大數據背景下供應鏈金融風險管理創新研究

趙銅飛

摘 要：在大數據背景下，供應鏈金融受到了中小企業的認可，但其在滿足中小企業融資需求的同時，也面臨著風險。因此，本文基于大數據背景下供應鏈風險管理現狀，提出幾點加強金融風險管理的創新建議，希望為相關行業提供借鑒。

關鍵詞：大數據? 供應鏈金融? 風險管理

一、大數據背景下供應鏈金融風險管理現狀

現階段，我國供應鏈金融發展程度較為落后，遠遠比不上美國、日本等發達國家。但就總體情況來看，依然處在快速發展的狀態。據查閱有關資料得知，截止到2018年供應鏈金融市場規模接近16.5萬億元，同比上年增加了2萬億元。但與此同時，也存在著大數據獲取難度和成本高、大數據信息真實性偏低以及用戶隱私安全保護力度不強等風險因素，不利于我國供應鏈金融的健康發展。

二、大數據背景下加強供應鏈金融風險管理的建議

（一）對信息共享模式進行優化，控制數據獲取成本

想要實現對數據獲取難度和成本的有效控制，創新數據來源勢在必行，只有這樣，才能打破舊有數據來源渠道的限制，同時，這也是實現信息共享的重要途徑。主要體現在以下方面：

（1）結合供應鏈金融和社交網絡。在大數據背景下，網絡上充斥著海量的信息，如何對這些信息數據加以利用，成為了供應鏈金融發展需要考慮的問題，而將其與社交網絡相結合，利用社交軟件收集和處理數據信息，可以有效解決信息獲取難度大和成本高的問題。究其原因，主要是掌握融資主體動態信息是供應鏈金融風險管理前提基礎，因此，在采集信息的過程中，需要把握細節，以加強對融資主體的了解，最終實現對金融風險的有效防控。

（2）使大數據核心處理能力得到強化，能夠在提高數據處理效率的同時，對大數據處理成本進行控制。與供應鏈內部所產生的數據相比，供應鏈外部的數據多為非結構化數據，無法被直接應用，需要對其進行處理，才能滿足風險管理的需求，在處理數據的過程中，如果可以對格式標準進行明確，即可降低處理難度和控制成本，此外，應用專業的數據分析工具和數據挖掘技術，可以取得相同的效果。

（二）通過區塊鏈技術的應用，使數據真實性得到保證

區塊鏈技術的出現和應用，使傳統供應鏈金融模式發生了巨大的變化，這項技術可以將完整的金融市場細化分解為多個組成部分，分別為交易、區、塊和鏈，然后對其進行合理的總結和串聯，就可以降低風險管理的難度，簡言之，區塊鏈技術的應用，在強化供應鏈金融風險管理效果方面，發揮了重要的作用。應用區塊鏈技術分割金融風險管理活動，并串聯和整合不同部分的活動及要件，通過函數計算方法的使用，對合約交易進行函數算法加密，之后予以存儲，可以防止數據信息泄露問題的出現，數據信息的真實性也會得到保證。

（三）借助法律和先進技術，使用戶隱私得到保護

就當前實際情況而言，在供應鏈金融模式之中，服務者往往處于主導地位，其在掌握用戶信息時，通常不會采取保護措施對用戶隱私信息進行保護，致使用戶隱私泄露，故加大了金融風險出現的概率。針對此類現象，建議金融服務者和用戶借助法律合理劃分權利、義務和責任，并簽訂責任書，要求服務者在采集用戶信息時，必須要提前與用戶進行溝通，并征求其同意，在獲得用戶同意后，服務者方能利用數據技術，對用戶信息進行采集和處理。

除了法律手段以外，利用數據脫敏技術處理用戶數據，亦可起到保護用戶隱私的作用。究其原因，主要是數據脫敏可以通過提前設置完成的規則，改變用戶數據信息的形式，這樣一來，就使用戶隱私信息泄漏的概率大幅度下降。為此，金融服務者應該按照要求，對用戶隱私信息進行脫敏處理，如有特殊需要，由系統內部員工手工處理亦可，但這種人工脫敏處理流程較為復雜，且容易出現錯誤操作。為解決這一問題，建議相關企業基于大數據技術，制定規則統一的脫敏產品，促使其數據脫敏實現產業化發展。

三、結束語

綜上所述，在大數據背景下，供應鏈金融迎來了發展的契機，但與此同時，也產生了一定的風險隱患。建議金融服務者和用戶應采取對信息共享模式進行優化，控制數據獲取成本、通過區塊鏈技術的應用，使數據真實性得到保證以及借助法律和先進技術，保護用戶隱私保護等措施，從而強化風險管理效果。

參考文獻：

[1]馮娟，原春芬.大數據背景下供應鏈金融風險管理創新研究[J].商訊，2019（33）：82-83.