關于新形勢下銀行經濟管理創新的研究

張博 濟寧銀行股份有限公司

一、經濟管理概述

對于經濟管理而言，其管理理念并不是完全來自理論方面的研究，而更多源于銀行的實踐。經濟管理主要是指在清楚經濟計量范與經濟計量方法的基礎上，以資本只有風險資產增長，把經濟控制在規定的范圍當中，并且需保證能夠從中取得相應的回報，讓銀行業務發展速度、效益以及風險等得到相互協調。在此過程中，控制經濟增長，提高最終回報水平是經濟管理的主要內容。也正是基于該內容，所以，經濟管理通常要求銀行用量化技術，對現有資產今后一段時間中的非預期損失大小進行準確計算，并以此為基礎，對業務存在風險成本等進行衡量。另外，稀缺的資本與有成本的資本是經濟管理體系在建設時基于資本表現出的兩個主要特征。由于經濟往往與風險有著直接聯系，所以，這將產生銀行對經濟的管理要求，同時也是銀行經濟管理中的核心內容[1]。在發展超前且成熟的國際銀行中，經濟管理屬于獨立的專業體系，其不僅對銀行在有限資源條件下正確把握風險有著積極作用，而且能夠讓我國銀行在競爭激烈的市場環境中脫穎而出，并在今后得到全面的發展。目前，經濟管理在銀行發展中存在的重要性主要可體現在兩個方面。其分別是內部與外部重要性。內部重要性可表現在，經濟管理方式能夠讓得到的經濟增加值與資本回報率更客觀地表現出銀行的經營業績。而外部重要性則可表現在能夠強化對經濟的約束，提高資本最終的使用率。

二、新形勢下銀行經濟管理創新

（一）完善銀行信息系統，合理配置資源

當前，我國商業銀行的信息系統尚處在進一步完善的過程中，各項經濟數據龐雜、密度大、質量低，甚至還常出現數據丟失等問題，造成了銀行資源的浪費，也使銀行信譽受到沖擊。銀行應當加快構建并且完善信息系統，挑選專人負責信息系統的運行和維護。在信息系統中劃分出多個模塊，進行針對性和專業化的管理，將風險防控前移，如對貸款、投資等業務部門開發專門的信息系統，在貸款投放之前，依據風險資本回報率RAROC指標和經濟利潤EVA指標實現考量信貸投放的風險收益情況，據此引導貸款定價以及為銀行的決策提供真實有效的依據[2]。此外，銀行要在信息數據的基礎上，了解銀行的經營狀況和資金預算等，對銀行的各項業務進行詳細、全面的計算和分析，從而實現各項資源的靈活配置，使資源發揮最大作用，從而規避風險，擴大收益。

（二）完善績效考核體系

目前，我國大多數商業銀行的績效考核體系存在著較為明顯的利潤導向、短期利益導向。大多數商業銀行的績效考核以周、月、季等為單位，商業銀行的業務工作者的業務開展情況、存貸款數額情況等被納入了銀行績效的考核標準，這一標準的確可以激勵工作人員運用多種手段和社會資源使自己符合考核標準，也給銀行帶來短期的利益提升，但商業銀行的業務工作人員如果僅僅片面追求短期效益，將有損于銀行的健康穩定發展。完善績效考核體系，在制定績效考核標準時要著眼長期，要精確到每個部門、每個人，按照各部門、個人的工作完成質量進行考核，賞罰分明。另外，將銀行股東、決策者、管理層、員工、客戶等利益主體整合到一起，將各主體的行為與銀行的整體盈利目標統一起來，通過經濟激勵激發各主體的創造能力。

（三）優化經濟管理理念，防范化解各類風險

以前，我國商業銀行主要靠擴大銀行規模來使銀行營業利潤得以增長，許多商業銀行并未注重風險管控方面的工作。隨著國際經濟交往的密切，我國商業銀行所參與的國際業務也日益增長，面對的風險挑戰也相應增加。我國商業銀行要善于學習國際先進的經濟管理理念，樹立科學的資本觀、風險觀、服務觀、價值觀等。動態開展各項業務，事前進行科學規劃，事中進行科學控制，事后進行常態性的風險監控。樹立風險意識，在追求經濟利益最大化的同時，注意風險把控，避免陷入盲目經營所導致的風險資產堆積，而打破銀行發展的穩定性[3]。同時，打造一批專業、出色的銀行業務隊伍，加強對員工防范風險、化解風險能力的培訓，使員工掌握經濟的科學管理理念和方式，借此幫助銀行提高經營質量。

（四）完善現有的經濟計量方式

經濟計量方式不合理作為阻礙銀行經濟管理質量提升的關鍵因素。在經濟計量方式的完善上具體可從兩個方面進行：一方面，加快銀行內部評級法基礎數據庫的建設，讓經濟管理的技術條件得以優化。首先銀行領導人員應建立一個專門的信息系統管理部分，其次需要加大對日常信息與數據的處理，進而為今后各風險要素評估奠定良好基礎。另一方面，需根據我國銀行發展實情建立信用風險計量模型。內部評級模型的建設作為銀行內部實施評級法的核心技術之一，該模型的作用主要為將銀行中存在的各業務問題準確無誤地表現出來。與此同時，銀行還應建設一個內部評級體系，不但需要借鑒國外模型存在的優勢，而且需要根據國內銀行具體業務特點，設計屬于自己的模型框架與參數體系。

（五）注重對高素質風險管理人才的培養

在風險管理人才的培養上，首先應完善風險經理制度，為客戶經理與風險經理分別設置平行作業。在此過程中，風險經理需要根據銀行風險管理需求對客戶進行風險識別，并以此為基礎決定貸款的發放等。其次，在全面考慮當前銀行風險管理水平的情況下，需建立對應的考試與選拔準入制度。最后，可培養有證券等多種從業經驗的人才，提高銀行人才儲備量，為今后銀行的發展奠定良好基礎。以上就是經濟資本管理的實踐應用，有關人員需對其加以重視，進而提高整體管理水平。

總而言之，現如今經濟管理已成為銀行發展中不可忽視的重要一環。面對當前銀行在經濟管理上存在的問題，銀行管理人員必須從注重高素質風險管理人才培養以及完善現有計量方式等方面著手，進而在提高管理效率的同時，促進我國銀行的持續健康發展。