金融工程專業《個人理財規劃》課程教學模式改革探析

陳麗潔（廣西外國語學院）

居民財富不斷累積的同時，迫切的需求個人財富的高效管理。越來越多的居民傾向于采用專業化的手段，實現財富的保值和增值。金融行業人才需求的結構也隨之變化。個人理財業務人才需求不斷增多。在金融行業中，有專業技能與全面綜合素質的個人理財規劃人才，成為金融市場上爭奪的急需人才。也因此，給高校金融學類專業在人才培養上提出了新的要求。特別是對于我校這類應用型本科院校而言，非常有必要加強個人理財課程體系建設，調整課程設置，充分整合現有的資源，提升學生個人理財規劃能力。

■ 《個人理財規劃》課程教學存在的不足

（一）課程體系需要改革

市面上的《個人理財規劃》書有很多，組織結構有兩種，一種是從行業理財工具模塊劃分，比如銀行產品規劃、證券產品規劃等；另外一種依據理財規劃的功能，比如教育規劃、養老規劃、儲蓄規劃等。這兩種組織結構有優勢，也存在不足[1]。行業及理財工具進行模塊劃分，內容上重復比較少，依據不同金融行業，雖然與具體行業的理財現狀相符合，但往往面對實際案例無從下手，影響學生在整體上的融會貫通。從理財規劃的功能上安排結構，對于有明確目標的客戶，方便理財師提供服務思路，比較符合實踐。

（二）教學方法需要改進

傳統教學中，教師通過口頭語言表達，傳授知識，對于理論為主的課程比較適合。在掌握理論的基礎上，會接觸一些案例[2]。在課堂時間內，學生能夠獲得大量的系統專業知識。優點是容易控制教學進程，對于理財規劃的基礎性理論知識學習，這種方式是必要的。講授單項理財規劃時，必要的理論講授也是必不可少的，方便學生對理財項目有初步的認識。比如貨幣時間價值理論、生命周期理論等，都需要進行教師講授。但對于實踐性較強的課程就不太適合。并且傳統講授法教師滿堂灌、學生被動聽，也可能缺乏互動性，學生主動性、積極性不高。以我校為例，雖然個人理財規劃課程設置為實踐課程，安排在機房授課，但由于缺乏有效的理財實踐教學模擬軟件，實際上仍主要以教師講授為主，學生實踐能力不足，無法解決現實問題。

（三）考核方式需要改革

包括我校在內的許多高校進行了考試形式的改革，改變原有試卷考試的單一方式，將考試、考查相結合，采用綜合報告、作業、論文等方式。多數院校的《個人理財規劃》這門課程，仍以試卷考試為主。主要考查學生的理財數據計算。作為專業的理財規劃師，雖然需要數據的計算，但現代多使用工具計算，對計算能力的要求，處于次要的位置。現代理財規劃師，更加重視設計理財方案的統籌能力，考核學生的統籌能力。但傳統考核方式缺乏這種考察。

■ 《個人理財規劃》課程教學模式改革的策略

（一）引入“工學交替、教學做一體化”的教學模式

采用產品認知與規劃流程相結合的方式，展示教學內容。以任務為導向，以項目為驅動，進行教學。設置不同階段的項目，融入教學內容。以各金融機構理財服務崗位為核心，增強職業崗位要求的認知。比如學習“消費規劃”，使學生根據家庭實際情況，進行財務狀況、風險偏好等分析。調查了解當前各銀行的信用卡產品及其特點，為自身家庭推薦合適的信用卡產品。從中掌握專業知識，發展職業能力。教學模式引入教學做一體化、工學交替，提升理財的實際操作能力，加深對課程教學內容的感性認識。增加學生與行業一線實務的接觸，組織學生進行企業觀摩，或者參與調研。通過工學交替活動，使學生提高專業水平，能夠實際認知各教學項目中的工作流程，調查了解各金融類企業的理財產品、收益狀況，進行個人理財風險偏好問卷測試，完成相應的規劃方案。

（二）應用多種教學方法

在教學過程中，不僅要教授學生專業的理論知識，還要讓學生樹立自我理財能力。第一，由于校園中的學生，不了解實際的金融業務，在教學中可以適當地引用案例，與實際生活緊密聯系，設計理財方案。運用案例教學法，提高邏輯思維能力。案例的選擇盡可能與學生的生活與現實需求相切合，引導學生分析問題、解決問題。在教學過程中，也要重視學生討論，開闊學生的視野，達到學習目標；第二，采取課證結合式教學。貫徹“雙證制”要求，突出個人理財規劃的職業教育。課程教學內容，結合銀行從業人員資格證考試、理財規劃師資格認證考試等內容，有效銜接課程與職業資格，專業與就業。實現“課證融合”，學生雙證書上崗，也可以提升專業能力科目考試的應試能力；第三，課賽結合式教學。鼓勵學生積極參加各項理財規劃比賽，鍛煉學生綜合運用知識的能力，課賽結合，以賽帶課，以課促賽，提升學生個人理財整體規劃的能力。個人理財規劃是一門應用能力課程，需要提高學生的實踐能力，縮短職業崗位與課堂之間的距離；第四，綜合模擬實訓教學。進行綜合模擬實訓環節，單項項目實訓，針對學生整體規劃能力不足的問題，充分利用教學軟件，設計綜合模擬實訓項目，將知識轉化為專業性的技能技巧。

（三）改革課程體系建設

教學內容劃分三部分，專項規劃能力、客戶認知流程、財務運算基礎。專項規劃能力培養學生設計理財方案的統籌能力，滿足不同客戶的理財需求。采取多種教學方法，分解介紹不同理財目標，結合不同家庭生命周期，從消費、投資等全方面整體規劃。客戶認知流程主要是實際工作中的整個流程，客戶分析、客戶管理、客戶溝通等。通過項目驅動教學方式，利用不同模塊，進行模擬演練。財務運算基礎是在教學中，融入使用理財計算器的知識，包括涉及的年金、單利復利等計算，與實際操作流程相結合。構建模塊化的課程體系。打破傳統的課程體系章節順序，以職業能力培養為導向，實行理論實踐一體化教學，提升教學的目的性。把理論和實踐統一在教學過程中，構建動態的、開放的課程體系。

（四）建立課程培養目標

對于應用型本科金融工程專業《個人理財規劃》課程教學，要堅持以就業為導向，培養學生的職業能力。課程內容的選擇，要為職業能力的建構服務，與學生的就業崗位相適應。《個人理財規劃》課程教學，與專業培養目標相結合。學生要具備投資實際業務操作的能力，掌握投資理財的基本方法，熟悉金融法規，以及計算機相關知識。學生要掌握必需的基礎理論與技能，成為復合型人才。利用“啟發式”的思想，提高學生學習個人理財規劃課程的興趣。在個人理財規劃的學習時，可以綜合應用期貨投資實務、證券投資學、國際金融等內容知識。另外，要與社會經濟發展相適應，滿足對人才的適應性、多元化的要求，使金融專業學生有廣泛的適應性，以及較強的就業彈性。

（五）改進考核方法

傳統的《個人理財規劃》課程采取試卷考試的方式，對理財規劃能力的考核不足。考核方法不應拘泥于一次考試，不僅要結合平時成績、考試成績的綜合成績，還要理論和實踐相結合。課外活動的參與情況、作業完成情況、課堂上的表現等，都屬于平時成績，需要至少占綜合成績的50%。期末考試可以安排加強考核力度，考核理論知識，可以銜接職業資格考試。同時考查學生的實踐能力。增加理財規劃設計、案例分析等開放性題目。或者借鑒理財技能大賽。綜合考核學生的職業能力、職業素養，從中發現問題，改進教學。

總之，作為一項實踐操作性比較強的課程，《個人理財規劃》目前在教學中仍存在一些問題，需要改進教學方法和教學模式，改善課程體系，改進考核方法，明確課程培養目標，提高學生的職業素養和實務能力。從而培養高級應用型人才，與市場經濟條件下投資行業的需求相適應，使學生不僅有基本理論知識，也有高水平的理財投資實際操作能力。