銀保監會：九大措施防范化解金融風險，養老金制度將迎來重大改革

綜編／史 詩

1月13日下午，國新辦就銀行保險業運行、服務實體經濟和防范化解風險情況舉行新聞發布會。銀保監會副主席黃洪、祝樹民，首席風險官兼辦公廳主任、新聞發言人肖遠企和首席會計師馬學平介紹有關情況并答記者問。

黃洪表示，2020年防范化解金融風險方面的重點工作有以下9個方面：

一是穩妥處置高風險機構，壓實各方責任，全力做好協調、配合和政策指導。完善銀行保險機構恢復與處置機制。

二是繼續拆解影子銀行，大力壓降高風險影子銀行業務，防止死灰復燃。

三是加強資產質量監管，持續加大不良資產處置力度，提高資產分類準確性。

四是堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執行授信集中度等監管規則，嚴防信貸資金違規流入房地產市場，持續遏制房地產金融化泡沫化。

五是對違法違規搭建的金融集團，在穩定大局的前提下，嚴肅查處違法違規行為，全力做好資產清理，追贓挽損，改革重組。

六是深入推進網絡借貸專項整治，做好存量資產處置、停業機構退出和機構轉型工作。加大互聯網保險規范力度。

七是繼續努力配合地方政府深化國有企業改革重組，加快經濟結構調整，化解隱性債務風險。

八是有效防范化解外部沖擊風險，做好銀行保險機構壓力測試，完善應對預案，穩定市場預期。

九是進一步彌補監管短板，加大監管科技運用，加快建設監管大數據平臺，完善監管制度，強化監管隊伍，有效提升監管能力和水平。

除此之外，發布會還就養老金第三支柱、資管新規過渡期、中小金融機構風險、小微企業金融服務、地方政府債務、消費者權益保護、銀行攬儲、車險改革、不法金融集團等重要問題作出回應。

關于“第三支柱”：把養老金第三支柱改革納入國家重大改革內容

黃洪在談及養老金第三支柱改革發展時表示，第一，要加快第三支柱改革的頂層設計。下一步把第三支柱的改革納入國家重大改革內容。同時把第三支柱的發展作為國家重點戰略，納入到“十四五”規劃之中。

第二，要加強政策支持力度。近年來已經在第三支柱建設上出臺了一些政策，比如個人稅延型養老保險試點，在上海、福建、蘇州已經正式開展。

第三，要加大對第三支柱特別是個人養老金的一些宣傳。我們過去在這方面宣傳力度還不夠大，今后要進一步加強這方面的宣傳力度。

第四，要建立個人養老金制度。第三支柱的發展，各類養老金的建立對商業保險機構來講，既是一個機遇更是重大的挑戰。因為個人養老金負債周期非常長，它要穿越多個經濟周期，要經受長壽風險、利率風險等一系列考驗，所以商業保險機構的能力建設這是當前銀保監會重點要抓的主要工作，包括投資能力、精算定價能力、專業隊伍建設等方面的能力建設。

關于資管新規過渡期：過渡期內靈活安排

肖遠企回應資管新規過渡期相關問題時稱，整體來看，從資管新規出臺以及后續的銀保監會出臺相關銀行理財子公司辦法、銀行凈資本管理辦法以后，各銀行在平穩有序推進，存量資管業務也在按照資管新規和相關規定和要求在規范。

“另一方面，確實有一部分銀行機構資管產品存量比較大，資管新規出臺前存量就比較大，在過渡期內完全到位，個別機構還有一些困難，但是我們都要求他們制定整改方案，包括中長期方案，要求是原則上必須在過渡期內到位。對存量規模大、在過渡期內確實有困難的個別機構，我們也會研究相關的安排，保證資管產品、特別是銀行理財產品今后能夠平穩有序規范到位。對個別機構也會適當地給予一些靈活措施安排。”肖遠企表示。

關于中小金融機構風險：對新增貸款嚴格進行篩查管理、風險控制

肖遠企表示，總體上看，銀行保險機構的風險總體可控，各項運行和監管指標都處于合理區間。但確實有個別的中小機構現在風險還比較高，而且有的風險因為多種原因正在暴露。

對于這些問題，銀保監會時刻保持警惕，對這些機構進行排查，進行名單制管理，并且千方百計想辦法進行化解。另外，要求中小機構對新增貸款嚴格進行篩查管理、風險控制。

另一方面，對于高風險的中小金融機構，除了常規手段外也要采取主動出擊的一些措施。比如會同人民銀行依法接管包商銀行，穩妥推進恒豐銀行、錦州銀行改革重組和風險化解，這些都是重大措施。

肖遠企表示，除了這些機構外還有其他機構，都采取了處置不良資產、引進新的戰略投資者、通過市場化法治化手段兼并重組等方式在處置。對于中小機構的風險，今年同樣會采取綜合手段，但是根據每家機構的不同情況，因機構而采取分類措施進行化解。

關于小微企業服務：正在起草小微企業金融服務的監管評價辦法

祝樹民表示，為解決企業融資難融資貴的問題，今年將重點從完善規制方面著手。正在起草商業銀行小微企業金融服務的監管評價辦法，建立以信貸服務為主，覆蓋商業銀行小微企業金融服務工作全流程的評價辦法和指標體系，將于近期發布。包括大家關心的續貸、首貸等，包括對商業銀行的一些工作方面的要求都納入這個辦法。

祝樹民強調，首貸比續貸要求更高一點，這項工作中，各家銀行也都非常重視首貸業務。

祝樹民表示，接下來銀保監會將指導銀行業協會在全國倡導銀行改進服務，根據小微企業在銀行開立基本賬戶的情況，一對一的建立對接機制，讓銀行從坐商變行商，深度調研小微企業融資需求。在銀企信息充分交流的基礎上自愿對接，實現銀企良性互動。目前已有800萬戶正常經營納稅的企業納入“百行進萬企”隊伍，預計這項工作到今年4月底全部對接完畢。

關于消費者保護：進一步加大消費者保護行為監管

馬學平表示，2019年通過開展侵害消費者權益亂象整治、漠視群眾利益專項治理和現場檢查以及投訴督查工作，銀保監會全年督促銀行保險機構真金白銀地清退、賠付消費者40.92億元。2020年，銀保監會將在延續去年各項工作基礎上，進一步加大消費者保護行為監管：

一是建章立制，督促機構落實主體責任，提升消費者權益保護體制機制建設水平；

二是推出消費者保護監管評價體系，創新行為監管的抓手，從多維度對機構開展消保工作情況進行監管評價；

三是推進金融糾紛多元化解機制建設，為人民群眾提供多元高效的投訴糾紛化解渠道；

四是繼續推進消費者保護亂象整治中發現問題的后續整改，督促各機構深入剖析發現的問題，查找問題的根源，彌補短板，完善治理體系，建立長效機制，確保遏制侵害消費者權益亂象行為。

關于車險改革：今年適當時機或將正式實施車險綜合改革

黃洪表示，這些年來，銀保監會在加強市場監管方面對車險監管也加大了力度。盡管監管力度比較大，也取得了積極成效，但是由于長期以來存在的深層次矛盾，問題仍然沒有得到根本解決。

高定價、高手續費、粗放經營、無序競爭、數據失真的問題仍然存在，加快車險改革已經是擺在銀保監會面前的一項緊迫任務，2020年監管工作會把車險特別提出來。

對于下一步改革，黃洪指出：一是把握好改革總體要求。改革的基本原則是由市場決定、監管引導、調節總量、優化結構，擴大保障、提升效率、簡政放權、協同推進。二是把握好改革的主要內容。采取交強險與商業改革相結合，條款與匯率改革相結合，保障與服務改革相結合，市場和監管改革相結合，綜合施策、協同推進。三是把握好改革的節奏力度。目前我們正在制定車險綜合改革的具體方案，而且這個方案正在廣泛地征求意見。

黃洪表示，銀保監會將在今年適當的時機，正式實施車險綜合改革。

關于不法金融集團：從公司治理角度進行整治和打擊

針對不發金融集團的問題，肖遠企稱，不法金融集團通過違法違規手段，采取循環注資、假出資、違規代持、隱形股東等方式入股金融機構，而且入股金融機構以后，也有違法違規的股東行為，比如不符合規定的關聯交易，嚴重干預機構的日常經營，和機構內部人內外勾結進行不法利益輸送，這都要從公司治理角度進行整治和打擊。

除此之外，還要注重制度建設，在股東資格的審查和優化股權管理方面研究措施，切實把有專業能力、有長期誠信記錄的國內外專業機構引進來作為這些機構主要的股東。在公司治理建設方面也要做一些中長期安排。