數字經濟背景下商業銀行發展定位與戰略分析

孫航

摘 要：隨著經濟與科技的不斷發展與融合，在當前數字經濟背景下，國內商業銀行應當順應時代潮流，定位未來發展戰略，確保不被社會所淘汰。本文對數字經濟背景下商業銀行發展定位與戰略分析進行研究，并總結出轉型數字銀行、服務數字經濟發展和借勢加快前行三項措施，希望能為廣大銀行業工作者提供幫助。

關鍵詞：數字經濟;商業銀行;轉型發展

引言：自我國經濟開放發展后，國內經濟被科技和未來發展戰略概念造成巨大沖擊，其中商業銀行的未來發展趨勢與數字經濟緊緊連接在一起，所以國內商業銀行應當做好轉型準備，為未來發展定位和發展戰略提前做好規劃，確保商業銀行在瞬息萬變的市場轉型潮流中，立于不敗之地，為未來發展奠定堅實基礎。

一、商業銀行轉變數字銀行的發展定位

隨著科技進步和數字經濟發展的沖擊，傳統商業銀行的根本基礎發生了巨大變化，所以商業銀行管理者應當為銀行未來發展提前做好發展定位規劃，確保商業銀行能夠在激烈的市場競爭中存活下來。所謂商業銀行未來發展定位，是指在未來數字經濟時代背景下，商業銀行在時代中所承擔扮演的角色，并且根據各商業銀行的發展方向不同，生存情況和市場戰略不同，所以角色也不同。在商業銀行制定發展定位時，其定位的重要因素是商業銀行的發展環境、自身資源以及自身綜合實力，因為受到眾多因素影響，所以各商業銀行的發展定位也就有所不同。傳統商業銀行與未來數字經濟中的商業銀行最基本的差別就是兩者技術工具的不同，所以商業銀行在制定未來發展定位時，要將這一重要因素考慮其中，滿足未來數字經濟發展需求，進而轉變為數字銀行，確保商業銀行在時代變革中，滿足市場經濟需求和技術發展需求。

當商業銀行將未來發展定位于數字銀行時，其自身在經濟發展中的地位也隨之發生巨大變化，因為當前數字技術已經將經濟發展的流程、組合和管理控制方式等產生變化，所以商業銀行在制定未來發展定位時，要做好相應準備工作，確保未來轉型能夠順利開展。

未來數字銀行的主要優勢主要有：優化銀行工作流程、降低相關營業成本、改善管理模式和推動數字經濟發展等，所以商業銀行轉型為數字銀行不僅不會對自身經營效益造成影響，而且還能確保商業銀行在激烈市場競爭中占據行業食物鏈頂端，保持競爭能力和競爭優勢。

二、數字經濟條件下商業銀行的發展戰略

（一）商業銀行成為高質量數字銀行

傳統商業銀行想要成功轉型為高質量數字銀行的前提條件就是：大力推動商業銀行數字化、商業銀行工具轉型數字化和管理模式做好改革準備等。將其未來發展路徑進行總結，主要分為以下幾項步驟：

第一，將高質量數字銀行的發展目標，納入戰略規劃。商業銀行首先要制定未來發展目標和規劃才能確保轉型工作的順利進行。

第二，打造超級線上平臺，為數字化轉型做好準備。商業銀行數字化轉型是一項循序漸進、不斷完善的系統性工程，所以商業銀行應逐步進行，以打造超級線上平臺為轉型起點。

第三，重視創新研發，時刻迎合社會發展。商業銀行的未來發展過程畢竟是迷茫的，所以在轉型過程中，商業銀行應當重視創新研發，不斷迎合發展需求，進而使轉型工作更加具備有效性、可行性和可靠性。

第四，營造數字技術應用場景，為數字銀行轉型做好基礎。商業銀行在轉型期間，應大力營造數字技術應用場景，使銀行在行業中始終具有一定的先進性，確保其自身的發展優勢。

第五，加強與科技公司的合作，為轉型提供技術保障。商業銀行在轉型過程中，為確保科技技術的有效發展，應在重視自身創新研發情況下，還要加強與科技公司的合作，實現即快又專且高質量的發展勢頭。

第六，積極培養高精尖科技人才，為轉型工作提供人才基礎。各行各業都離不開人才的支持，商業銀行轉型工作也是如此。所以商業銀行應當積極培養高品質人才，為銀行未來發展和轉型工作奠定堅實的人才基礎。

（二）數字銀行服務于數字經濟發展

商業銀行在進行數字化轉型時，需要正確認識到數字銀行服務于數字經濟發展的重要性，并且其轉型情況，要滿足數字經濟發展的需求，所以銀行在經營理念、導向、重點和方法等方面要做出相應調整。

第一，重點支持數字產業的發展，發揮數字銀行的作用。數字化產業是數字經濟背景下的重要產物，所以商業銀行應當發揮其在數字經濟中的巨大作用，通過各種數字金融手段，支持數字產業的大力發展。

第二，創新科技金融，將傳統銀行業務融入數字經濟。商業銀行在轉型過程中，應當積極創新科技金融，并將傳統的銀行業務融入到科技金融中，確保商業銀行真正意義的數字化轉變。

第三，做大供應鏈金融，推動數字經濟發展。國家相關部門鼓勵各商業銀行支持供應鏈經濟發展，所以銀行應當響應國家提議。同時，數字銀行在支持供應鏈發展時，不僅能夠防范供應鏈中的金融風險，而且如供應鏈發生金融風險，數字銀行的支持能夠有效化解該金融風險[1]。

（三）借勢數字經濟發展加快銀行前行

商業銀行在進行數字化轉型的同時，還應積極觀察數字經濟發展變化，從中找到商機和發展機遇，借助數字經濟發展勢頭，加快銀行前行速度。

第一，開展精準數字營銷，拓展銀行業務。商業銀行在數字經濟發展時代中，應借助數字經濟的特性，積極開展精準數字營銷，為銀卡拓展業務的同時，還能為銀行發展助力[2]。

第二，強化數字風控，為銀行提供業務保障。傳統商業銀行的風險控制主要依靠相關制度和規定，但其效果卻不盡人意。所以轉型中的商業銀行應當強化數字風控，為銀行的各項金融業務提供可靠保障。

第三，經營數字資產，加快數字銀行轉型。由于商業銀行與數據有著天然的聯系和優勢，所以數字資產是一項值得商業銀行去經營的項目，商業銀行應當重視經營數字資產，并對數字資產進行權效管理。

三、結語

國內商業銀行應當順應時代和社會的變遷，做出相應轉型，以此滿足市場和未來發展需求，進而確保商業銀行在激烈的市場環境中保持優勢，為我國銀行業的未來發展奠定良好基礎。

參考文獻：

[1]陸岷峰.數字經濟背景下商業銀行發展定位與戰略研究[J/OL].天津商業大學學報，2019（06）：

[2]宋玉章，吳智勇等.數字經濟背景下中小企業信用風險研究[J].遼寧經濟職業技術學院.遼寧經濟管理干部學院學報，2019（05）：1-3.