金融科技與商業銀行創新發展趨勢

尤秀成

摘 要：在金融科技的作用下，商業銀行，形成了商業銀行模式之間的競爭。商業銀行在市場中取得行業競爭力，需要商業銀行自身的不斷優化、不斷創新，在原有商業模式的基礎上，提供更適合市場的、更有特色的產業和服務，最大程度的去超越現有客戶的期望，實現客戶的價值追求，從而為商業銀行創造更多的價值誰的信息網絡技術的發展，商業銀行的競爭環境日益復雜，在多變的動態環境中，商業銀行面臨著來自行業內部和外部雙重壓力。商業銀行需要不斷適應金融科技的發展，結合新技術和新信息，不斷地進行創新才能適應市場、應對環境的變化。物聯網以及大數據等技術的創新推動，促進了商業銀行時刻保持競爭意識和創新思維。

關鍵詞：金融科技;商業銀行;創新;

一、商業銀行在金融科技的背景下發展現狀

（一）互聯網和金融科技。正在我們的生活中不斷普及。互聯網的應用。在生活和智慧城市等方面已經得到了廣泛的運用。互聯網和金融科技正在滲透著我們的日常生活，金融技術模式下，商業銀行在不斷的摸索中發展。對當下的商業銀行經驗進行總結，有待于繼續接受實踐的檢驗。物聯網的發展與金融科技相結合滿足了生產生活中的需要。在更多的領域和行業產生了共同協作的關系。技術隨著物聯網的廣泛應用，也得到了逐步的發展和擴大。在實現經濟的智能化識別和智能化管理中，發揮了舉足輕重的作用和價值。信息和通信技術以及金融科技技術在不斷地超越。互聯網和金融技術的發展為商業銀行等信息的傳播和物聯網連接起來，促進了商業銀行的管理方式不斷地發生變化和改善。在互聯網和金融科技相結合的新實體經濟中，信息化使得實體經濟具備感知外部環境變化的能力，通過大數據的計算能力和核查能力使得商業銀行在網絡設施中實現信息的傳輸和反饋，協同和處理，實現商業銀行與市場信息的及時、準確的交換。

（二）金融技術不僅在商業銀行中得到了廣泛的應用，在其他的領域也得到了不斷完善和發展，物聯網在各個領域的應用備受關注。金融科技與物聯網的結合，在更廣泛的領域中實現，商業銀行中的智能化就是直觀的表現。智能化的商業銀行服務使得信息技術、網絡技術和智能技術在商業銀行的業務辦理和業務咨詢業務管理中發揮了重要的作用。商業銀行在業務中采用計算機技術模擬人的方式，進行商業銀行數據分析推理、判斷、構思和決策，擴大了商業銀行的業務范圍，提高了工作效率。

二、金融科技與商業銀行的發展關系

（一）互聯網與金融科技相結合的時代，產生了充滿挑戰和機遇的市場。商業銀行在這種市場刺激中不斷發揮出自身優勢，形成和建立了適合自身發展的商業模式，是商業銀行在互聯網的背景中生存和持續發展的條件。商業銀行的股份結構是創新發展的內容和體現。我國商業銀行的股份制改革在金融科技和物聯網相互作用下，發生了結構性的變化。股權結構是影響商業銀行績效的關鍵因素，對經營的績效和效益有一定的影響。在金融科技的支持和鼓勵中，商業銀行不斷調整自身結構，形成了適應社會化大生產和市場經濟發展的模式。新的發展模式在這種金融體系中占有重要地位，隨著金融市場的動態發展而進行全面開放的發展和變化，有更雄厚的能力和資金基礎應對市場的競爭。我國商業銀行面臨的經濟環境更加復雜。提高我國商業銀行的經濟績效，防止金融風險的發生，推動我國商業銀行可持續長遠的發展，是金融科技背景下商業銀行的發展目標和方向。

三、金融科技與商業銀行創新發展的途徑

（一）以前結構的優化直接影響了商業銀行的前景

在金融科技等時代背景中，股權結構影響了商業銀行的管理和控制，對商業銀行的經營績效產生了直接的影響。商業銀行在股權結構的優化和改善中，不斷提升商業銀行的績效，完成了商業銀行在市場經濟發展中重要轉型。商業銀行的這種股權結構隨著市場的不斷發展，表現出較強的適應性。不同的產權對于商業銀行的績效有不同的影響。國內商業銀行的產權機構是動態發展的過程。傳統結構的股權對商業銀行的利潤率的影響比較顯著，反映了盈利能力。當前金融科技背景中，商業銀行的股權結構的現狀相對于傳統的模式較為規范、較為穩定。我經濟體制是公有制為主體的、特殊性的經濟體制，股權結構面臨著不合理的市場因素。因此在金融科技背景中進行商業銀行股權結構的改善和完善勢在必行。首先在金融科技中，降低股權集中度。商業銀行的股權結構的分散性直接決定了政府不持有商業銀行股份。在這種現狀和背景中，商業銀行缺乏經濟利益的驅動，影響了政府對商業銀行進行有效的監督和評價，商業銀行需要在不斷的激勵機制中發揮有效作用。其次表現在商業銀行在金融科技背景中股權流動性較差，在市場競爭中商業銀行的股份受到了限制和制約。在金融科技背景中，國家和政府適應宏觀調控政策，不斷的改善商業銀行的經營模式。利潤、匯率改變和市場環境的變化對商業銀行的股權結構有著重要影響。商業銀行通過經營戰略業務結構的改革和調整，各項經營指標不斷進步，發展態勢向好。由于風險管理的不斷強化和內控水平的提高，商業銀行在資產規模上有了大幅度的提高，整體資產質量也在不斷提高。商業銀行受到金融科技的資金和影響，資產規模逐步擴張，股份制商業銀行的資產增長更為明顯，規模不斷擴大，商業銀行的獲利能力大幅度提高，利潤率和資產利潤不斷攀升。

（二）商業銀行占的市場份額逐漸擴大，在金融科技環境中，商業銀行的股份制改革任務緊迫，需要順應商業銀行的市場發展規律不斷的進行改革，積極有效地推進商業銀行整體績效的提高。股權的集中程度與商業銀行的經營績效呈現一致性。商業銀行股權結構對商業銀行的經營績效有一定的影響，不斷地通過完善國有商業銀行股權的結構推行股權化改革，使得國家控股在金融科技創新的背景下體現出投資主題的多元化，合理的引入戰略投資者進一步完善。商業銀行的資產管理體制對商業銀行市場結構不斷的深化改革。商業銀行繼續推進股權結構的多元化和多樣性，建立分散的股權結構。不斷提高股權流通的作用和效果。在金融科技環境的影響下創造良好的宏觀經濟環境。建立商業銀行治理機制，完善商業銀行市場機制，規范商業銀行的退出機制等，使得商業銀行在金融科技的引導中，發揮出商業銀行的特色和靈活性。

四、總結

商業銀行在金融科技環境和背景中，不斷的發展逐步形成了一定規模的，兼具盈利性、安全性相互結合的商業銀行經營模式。商業模式的轉變是適應市場發展的結果。在金融科技影響下的商業銀行的發展，需要不斷地進行結構和體制的改革。尤其是在股份結構的改革中，不斷的提高股份結構安全性指標，關乎商業銀行的資金安全和商業銀行的發展前途。商業銀行在金融技術的環境中，不斷提升在經營管理中防御和抵制風險的能力，有效的避免了資金的損失，保障了資產和負債能力。

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