淺談提升銀行金融服務實體經濟的能力

文| 高澤洋

商業銀行是現代金融業的主體，其應當為實體經濟發展提供完善、可靠、優質的金融服務。尤其是在結構性供給側改革背景下，國家產業政策對實體經濟發展提出了全新要求，銀行應當對此進行深度研究，不斷優化金融服務。

銀行金融服務實體經濟概述

一直以來，實體經濟都是國民經濟的基礎部分，只有穩定推動實體經濟正常運行、良好發展，才能促進國家經濟有效進步。而金融作為為經濟服務的重要工具，則更需要為實體經濟而服務，滿足新時代背景下社會大眾對實體經濟多樣化的經融需求。與此同時，如果沒有實體經濟的話，那么金融也不可能正常運行和發展。因此對現代經濟而言，金融和實體經濟的關系極為密切，二者互為依靠和支持，如果金融運行發展存在問題，那么實體經濟的發展必然會因為金融服務問題而受到限制；如果實體經濟發展停滯不前，那么金融也會大受影響。正因如此，銀行作為主要的金融機構，其在金融服務實體經濟中扮演著重要角色。

提升銀行金融服務實體經濟能力的路徑

優化網點布局

金融服務實體經濟主要是依靠銀行網點實現的，不過當前銀行網點布局存在明顯的扎堆問題，導致部分區域實體經濟難以獲得良好的銀行金融服務支持。針對這一問題，應當做好銀行網點規劃工作，以現有網點布局和結構為基礎進行全面和深度分析，考慮區域、地方網點實際情況，初步擬定網點布局優化方案。在此過程中應當重點針對城鄉結合區域、鄉鎮等范圍的網點進行針對性分析，根據實際情況進行合理優化，有效改善部分城鄉結合區域、鄉鎮網點過少的現狀，拓展銀行金融服務實體經濟范圍。在此基礎上還應當重點考慮新時代銀行網點發展要求，以集約化、智能化及輕型化為目標，以金融科技為技術支持，推動網點逐步轉型發展，從而更好地為實體經濟提供金融服務。需要注意的是，網點布局優化不僅要從網點位置和金融科技兩方面著手，還需要促進單一網點標準化發展，從而為整體網點布局和結構優化提供更加多樣化的選擇。銀行應當對網點人力資源配置進行優化，做好人員隊伍建設、培養及管理工作，提升單一網點隊伍水平。同時還需要創新工作機制，以標準化的機制實現對各個網點的標準化、高效率管理，不斷縮小各網點綜合水平差距，從而消除城鄉網點服務實體經濟能力的差異，提升整體服務水平。

促進有效信貸投放

信貸投放是銀行金融服務實體經濟的具體表現形式之一，能夠為后者發展提供資金方面的支持。而要提高金融服務能力，則必須對信貸投放力度加以控制，全面擴大投放范圍。在實踐操作中，銀行應當以地方政府工作為指導和參考，大力推動實事工程建設，并對重點項目進行重點投放，以金融創新支持科技企業和小微企業，優化三農業務的支持工作，更要對地方特色經濟發展提供有力支持。與此同時，商業銀行還應當對信貸投放的有效性進一步加以控制，不僅要以擴大投放范圍的方式增強服務實體經濟的能力，還要對信貸投放項目、業務等進行嚴格審核，規避不必要的風險，同時防止經濟資源無端浪費。

調整客戶結構并優化經濟資源配置

銀行金融服務實體經濟工作的開展應當堅決貫徹國家產業政策，配合國家發展方向調整客戶結構，同時優化經濟資源配置，將金融資源集中配置給符合要求的產業與客戶，在有效服務實體經濟發展的同時避免與國家政策相悖。對當前國家產業政策進行深度分析，可以確定銀行金融服務實體經濟的客戶結構調整重心應當放在抑制產能過剩及重復建設的產業上，配合地方政府政策與制度，優化經濟資源配置，避免將經濟資源用于產能嚴重過剩的產業。與此同時，銀行還應當積極推行區別對待、有保有壓的信貸政策，根據地方實際情況，對不符合國家產業政策要求、產能嚴重過剩、環保不達標的用戶進行壓降退出處理。

加強金融風險防控

金融風險對金融服務的影響巨大，嚴重時更會對實體經濟造成影響與危害，故而銀行必須積極維護金融穩定，做好金融風險防控工作。就銀行金融服務實體經濟層面來看，金融風險防控主要體現在信用風險方面。首先銀行應當調整正常生產經營擔保人的承貸主體，以免部分擔保人因代償而遭受信用風險。其次銀行需要關注借款人現金流，如果現金流存在暫時性的困難，那么可以采取展期或重新預約的方式進行處理，以免借款人由于短期內無法履約而面臨信用風險。最后還應當結合國家政策，對部分經營困難且信用良好的借款人提供結息周期調整服務，在必要時還可以適當下調利率，從而緩解其壓力，為其盤活重組提供有利條件，充分貫徹服務實體經濟的理念。

結束語

綜上可知，銀行金融應當服務實體經濟，從而支持國家供給側結構性改革以及社會經濟發展，更能借助實體經濟發展推動金融發展。為了有效提升服務實體經濟能力，銀行應當積極優化網點布局，促進有效信貸投放，調整客戶結構并優化經濟資源配置，加強金融風險防控，為實體經濟發展提供可靠服務。