基于大數據的假幣風險防控

鄧亮

【摘要】隨著互聯網的飛速發展，假幣犯罪網絡化趨勢明顯，通過網絡交流、物流運輸、網絡支付完成犯罪過程，其隱蔽性更為突出。搭建全國反假幣預警平臺，積極開展數據要素在犯罪防控領域的應用研究，實現自動分級預警，可以提高防控假幣犯罪的針對性和實效性。為此，我們需進一步加強反假幣工作聯席會議制度建設，加大農村反假幣查處力度，整合、協調、調動各方力量，形成對假幣犯罪的嚴厲打擊。

【關鍵詞】大數據 假幣犯罪 信息平臺 分級預警

【中圖分類號】F822 【文獻標識碼】A

人民幣是我國的法定貨幣，即使是在網絡支付日益發達的今天，紙幣支付依然運用在大量的日常生活場景，在人們的生活中仍然占有一席之地。而假幣混入市面流通將擾亂正常的金融秩序，嚴重損害廣大人民群眾的切身利益，甚至破壞社會穩定。當前，在制販假幣的各階段，犯罪分子雖主要通過非接觸的方式進行交易，但仍存在雖獨立而又相互關聯、相互印證的特征，因此通過搭建全國統一的反假幣平臺，實現可疑數據的匯集、分析碰撞和分級預警，可以幫助發現假幣線索、查找犯罪嫌疑人、阻斷假幣流通，實現對假幣犯罪的信息化防控。

基于大數據的反假幣預警平臺作用：基礎信息數據的采集匯聚

平臺交流信息。制假者將假幣出售獲利，中間商或使用者需要購買假幣，兩者獲取信息的渠道往往是公共交流平臺。當前用于假幣信息交流的應用平臺主要有：一是搜索引擎類。各類搜索網站不會直接出現與制假販假相關的內容，但在一些論壇文章的留言板中卻暗藏一些制販假幣的QQ群、微信群，不法分子通過添加或掃碼方式進入，然后在群里進行交流。二是購物平臺類。制假者在購買制假工具時，可以通過線上實時信息交流平臺，咨詢制販假幣方法等事項。三是社交平臺類。包括即時通訊工具，如微信、QQ等，還包括綜合社交應用工具，如微博等。

購物訂單信息。為制作假幣，犯罪分子需要購買一些必要的硬件設備和原材料，因此有必要掌握這些物資的生產廠家信息、銷售廠家信息、產品信息等基礎信息，從而實現對上述物資客戶訂單信息的采集。比如，制作假幣往往需要紙張、油墨、打印設備、燙金機、印刷設備等，對這些產品的購買訂單就要進行梳理、采集，其中同時購買多種設備和材料的訂單信息、有假幣犯罪前科等人員的訂單信息應著重調查。在網絡化的購物趨勢下，制假者大多通過購物網站購買制假所需設備和原材料，因此還需要重點關注一些購物平臺，如京東、淘寶、拼多多等平臺上相關物資的訂單信息。

物流信息。近年來，各類物流快遞公司蓬勃發展，在給人民生活帶來便利的同時，犯罪分子也開始利用其便捷性來運輸制假工具和假幣成品。由于物流快遞行業產生的數據種類多、數量大，全面匯集到反假幣信息平臺有一定難度，這就需要制定規范，明確需要匯集的數據類型，提高數據有效性。如可用于制作假幣的紙張、防偽油墨、燙金機、高精度打印機等物品的物流快遞信息，以及可能以印刷品為名運送假幣成品的物流快遞信息，都需要匯集到平臺，進行分析碰撞。

銀行資金流信息。銀行賬戶和銀行卡是資金流動的重要載體，銀行卡更是重中之重，即便是快捷高效的網絡移動支付也離不開銀行卡，比如微信、支付寶等均需要綁定銀行卡，通過對資金流向的信息采集分析能幫助我們擴線追蹤，鎖定整個假幣團伙，進而將其一網打盡。近年來，為預防打擊電信詐騙，公安部聯合人民銀行出臺了很多監管措施，同時加大了對買賣銀行卡違法犯罪行為的打擊力度，取得了顯著成效。銀行系統仍應加強日常監測，將一人代開多張銀行卡、一人名下多張銀行卡且資金往來頻繁等存在可疑的賬戶信息推送到反假幣預警平臺。

公安情報信息。假幣犯罪所需公安內部信息主要來自人口信息系統（對同住人、同戶人、同行人進行搜索）、公安云搜系統（進行身份的關聯搜索）、GIS地理信息系統（對地址信息進行關聯度分析）、話單分析系統（對電話號碼進行關聯搜索）、犯罪案件管理系統（與已發案件串并關聯）。通過對上述系統中信息的搜集，一方面，可以在查詢到可疑人員的姓名后，進一步檢索與其相關的詳細信息。另一方面，通過與已發犯罪案件信息的比對，可以研判是否為同一偽造假幣團伙所為，分析犯罪規律及趨勢。

銀行假幣收繳信息。銀行類金融機構的臨柜收繳是假幣案件線索來源的一條主要途徑，銀行收繳假幣信息采集的越全面，對假幣犯罪的發現和防控就越有利。主要應采集以下三個方面的數據信息：一是假幣區域信息，如收繳網點全稱及所在位置，假幣發現所在街道、鄉鎮、城市或農村等，該類信息應盡可能詳細，以最大限度反映最小行政區域假幣收繳情況。二是假幣基本情況，如套別、版本、面額、冠字號碼、類型、數量、防偽技術等，該類信息主要為準確反映假幣特征，從而對假幣犯罪現狀及趨勢進行識別、分析和研判。三是假幣持有人信息，包括姓名、性別、身份證號碼、現住址、籍貫、電話號碼、職業等，該類信息主要為統計被收繳人（受害人）情況。

基于大數據的反假幣預警平臺建設：平臺數據歸類、碰撞預警和研判處置

數據歸類入庫。海量數據匯聚后，為方便查找、分析、調取，這就要求全面梳理反假幣預警平臺需要采集的數據類型、數據項目、存儲調取和比對邏輯等，形成全國統一的數據采集標準。同時要考慮銀行、企業等數據項目，以及公安大數據系統已有數據項目，盡量實現標準統一、項目一致，提高入庫數據的質量，為后期情報研判奠定良好基礎。構建廢棄數據存儲庫，對已經無效、無用數據，主責人員能夠及時清理，做到有增有減、動態維護，確保數據及時更新。

數據自動碰撞。數據碰撞是一個持續且反復的過程，要注重挖掘隱藏在暗處的犯罪行為。新數據入庫后，要與全庫、全系統數據進行比對，對有涉及假幣犯罪的，一方面，對可疑信息逐條詳細輸出，比如包含假幣暗語的交流信息，同用戶名購買大量油墨、紙張的購物信息，收貨地址為假幣收繳集中地的物流信息，公安情報信息中存在前科信息等。另一方面，要將其家庭成員、暫住地、戶籍資料、出行信息、同行人員、同住人員、通訊工具、銀行賬戶、房產車輛等數據快速檢索調取，形成電子檔案，便于人工復核研判。

系統分級預警。對于比對碰撞出的可疑信息按照條數，進行分級預警，比如有兩條可疑信息的，標注為黃色預警，進行一般關注;有三條可疑信息的，標注為橙色預警，進行重點關注;有四條及以上可疑信息的，標注為紅色預警，立即開展人工研判，并進行處置。為提高分級預警準確性和反應速度，需要對可疑信息進行明確，要對黃、橙、紅三色預警人員的處置制定工作規范和流程。在平臺運行平穩后，可采取積分預警模式，對各類信息賦予不同權重，每個人總分都在動態變化，按照總分設置預警線進行預警。

人工干預研判處置。平臺按照部局統建，分級管理的原則，預警信息由屬地管理員負責復核研判并推送基層民警處置，可以按照人員戶籍地進行屬地劃分。部省兩級主要負責人對跨區域、多人員復雜預警信息或地方上報信息進行研判。管理員對預警信息進行人工干預研判后，按照規定流程，分類處置，需要立案偵查、查證核實的，要交由民警按照規定時限開展工作并反饋結果，并將處置情況反饋到平臺，避免同樣情況再次預警，造成誤報。

系統自動統計分析功能。為服務領導決策，指導基層實戰，系統應按照管理員權限，對轄區假幣收繳、發案、破案等情況進行自動統計匯總，形成日志、周報、月報等統計報表。上下級管理員間有指令下達、結果反饋等功能模塊，同級管理員間有協作、通報等功能模塊，確保指令、線索第一時間下發、轉遞。各級管理人員對平臺功能、業務銜接等提出的意見建議，要及時研究論證，不斷完善平臺功能。

基于大數據的反假幣預警平臺建設的配套：加強反假幣工作聯席會議制度建設

反假幣工作是一項系統性工程，需要全社會各部門共同參與。但目前我國反假幣工作主要依賴金融機構的臨柜防范和公安部門的犯罪打擊，其他部門在監測預防假幣風險上還缺乏有效措施和手段。因此，需要充分發揮國務院反假幣工作聯席會議的職能，重新梳理和完善各成員單位的工作職責，必要時吸收更多單位加入，形成反假合力，推動反假幣預警平臺的建設。突出各級地方政府“第一責任人”的職能，明確各單位分管責任，建立以人民銀行為核心，銀行業金融機構和公安機關為主體，互聯網企業、網絡運營商、物流公司等單位密切配合的工作機制，從而整合、協調、調動各成員力量，形成對假幣犯罪的嚴厲打擊。

加大農村反假幣工作力度。城市的反假幣工作一直受到各部門的關注和重視，投入也較大，農村地區反假幣工作雖然有區縣反假幣工作聯席會議的領導和組織，但各成員單位對農村反假幣工作的重要性仍然認識不足，并由此導致反假幣工作在資源投入、預防宣傳、數據收集上相對欠缺，比如部分基層網點、站點缺乏人民幣鑒定設備，缺少對反假幣知識和技能的培訓，假幣收繳存在數據上報不及時、數據不共享等情況，這些已無法滿足和適應當前農村地區反假幣工作的形勢發展，使得農村成為假幣散銷的重災區。因此，對重點省份、重點地區，以及廣大農村和邊遠地區，都要加強工作督導和治理，加大人力、物力和財力的支持，打造一支權威的鑒定人才隊伍，一支專業的數據處理隊伍，實現對反假幣工作的全面防控。

加快部門間數據共享建設。前述反假幣預警平臺的良性運轉還有賴于各部門之間數據的共享。以公安和銀行之間協調為例，目前銀行系統內假幣收繳信息僅通過反假幣系統向人民銀行報送，未與公安機關實現有效的數據互通，而公安機關假幣監測點收集的假幣信息也僅限于自身使用。2015年銀行業金融機構設立了五百個假幣監測點直接與公安機關假幣監測點或經偵部門實現對接，但仍然無法滿足廣大邊遠農村地區的假幣監測需求，使得公安機關在這些地區的假幣犯罪線索來源少、犯罪預警中缺乏有效數據支撐。因此，建立更廣闊的合作機制和數據共享是解決當前重點地區反假幣工作的核心。依靠騰訊、阿里等互聯網企業強大的數據資源及云計算技術，發揮金融機構假幣監測和資金流查控的作用，利用物流企業快遞數據，發現假幣線索，巡線擴網打擊假幣犯罪。同時避免由于數據標準不一致造成不同部門、機構之間的信息系統無法兼容，數據擁有者設置的權限障礙使得數據無法互相利用等情況。

加強對重點單位的監管。目前對假幣犯罪信息較為集中的網絡運營商、物流公司等仍缺乏有效約束。網絡運營商對于網絡違法犯罪信息的監管不足，對違規行為的懲罰方式和力度有限，如對用戶的注冊信息審核不嚴;雖然對物流快遞業制定有檢驗檢測、實名寄遞、協查上報等相關要求，但缺乏必要的監管和懲罰措施，使假幣仍可通過快遞進行運送。因此，需要完善網絡平臺監督舉報機制，加大對違法信息的網絡巡查力度，對于主動發現和用戶舉報的涉假幣信息，在封號的同時及時上報給公安機關，建立互聯網平臺與公安機關的溝通機制，便于證據保存和傳遞;加快《快遞條例》的立法進程，提高物流快遞業準入門檻，對于快遞公司違反寄遞標準和流程的，要限期整改，以提高快遞業的把關能力，防止假幣通過快遞流通。

責編/孫垚 美編/宋揚