供應鏈金融賦能農產品流通模式探討

段李杰 胡雪萍

摘 要：通過對湖北農產量流通模式和農產品供應鏈的調研，針對農產品流通過程中存在的問題，借助供應鏈金融的思路，破解湖北農產品流通中面臨的資金問題，以農業合作社的農產品流通為例，通過訂單融資和存貨融資兩種模式解決短期現金兌付，進一步擴大農產品生產的種植和深加工能力，助力湖北農產品流通做優做強。

關鍵詞：農產品;流通渠道;供應鏈金融

中圖分類號：F25 ? ? 文獻標識碼：A ? ? ?doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.06.015

傳統農產品流通渠道供應鏈長，銷售環節多，消息獲取渠道窄，使很多特色農產品僅限于產地流通，很難對接銷售環節，造成流通與銷售脫節，農民增收困難。農產品供應鏈中環節復雜性、物流通暢性和價格波動性，以及由此帶來的信息不對稱和交易方法的單一，傳統農產品物流體系中信息流、商流、物流和資金流在時間、地域、空間上相互分離，不能很好地解決農產品在產供銷中所形成的結構性矛盾，使農產品供應鏈的發展受到嚴重制約。而湖北農產品如何高效流通，需要在供應鏈金融思考，更多圍繞農產品供應鏈金融上發力，借助金融手段保障農產品供應鏈體系的穩健，降低農產品波動風險，穩定農產品流通渠道起到促進作用。

1 湖北農產品流通渠道主要模式

1.1 農產品直銷模式

該模式是農戶直接將農產品直接對接終端消費者，并獲得農產品的售賣價值。其模式如圖1所示。

此模式的特點：農產品種植地距離終端消費者距離較近，農戶可以將其產品直接以一定成本售賣給消費者手中或在當地的自由市場設攤自售。

1.2 農產品產地批發模式

該模式是農戶將農產品批量賣給本地批發商，通過批發商的流通渠道向終端消費者進行銷售，從而實現農產品銷售。其模式如圖2所示。

此模式的特點：農產品生產者利用交通便利的優勢，將農產品直接出售給本地批發商，然后本地批發商通過集貨借助市場渠道將產品銷售給消費者，這些終端消費者可以是團體或大宗，也可以是個體。

1.3 農產品“產地批發+銷地零售”模式

該模式是在產地批發市場與目的地終端之間增加了一個零售環節，利用銷地零售市場增加農產品的供給渠道，從而服務終端消費者，從而獲得農產品收益。其模式如圖3所示。

此模式的特點：產地批發商將產品銷售給零售市場的主體，如超市、專賣店、連鎖店或是在城鎮的農貿市場中自行設攤零售，通過多種路徑推銷農產品，從而達到全面滿足市場供應，這種模式的特點是終端消費者可以自由購買稱心如意的農產品，開始關注農產品的品質。

1.4 農產品“產地批發+銷地批發+銷地零售”模式

該模式是產地批發與銷地批發的需求對接，利用銷地的批發市場加銷售零售市場來滿足最終消費者，產地批發商負責產品農產品組織和收購業務，由銷地批發商負責組織銷地的零售事務，地域之間的分工進一步細化。其模式如圖4所示。

此模式的特點：產地批發商與銷地批發商在各自的領域形成合作，一方負責采購農產品;另一方負責搭建銷售渠道，將產品銷售給零售市場的主體，通過多種路徑推銷農產品，從而達到全面滿足終端市場供應。

1.5 農產品“產地批發+各級批發商+銷地批發+銷地零售”模式

該模式利用農產品的全流通環節，將農產品種植者、產地批發商、各級中間批發商、銷地批發商、銷地零售商、終端消費者共同構成完整的農產品供應鏈，從而實現全流程的貨物流通。其模式如圖5所示。

此模式的特點：由于整個農產品供應鏈環節眾多，從而導致農產品信息不對稱、地區市場封鎖、交通運輸不便或不暢甚至支付手段落后，從而導致物流費用在整個農產品價格中的比重居高不下，農產品生產者與消費者之間的距離拉長，市場需求信息失衡。

隨著農產品流通環節增加，帶來的流通模式更加多元化，但是也導致了一些問題，農產品流通時間長且效率低，農產品中間成本不斷提高，零售價急劇上漲。以蔬菜為例，蔬菜產品經由蔬菜生產者（農戶）、各級批發商（包括蔬菜收購商、運銷商、經紀人、批發商、零售商等）才能到達終端消費者，零售價比產地的收購價平均增幅超過300%。

2 供應鏈金融的特點及業務類型

2.1 供應鏈金融的特性

供應鏈金融作為一種產融結合的業務模式，它不僅僅有效地通過金融創新適應了產業供應鏈的發展，而且隨著產業供應鏈的實踐的發展和變革，不斷演變、升級和更新，從而使得其運作的內涵以及形式都發生了巨大的變化。例如接受訂單時需要考慮對方的商業信用以決定是否賒銷和賒銷期限;在庫存管理過程中原材料的消耗以判斷何時采購并預測未來的現金需要量;在產品的銷售結算環節是否因為賬期導致無法正常付款，從而影響后續資金的使用。

供應鏈管理的核心包括所有物流活動、生產運營，以及營銷、銷售、產品設計、金融、信息技術之間的協調，從而實現物流、信息流、資金流、業務流四流合一，實現產業供應鏈良性循環，需要從四個方面進行推進：

（1）組織的網絡化。如何高效的組織產業中的各個利益主體整合成相互協調、相互配合、相互支撐的專業分工體系，為“互聯網、物聯網”等信息化平臺提供數據支撐。

（2）價值的共享化。由于產業鏈導致每個客戶都需要在價值鏈中產生價值，因此需要聚合出完整的價值服務于全體客戶，讓每個利益方都能實現利益共享、效率至上。

（3）物流的透明化。產業的運營需要解決商品、服務等問題，如果讓管理工作實現供應鏈閉環，那么就需要將商品或服務的時空移動更加具有透明性，網絡化。

（4）資金的融通化。供應鏈金融的核心是通過高效的資金融通、支付結算等實現產業鏈的資金運行的充足、穩定和安全。

2.2 供應鏈金融的融資業務模式

供應鏈金融主體一般有供貨方（資金需求方）、金融機構（資金提供方）、物流服務商、采購方（貨物需求方）等，在實際運作中，還有融資擔保方實質性地參與，它常常作為邀約方出現。物流金融包括以下服務：科學性的信用體系和評級體系，高效的投融資交易服務平臺，安全可靠的風險管理系統，標準的倉儲物流管理模式。因此供應鏈金融的融資業務模式如表1所示。

3 湖北農產品流通環節中供應鏈金融面臨的問題及對策

由于農產品不像工業品，單位市值低、利潤薄且產量巨大，農產品生產經營的農業經營主體普遍缺乏核心資產，由于農業產業體量不足、缺乏有效抵押擔保、信貸供給不足等原因，導致面臨融資難的困境，對湖北從事農產品加工126家企業進行摸底調研（圖6），根據調研數據分析，從事農產品的企業集中在訂單農業、供銷一體化、農產品流通平臺等幾個領域。

3.1 湖北農產品流通過程中面臨的問題

3.1.1 農產品產業鏈上下游參與方眾多

農產品在加工、運輸、銷售和最終到達消費者的各個環節上都有涉及，產業鏈環節越多，其交易成本就越大，從而導致農產品過程損耗越大，農產品從上游田間到下游終端客戶成本不斷增加，直接影響了供應鏈總體利潤。同時供應鏈參與方也直接影響了成員組織的靈活性和適應性，從而影響農產品到達消費者的最終時效。

3.1.2 農產品流通過程中現金兌付壓力大

隨著農產品大規模種植，導致農產品大量上市時面臨大量的結算壓力，農產品銷售價格不斷下滑，導致訂單主體的合作社和農業龍頭企業需要支付大量的現金，而這些現金基本上來自于企業自有的流動性資金。相對于農產品流通過程的現金兌付而言，一邊是大量的農產品需要現金支付;另一邊是訂單主體和農業龍頭企業面臨的大額現金支出導致資金流動性不足，雖然訂單農業和農產品加工企業有比較好的供應鏈合作聯盟，但是面臨的主要問題就是現金短期需求迫切，部分農產品合作社采取“136”和“532”模式進行，所有的資金需求都需要等訂單完成后，采購商打款后才會向農戶進行全部結清。

3.1.3 農產品流通過程中冷鏈設施投入巨大

由于農產品具有鮮活性的特點和較高冷鏈要求，因此冷鏈物流就必須全程保證農產品品質，要求在整個作業環節過程中做到不變質、不污染、不破損。這些要求在一定程度上需要通過預冷、分揀、包裝上下功夫，對于利潤微薄的農產品企業而言投入巨大資金購置冷鏈專業設備，本身就造成企業負擔的加重，然而由于農產品價格低、利潤低的雙低特點，因此在冷鏈物流資金的投入上受到極大限制。

3.2 供應鏈金融賦能湖北農產品流通環節

以訂單農業合作社為例，合作社在資金需求的壓力非常大，但是沒有可以用來抵押的不動產，同時農戶賣了產品后也希望能當場獲得收益，通過產銷一體化供應鏈平臺業務模式，借助不同機制的銀行為農業合作社的上下游提供不同類型階段的小額信用擔保，既能解決訂單融資的短板，又能解決存貨融資的資金占用需求。

通過建立產銷一體化供應鏈平臺（圖7），將農業合作社、農產品加工企業、下游客戶、金融機構、物流服務商都在整個供應鏈中進行交易，從而將以前的五種流通模式合并為一種流通模式，有效提高了傳統農產品的交易方式，通過平臺整合資源，把生鮮農產品的農產品供應鏈環節壓縮，由農產品的供應環節、生產環節、加工環節、配送環節和銷售環節等5個部分組成，每個環節又涉及各自的相關子環節和不同的組織載體。同時，相鄰節點企業間表現出一種需求和供應的關系，并把所有相鄰企業依次連接起來，由此形成了一個具有整體功能的供應鏈網絡，金融機構能夠對每個環節點進行有針對性提高融資服務，從而解決多環節、多渠道、多參與方的問題。

4 綜述

通過對湖北農產品流通的調研，農產品的加工企業都缺乏供應鏈金融的觀念，都依賴于本地銀行貸款來解決資金缺口，針對農產品流通過程中的資金支付和結算等需求，圍繞流通模式不斷深入做實農產品供應鏈金融，為解決農產品流通過程中資金兌付提供好的思路，同時也需要在供應鏈金融服務農村實體經濟上需要更多落地政策和扶持措施。

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