基于多方式車輛身份識別的涉車支付系統關鍵技術研究

■林鳳榕

(福建省高速公路信息科技有限公司，福州 350001)

0 引言

截至2019 年6 月， 全國汽車保有量達2.5 億輛，私家車達1.98 億輛，隨著汽車保有量的增多，汽車在高速公路通行、停車、加油等駕駛出行的需求也隨之暴增，從而也產生了一些駕駛安全、 通行效率以及便捷性等用車支付方面的問題。

2017 年12 月29 日，國家標準管理委員會官網正式發布了汽車電子標識系列國家標準，于2018 年7 月1 日起正式實施，并在無錫、深圳、天津、東營、重慶、武漢、廈門、南京、汕頭等城市開展試點推廣應用。

2019 年5 月23 日，交通運輸部辦公廳印發《關于大力推動高速公路ETC 發展應用工作的通知》(以下簡稱《通知》)，明確政策舉措，力爭到2019 年底汽車ETC 安裝率超80%，通行高速公路的車輛ETC 使用率達到90%以上，并明確提出，鼓勵ETC 在停車場等涉車領域應用。

隨著國家層面大力推廣ETC、 汽車電子標識等車載身份識別技術，車載識別單元(標識)在全國汽車群體上的覆蓋率將超過90%，因此，如何將車載身份識別技術應用于涉車場景的支付交易，提升用車的安全性、便捷性以及高效率，成為交通行業內需要迫切解決的一個問題。

1 現狀

隨著移動互聯網的發展，微信、支付寶等移動支付技術已廣泛應用于我們日常的生活場景， 高速公路、 停車場、 加油站等主要涉車場景也普遍由傳統的人工現金收費向非現金支付及無人值守的方向轉變， 解決了人工及現金繳費的問題。 但是移動支付暫無法完全解決涉車場景下的領卡、掃碼、排隊、搖窗等交易支付需要遇到的特殊問題，影響車主便捷出行的體驗。目前各種涉車應用場景都在無感支付體驗上都做了一些嘗試， 但是由于行業政策、技術可行性及規模等一些原因，除了高速公路外，其他場景還未做到大范圍推廣應用，具體情況如下：

1.1 高速公路

高速公路ETC 是涉車場景中最早實現車輛無感支付的技術，利用車載標簽和ETC 賬戶綁定，通過路側天線識別車輛身份進行扣費， 從而實現車輛可在高速公路的ETC 車道實現不停車繳費。截至10 月底，全國ETC 用戶已突破1.5 億，預計年底突破1.9 億，可實現全國80%的車輛使用ETC 賬戶進行高速公路通行費結算。

1.2 停車場

停車場的停車繳費主要是通過停車場卡口攝像機識別車輛車牌號，然后通過微信/支付寶掃碼支付，包括場內掃碼繳費，設定時間內離場，以及出口掃碼繳費。 其中場內掃碼繳費可以解決出口通行效率的問題， 但是還是需要車主提前掃碼支付。 目前，還嘗試將車牌與微信/支付寶賬戶綁定， 通過停車場出口攝像機識別車牌進行扣費，實現無感支付，但需要用戶提前綁定車牌，轉化率低，推廣應用規模不大。

1.3 加油站

目前加油站加油支付主要支持現金和手機掃碼繳費，但因為在加油區域使用手機存在安全隱患，若車主需使用非現金支付，則需要下車至收銀區進行掃碼繳費，效率低，不方便。同樣，將車牌與賬戶綁定，利用油槍與攝像機聯動， 識別車輛身份信息并支付的無感加油方案也在局部進行應用，但也存在著用戶推廣困難的問題。

2 問題分析

目前，涉車場景的非現金支付技術都比較成熟，但還無法實現在交易支付環節達到安全、高效、便捷，以及規模化、多場景應用的目標。 因此，在涉車的交易支付的過程中，需要解決以下幾個問題：

(1)應實現利用自動化手段精準地識別車輛的身份信息，盡可能地避免司機或工作人員的干涉，做到無人化，提升效率；

(2)車輛身份識別技術應支持車載單元(標識)識別、視頻車牌識別等多樣化的識別方式， 降低車載支付技術在不同場景應用的門檻；

(3)應實現車輛身份與個人賬戶綁定，形成基于車輛身份的賬戶體系， 做到識別到車輛身份即可完成交易支付，避免人為操作完成掃碼支付；

(4)基于車輛的賬戶體系應在政策階段覆蓋足夠廣泛的用戶群體，減少商業轉化的環節，降低轉化成本。

3 解決方案

ETC 或電子標識等車載識別技術提供了車輛身份精準識別的手段， 并在政策推廣階段基本完成了車輛身份與個人賬戶的綁定，形成了車載支付的能力。 因此，基于ETC 和電子標識等車載身份識別技術及其賬戶體系，進一步拓展車輛身份識別方式，構建具備車載支付服務、車輛身份識別認證、賬戶支付、清分結算、車主交互服務的開放式涉車支付系統，實現可在除高速公路外的停車、加油等不同涉車場景實現推廣應用。 具體系統構成如圖1所示。

圖1 涉車支付系統構成圖

3.1 系統構成

(1)車載支付服務系統

車載支付服務系統主要是與車輛身份識別認證系統、賬戶支付系統連接，為高速公路、停車場、加油站等的應用場景的交易系統提供車輛的身份識別、 交易認證以及交易訂單支付的服務接口，同時為清分結算系統、車主交互服務系統提供訂單交易支付數據。

(2)車輛身份識別認證系統

車輛身份識別認證系統主要是與ETC 或電子標識的用戶發行系統、加密系統連接，定期從發行系統更新發行車輛的車牌、賬戶、黑名單狀態等信息，為車載支付系統提供車輛身份識別及交易認證的基本服務。

(3)賬戶支付系統

賬戶支付系統主要是接收車載支付服務系統提交的涉車應用場景的訂單交易信息， 再提交給收單行完成支付扣款，并返回扣款結果信息。

(4)清分結算系統

清分結算系統主要是與銀行對接， 清分統計涉車場景業主每天的交易的資金額度，再根據清分結果，由銀行在T+1 日內將資金結算到業主的商戶內。

(5)車主交互服務系統

車主交互服務系統主要是提供頁面與車主簽訂車載支付應用的扣款協議，授權在各涉車場景的應用，同時向用戶提供交易的結果信息、賬單信息。

3.2 涉車支付流程

涉車支付的流程主要涉及到停車場控制系統、 加油交易系統等涉車應用場景系統，涉車支付平臺相關系統、收單銀行、發卡銀行等。 以停車應用場景為例，如圖2 所示。

圖2 停車場涉車支付流程圖

(1)當車輛駛入停車場出口時，停車場控制系統觸發天線設備，讀取車載單元(標識)存儲的車輛身份信息，并連同交易訂單信息提交至涉車支付平臺；

(2)涉車支付平臺對車輛身份信息及交易訂單信息進行認證后，將與車輛身份對應的銀行賬戶的四要素信息，以及交易訂單信息中的交易金額、商戶提交至收單銀行；

(3) 收單銀行調用銀聯的扣款接口從發卡行完成扣款，并將扣款結果信息返回至停車場控制系統。

3.3 涉車支付資金流轉

如圖1 中虛線箭頭所示，因大部分ETC 或電子標識的運營商不具備清分結算的資格， 無法直接為涉車場景的業主提供資金結算的業務， 因此本方案通過引入銀行的內部系統，來實現涉車場景業主商戶的資金清分結算。該資金流轉模式設計通過收單銀行完成從發卡銀行的車輛賬戶進行扣款，并匯總至銀行內部賬戶，最終再由銀行在T+1 日內清分并結算至涉車場景業務的商戶， 從而完成涉車場景的相關交易資金從用戶流向涉車場景的業主，使涉車支付系統具備了完整交易支付的能力。

4 結束語

國家政策層面大力推廣高速公路ETC， 初步構建了覆蓋大部分車輛的基于車輛身份的賬戶體系，為停車、加油等涉車場景真正實現不領卡、不掃碼、不排隊、不搖窗的無感支付奠定了良好的基礎， 能夠促進提升涉車場景交易支付更加安全、高效、便捷。 本文僅淺顯地分析了構建基于多方式車輛身份識別的涉車支付平臺的實現技術方式，對于更進一步的實施以及更多場景的應用，還需要開展更加深入的研究。