商業銀行風險控制防范重點問題

夏克鋼

在銀行系統中，風險控制是其最關鍵的內容之一。通常，良好的風險控制水平能夠在一定程度上對商業銀行的發展產生影響。

并且，面對經濟全球化日益推動的大環境，我國商業銀行在經營過程中，所面臨的風險也越來越多。

所以，對于風險控制防范的要求也日益提升。基于此，本文即對我國商業銀行風險控制防范重點問題進行了分析，希望可以為相關人員提供一定借鑒。

在國民經濟中，金融發揮著非常大的作用，而銀行作為金融業的中流砥柱，其安全問題關乎一國的經濟興衰。

近年來，由于市場經濟發展速度的不斷加快，商業銀行業務內容也得到了很大程度的豐富。

所以，在這種背景下，一系列的風險問題也凸顯出來。

故而，為了能夠更好地促進經濟水平提高，在今后的發展過程中，一定要強化對商業銀行風險的控制，結合具體情況，有針對性地制定防范方案，以確保在有效降低問題出現幾率的同時，還可以從根源上推動商業銀行的發展進程。

一、我國商業銀行風險控制防范的必要性

近年來，世界經濟變化越來越快，金融行業在對風險進行控制的過程中，其所面臨的困難也越來越大。

綜合當前各國的金融體系分析以及研究數據，銀行所發揮的作用和價值非常大。

對于銀行業來說，其是一個古老的行業，同時也是一個具有較高危險性的行業，如若銀行業出現危機。

那么除了會對金融體系的正常運行造成一定影響之外，還會對國民經濟的發展造成非常嚴重的損害。

所以，在這種背景下，我國商業銀行在發展過程中，一定要強化對風險的重視，加大控制防范力度，深化內部改革，建立相對完善的風險控制防范體系，保證可以將風險出現的幾率降到最低。

二、我國商業銀行風險控制防范問題分析

現階段，我國商業銀行在發展過程中，雖然已經強化了對風險控制防范體系的構建。然而，諸多因素的干擾以及阻礙，使得其依據存在了很多問題，防范控制所面臨的環境不僅復雜，變化性還非常強。

因而，商業銀行系統性的風險暴露隱患一定不能忽視。

（一）社會信用體制機制缺乏健全性

在商業銀行的具體經營階段，信用風險對其有著非常大的影響。并且，該風險也是商業銀行風險控制中非常重要的一個內容。

所以，在商業銀行中，社會信用水準是衡量整體風險的關鍵因子。現階段，我國針對企業以及個人的誠信中介服務，依然沒有得到整體的普及，缺乏相對獨立的風險以及信用評級機構，銀行缺乏健全的社會信用體系。

因而，這一現象的存在，也在一定程度上使得商業銀行的風險大大加劇。

（二）風險控制機制的實施存在障礙

當前，我國雖然已經構建了全面風險控制基本框架，但是，商業銀行在具體的經營以及發展過程中，仍然沒有真正確立現代商業銀行機制，產權缺乏清晰性，職責缺乏明確性。

特別是在風險量化層面，依然處于水平較低的狀態，缺乏一套相對完善并且合理的針對銀行監管的制度規范，體制在建設階段，水平以及質量不高，不僅對商業銀行的發展造成了一定阻礙，也使得銀行所面臨的風險越來越多。

（三）商業銀行風險評價體系缺乏健全性

針對商業銀行來說，其在具體的經營階段，對于風險控制系統性以及全面性認識程度不夠，并沒有構建一套相對健全且先進的銀行風險評價體系，使得如若出現突發性金融危險，那么不僅會對商業銀行自身體系安全造成一定危害，還會影響到社會的穩定發展以及經濟水平的提升。

同時，商業銀行在管理人員層面，其數量較少，不能夠更好地滿足現階段風險控制需求，一些銀行管理高層的風險意識較為薄弱，無法對銀行潛在的風險進行預見，制定的對策缺乏前瞻性。

三、我國商業銀行風險控制防范路徑分析

現行體制下，我國商業銀行在具體的經營階段，為了能夠有效的降低風險出現幾率，那么就一定要在依照實際發展現狀的基礎上，制定相應的風險控制防范對策。

（一）構建完善的社會信用體制機制

在具體的發展過程中，我國已經強化了對市場經濟秩序的規范，加大了對市場的整頓力度。從宏觀層面研究，社會主義市場經濟是法治經濟，尤其是作為金融機構的商業銀行，其一定要強化對社會信用體制機制的構建，保證其具有較強的完善性，并且能夠有立法基礎。

當前，在商業銀行中，其社會信用體系仍然不能夠依照實際情況而適當地進行改變。

因而，在今后發展中，應該科學地對行政手段以及商業方法進行選擇應用，將現在較為分散在稅務機關以及銀行等信息，綜合進行整理，有效進行收集整合，以確保能夠形成一個健全的綜合性數據庫，從而能夠保證商業銀行風險出現的幾率有效減小。

（二）強化對風險預警機制的構建

為了能夠更好地規避商業銀行風險問題，在實際的經營過程中，商業銀行還應該強化對風險預警機制的構建。

一方面，應該積極借鑒國際較為先進的商業銀行在風險控制層面的經驗，加快預警通報機制構建的速度，能夠對高風險范圍的風險預警進行明確。

另一方面，應該強化對風險控制信息化建設力度，借助現有客戶資源以及歷史數據，科學地對風險控制信息系統進行完善，以確保可以為風險控制提供相應的數據支撐，保證風險監測的預警功能能夠發揮其應有的效果，進而從根源上促進商業銀行風險控制能力的提高。

此外，面對當前存在的市場信用環境差等不良行為，商業銀行在具體的經營以及發展階段，需要采取科學的手段，積極開發一些具有一定反欺詐功能的風險監測系統，以便可以為商業銀行發展營造一個相對安全的環境。

（三）強化對商業銀行內部控制機制的完善

對于商業銀行來說，其內部控制可以在一定程度上幫助銀行規避各類風險。

所以，在今后的發展期間，商業銀行一定要強化對內部控制機制的完善，有效對銀行監督制約機制的落實，以便商業銀行能夠朝著相對穩定的方向發展。

同時，商業銀行應該不斷地加強對內部審計的管理，保證審計具有較強的獨立性以及專業性，讓各項經營活動的開展更加有序。

此外，商業銀行還應該構建動態的風險評估模型，能夠對誘發銀行風險的因素進行深入研究，科學制定風險評價標準以及控制體系，有效對金融活動進行全方位把控，以確保能夠實時地對銀行金融風險進行反映。

（四）強化對銀行內部管理人員水平的提升

在具體的發展階段，銀行管理高層一定要強化對風險的重視，能夠不斷對自身風險意識進行提升，積極對資產負債管理體系進行構建，強化對風險管理人才數量的擴張，通過多個層面以及多個渠道來吸納來自國內外的高級風險控制人才。

同時，銀行應該加大對內部高級風險控制人才的挖掘，有效地對其進行培養，強化對其的專業性培訓，以保證銀行能夠有十分充足的人才儲備，從而有效地對銀行商業風險進行規避。

綜合而言，由于市場經濟水平提升速度的日益加快，商業銀行在發展過程中，已經取得了非常好的成績。

但是，與國外的一些發達國家相比，我國在金融層面，仍然處于水平較低的狀態，尤其是在風險控制防范層面，凸顯出來的問題更是非常多。

所以，在今后的發展過程中，我國商業銀行要想穩步發展，那么就一定要強化認識，加大對風險控制防范的力度，能夠綜合實際現狀，從整體的角度分析，考量發展趨勢以及環境變化，并利用相對科學的手段，有效對商業銀行安全性進行提升，全面提高銀行的競爭力，進一步對金融危機出現的概率進行降低。

（本文作者單位：中國建設銀行股份有限公司瑞安支行）