我國綠色金融問題的研究

■姚濤濤

（蘭州大學經(jīng)濟學院）

1 引 言

綠色金融的概念是在20世紀七十年代提出的，其中包含了馬克思的綠色理想主義、生態(tài)經(jīng)濟學、能源經(jīng)濟學、環(huán)境經(jīng)濟學等，這些經(jīng)濟理論的相關(guān)研究為現(xiàn)代綠色金融的出現(xiàn)埋下了伏筆。在比較綠色金融和傳統(tǒng)金融對社會經(jīng)濟的影響之后發(fā)現(xiàn)，綠色金融的新穎之處就在于更加保護生態(tài)環(huán)境和自然資源，它對環(huán)境保護和資源的有效利用有著極高的要求。黨中央提出創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的五大新發(fā)展理念，高度重視綠色發(fā)展，強調(diào)“綠水青山就是金山銀山”。這一理念為綠色金融的蓬勃發(fā)展增加了中國特色。

2 我國綠色金融實踐及發(fā)展過程

1999年我國學者喬海舒首次提出“綠色金融”這一概念，剛開始處于理論研究和實用性方面，所以發(fā)展的比較緩慢，2000年，王俊華討論了發(fā)展綠色金融的必要性及其在國民經(jīng)濟發(fā)展中的積極作用。并提出了發(fā)展方向。2001年，白琴討論了可持續(xù)金融的作用，提出了保護環(huán)境的金融機制。自2015年以來，“綠色金融”已經(jīng)被納入至我國“十三五”規(guī)劃當中，上升為我國戰(zhàn)略層面的系統(tǒng)性綠色金融方針架構(gòu)。自2017年6月，通過國務(wù)院常務(wù)會議研討，開始構(gòu)建起綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，如此一來，就能夠把地方綠色金融體系歸屬至實際范疇之中。自2017年10月，在黨的十九大會議之中，也已經(jīng)把“綠色金融”這一先進的發(fā)展理念納入其中，受到人們越來越高的重視程度。

綠色金融的初級階段：在此期間，只有部分銀行會為環(huán)境治理工程提供針對性的綠色服務(wù)。早在二十一世紀初，國家環(huán)境保護局等有關(guān)單位就已經(jīng)逐漸明確要求各級銀行在辦理信貸項目中，需要全面地注重保護環(huán)境。然而，隨著專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型，國有四大銀行的商業(yè)經(jīng)營模式，即自籌資金和自籌資金，逐步減少了政策性貸款，包括環(huán)境保護。不過，因為成立政策性銀行的時間較短，還無法在一時間背負起許多的環(huán)保業(yè)務(wù)，所以在此期間，我國的綠色金融業(yè)務(wù)通常是和銀行發(fā)放的周邊環(huán)境貸款密切相關(guān)的，同時數(shù)量也極為地有限。

綠色金融的中期階段：銀行提供的金融系列產(chǎn)品與服務(wù)更加地多元化。這是一個綠色金融業(yè)務(wù)快速擴張的階段。在2007年，通過中國人民銀行、銀監(jiān)會以及原環(huán)保總局，他們一同提出了針對性的方針，這就是為了利用信貸的方式來有效地處置好高耗能高污染產(chǎn)業(yè)以及工程的大范圍拓寬，進而更深層次地來處理我國越來越難解決的減排課題，然后又提供了綠色信貸、綠色保險、綠色證券等有關(guān)方針，因而逐漸構(gòu)成了以綠色信貸、綠色證券以及綠色保險等綠色金融業(yè)務(wù)為重要元素的多種多元化金融產(chǎn)品以及服務(wù)格局，如此一來，綠色金融業(yè)務(wù)的范疇也獲得了更大范圍地拓寬，這就使得諸多企業(yè)的污染治理以及節(jié)能降耗工程得到了相應(yīng)的融資支撐。不僅如此，部分銀行開展收費權(quán)質(zhì)押貸款以及專利權(quán)質(zhì)押貸款等諸多相關(guān)業(yè)務(wù)地研究，同時也在一定程度上取得了成果。

綠色金融的輝煌時期：在未來，綠色金融將把提高質(zhì)量效率當作首要任務(wù)。這個時期將會是提高綠色金融業(yè)務(wù)質(zhì)量和效率的階段。在這一時期，提高綠色金融企業(yè)的質(zhì)量和效率已成為當務(wù)之急。提高綠色金融質(zhì)量和效率的關(guān)鍵在于：首先，相關(guān)的工作人員要盡快優(yōu)化綠色金融業(yè)務(wù)支持的核心，從支持單位到以往購買或改良環(huán)保設(shè)施，到支持企業(yè)開展綠色技術(shù)方面的投入研究以及研發(fā)成果產(chǎn)業(yè)化。這同樣是推動生態(tài)文明以及經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的必然選擇。其次，推動我國綠色金融產(chǎn)品以及服務(wù)地逐步升級，從提供綠色信貸至開展綠色風險投資，這同樣是促進我國創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，盡快成為創(chuàng)新國家的必然選擇。所以，我國務(wù)必要更深層次地強化綠色產(chǎn)品創(chuàng)研的力度，逐步提升企業(yè)整體的綠色競爭實力，進而提升我國節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)在全球市場的競爭能力。

3 我國綠色金融的發(fā)展狀況及存在的問題

3.1 綠色金融相對應(yīng)的法律法規(guī)、信息披露機制和市場體系不完善

截止至今，我國已經(jīng)漸漸推出了《關(guān)于環(huán)境污染責任保險工作指導意見》，《關(guān)于加強上市公司環(huán)保監(jiān)管工作的指導意見》等方針，不過，上述方針在很大程度上還只是屬于部門規(guī)章層面以及管控層面，對當前的環(huán)境治理缺少應(yīng)有的實用意義，無法更加詳盡，更加迅速地提供行之有效的法律法規(guī)，對怎樣開展環(huán)境管理缺乏必要的詳盡內(nèi)容，從而使得綠色金融發(fā)展缺少應(yīng)有的法律解決路徑，對引導綠色金融長期發(fā)展造成了一定程度上的障礙。

信息披露機制不健全，環(huán)境保護機構(gòu)與金融機構(gòu)之間的信息不對稱。目前，中央銀行發(fā)布的“企業(yè)基本信用報告”中“環(huán)境保護信息”項目涉及的企業(yè)較少，對涉及污染環(huán)境及違犯法律的破壞環(huán)境的行為并沒有嚴格的界限，獎懲和審查的體系尚未完全建立。

綠色金融市場體系不完善，我國發(fā)展綠色金融工作一般依賴于銀行的綠色信貸、綠色證券等多方面的綠色金融項目，其他金融單位可參與的可能性較小，所以綠色金融發(fā)展會受到一定程度地影響。現(xiàn)如今，綠色信貸、綠色證券等綠色金融項目還有諸多難題亟待解決，有關(guān)的環(huán)境準入機制還沒有完全優(yōu)化，同時也缺少有效地方針政策予以落實。

3.2 綠色金融在地區(qū)間的發(fā)展不均衡

由于各地區(qū)政府相關(guān)部門和地區(qū)差異，對綠色金融的實踐和重視程度不一樣，導致綠色金融在各地區(qū)的發(fā)展不一樣。例如，在北京、上海、深圳等一線大城市更加注重于綠色發(fā)展，對環(huán)境保護有更深層次的認識；在新疆、青海、甘肅等西北地區(qū)更注重于經(jīng)濟的發(fā)展，以目前的力度只能做到邊發(fā)展、少污染的層面，對可持續(xù)發(fā)展的認識比起一線城市較為落后，對環(huán)境保護的參與積極性不夠。

3.3 我國推行綠色金融的意識還有待提高

一些金融機構(gòu)或其內(nèi)部部門仍然還需要更加深層次地提升本身的環(huán)保理念，尤其是面對地方金融機構(gòu)，在運行機制上缺少和綠色金融業(yè)務(wù)相適宜的機制，同時也缺少契合綠色金融企業(yè)發(fā)展需要的鼓勵方針。綠色發(fā)展作為每一個公司都需要承擔的社會職責，在我國，因為諸多的私營公司以及金融機構(gòu)的環(huán)保觀念相當?shù)乇∪酰l(fā)展綠色金融所要求的市場大小以及社會資本很少，如此一來，就不利于綠色發(fā)展。近年來，我國的綠色金融發(fā)展主要依賴于政府的提倡和激勵，這也是我國綠色金融發(fā)展腳步趕不上于發(fā)達國家的重要原因。從實踐上看，綠色金融企業(yè)更注重企業(yè)和社會的可持續(xù)發(fā)展，這也代表了金融業(yè)中傳統(tǒng)金融逐漸被替代的命運和未來金融發(fā)展的新趨勢。對整個金融業(yè)來講，這種變革肯定是一個巨大的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。然而，由于綠色金融項目投資周期長、回報率低，法律法規(guī)的保障體系不健全，許多金融機構(gòu)對是否參與綠色金融項目猶豫不決。

4 對策及建議

基于上述問題的研究，綠色金融發(fā)展作為現(xiàn)代經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的核心要素和資源配置的樞紐，綠色金融發(fā)展相對應(yīng)的法律法規(guī)、信息披露機制和市場體系的支持和完善將會是促進和實現(xiàn)現(xiàn)代綠色發(fā)展的最有效的措施。在政府完善綠色金融體系的同時，也要加強和培養(yǎng)社會公眾的綠色金融觀念和意識，也需要調(diào)動金融機構(gòu)和企業(yè)對綠色發(fā)展的 參與積極性。

4.1 完善綠色金融相關(guān)法律法規(guī)和再保險體制

首先，政府要加大力度優(yōu)化綠色金融產(chǎn)品的支持以及針對性的激勵機制，推動綠色金融服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展形成優(yōu)質(zhì)的外部環(huán)境，減少可控范圍內(nèi)的商業(yè)風險，調(diào)動企業(yè)和金融機構(gòu)對綠色金融的積極性。其次就是要健全綠色金融監(jiān)管機制，完善法律法規(guī)體系，進一步明確各方金融主體的權(quán)利責任范圍和獎懲機制，確保綠色金融業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。借鑒歐美等西方國家在發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的先進經(jīng)驗，保證我國綠色金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。盡快建立完善的綠色金融業(yè)務(wù)保障體系是非常重要的，不僅要運用法律手段明確界定環(huán)境污染者的責任，增加違法成本，而且要利用引導激勵機制，通過明確的獎懲措施，調(diào)動企業(yè)參與綠色金融業(yè)務(wù)的積極性。企業(yè)應(yīng)主動承擔社會責任，注重環(huán)境保護。為綠色金融的發(fā)展營造良好的氛圍，促進綠色金融富含中國特色發(fā)展。

4.2 綠色金融信息共享平臺的探尋與建設(shè)

現(xiàn)如今，我國的信息共享機制依然還亟待優(yōu)化，而綠色金融單位、環(huán)保單位以及金融機構(gòu)對環(huán)境保護信息共享機制的注重程度還亟待深化。綠色金融作為金融機構(gòu)重要的一項低收益項目.構(gòu)建環(huán)保信息共享體系，能夠有效地避免金融機構(gòu)減少“三高”企業(yè)的融資額度，提升新興產(chǎn)業(yè)的綠色工程融資。保證綠色金融行業(yè)的規(guī)范和長遠化發(fā)展，務(wù)必要更深層次地構(gòu)建好綠色信息共享平臺，將環(huán)保部門以及金融機構(gòu)放置于信息共享平臺上，利用信息共享的方式推動資金地高效運作，幫助綠色環(huán)保工程實現(xiàn)及時融資。不僅如此，有關(guān)的政府單位還需要通過優(yōu)化綠色金融數(shù)據(jù)庫來采集環(huán)境保護以及金融數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)公開在老百姓們的面前，從而使得信息平臺中各方的信息流愈發(fā)順利。與此同時，還需要積極構(gòu)建綠色金融發(fā)展創(chuàng)新平臺，把金融、環(huán)保等領(lǐng)域的優(yōu)秀人才拉入到該平臺之中，通過平臺的專業(yè)性對有關(guān)經(jīng)濟數(shù)據(jù)信息予以分析，由此提升信息的精準程度以及決策的高效性。

4.3 培養(yǎng)綠色金融人才

由于“綠色金融”這一概念在我國的提出和實踐相對較晚，該領(lǐng)域中存在的專業(yè)性金融人才欠缺，所以，要想快速地發(fā)展綠色經(jīng)濟，就需要一定的人才儲備，這些人才既可以從金融機構(gòu)中抽調(diào)，也可以面向社會公眾選拔，之后再進行統(tǒng)一的專業(yè)培訓，提高從業(yè)人員的素養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識，在條件允許的情況下可以安排這些人員的實習，在實踐中發(fā)現(xiàn)問題并改善，為我國的綠色金融長久發(fā)展奠定了人才基礎(chǔ)。