究，在這些信息基礎上進行銀行金融產品的研發與改善，并隨著市場變動不斷調整業務結構，適應市場環境與需求，進而降低銀行金融產品風險。

五、總結

在新經濟常態下，市場經濟不斷發展，而銀行作為當前最大的金融機構，也同樣面臨著較大的金融風險挑戰。銀行在新的經濟環境下，應及時進行調整，建立完善的金融風險管理機制，確保自身金融管理部門有健全的風險管理制度；完善風險管理體制，及時發現風險并能夠做到在第一時間進行管控；通過各個金融風險數據平臺，整合風險數據，提升自身風險預測能力；并不斷根據市場變動調整自身業務組成，從而有效提升自身金融風險管理能力。