我國農業供應鏈金融現狀研究

劉 迎

(河北經貿大學金融學院 河北 石家莊 050000)

一、導言

據前瞻產業研究院供應鏈金融行業報告，2020年我國的供應鏈金融市場規模預計高達14.98萬億元①。其發展稱得上突飛猛進。現如今，產業分配已現新格局，農、工、服務三大產業的界限不斷消弭，產業與產業之間出現彼此滲透、相互融合的新趨勢。受益于此，我國各產業的改革發展也得以更順利進行。但其中，農業產業由于其自身的因素，在產業供應鏈形成的潮流下顯得有些“力不從心”。因此，明晰農業供應鏈金融發展中的痛點，特別是產業鏈條中的內在缺陷，“找準病癥方能藥到病除”，從而推動優質資源有效率、高質量地向農業農村傾斜，推進農業供應鏈金融發展、實現農業產業大繁榮。

二、農業供應鏈金融的發展現狀

農業供應鏈金融，即供應鏈金融在農業領域中的應用，通過構建農產品鏈條，對各參與方基于物流、信息流、商流的流轉提供金融支持，形成物流、信息流、商流、資金流的融合，實現“四流合一”。

務農重本，國之大綱。“三農”問題一直都是備受關注的國民問題，為了高質量解決“三農”問題，曾提出了一系列戰略措施，如農業供給側結構性改革、鄉村振興戰略等；在出臺的規章制度中也一直強調對農民農業農村的扶持，如《中共中央國務院關于實施鄉村振興戰略的意見》中強調的“讓農民合理分享全產業鏈增值收益”等，這些都為我國農業供應鏈金融的發展奠定了強有利的制度基礎。

現如今，隨著物聯網、大數據、區塊鏈等高科技的普及，農業也由此轉變著它的運行方式和發展軌跡。新背景下，土地流轉、土地互換和土地信托等新興土地運作模式在農村迅速推廣開來。相關制度的變革對我國農業金融來說稱得上是一種全新挑戰，但同時這也是一種機遇，一種導向。制度的變革正在倒逼農業金融技術不斷創新，為農業供應鏈金融的發展創造更多、更優的新型金融產品，以此來適應農業農村的不斷發展。

在政策與科技的雙重支持下，我國涉足農業供應鏈金融的企業越來越多，成長程度也達到了一定的高度，為農業供應鏈的發展起到了至關重要的作用。以大北農集團為例，該集團以“創新驅動發展”為戰略、將“報國興農”作為使命，是一家在農業供應鏈金融方面較為典型的農業高科技企業。在企業發展戰略和相關政策的引領下，企業建立了“豬管網”、“智農網”、“農信網”，分別對養殖戶、經銷商以及各種客戶提供服務，其中“農信網”下又具體到“豬聯網”、“飼聯網”、“食聯網”、“蛋聯網”、“漁聯網”等分支節點。充分利用互聯網技術、大數據技術，整合農信管理、生產、交易、數據、物流、金融等服務，為產業鏈上的各級參與者提供一體化的綜合服務。同時，該集團還為客戶提供理財產品“農富寶”、農業貸款產品“農信寶”以及第三方支付產品“農付通”等，為鏈上成員提供了極大的便利。

三、農業供應鏈金融痛點分析

雖然我國農業供應鏈金融不斷被創新、一直在前進，但由于農業本身的特點，使得農業供應鏈金融的發展存在很多痛點，本文整理了如下幾項：

(一)不可分散化風險更大

雖然現代農業有了生物技術、耕作技術、灌溉技術等高新技術的支持，但相比其他產業，農業企業還是更容易受天氣等自然因素的影響。較低的抵御風險能力降低了金融機構對其的授信意愿與額度，加大了農業企業的資本成本。

(二)信用評價體系不完備

農戶及涉農企業的征信規模較小且信用意識不足，就目前來看，我國涉農企業自身缺乏正規的金融擔保公司，使得信用擔保本身又具有一定的風險；農戶及涉農企業的財務體系不完備，加劇了銀企、企企之間信息的不對稱性；與城市相比，農村信用相關數據的挖掘更困難，農戶們抵押物不足、征信記錄缺失……如何建立有效的信用評價機制，解決信用評價體系不完善問題，提高對農戶及涉農企業的風險評估，提升管控效率是當下亟需解決的問題。

(三)受物流因素的制約

我國農產品分布地域性極強，農產品的加工、存儲、銷售等環節又均離不開物流，尤其是生鮮農產品需求的飛速提升，給物流行業帶來了巨大的挑戰。生鮮農產品由于本身易腐的特性，對運輸要求和存儲條件極高，如果不能嚴格把控運輸、儲存條件，損耗帶給農戶或者涉農企業的損失將是巨大的。國家統計局官方網站顯示，2018年，全國蔬菜產量70346.72萬噸，水產品產量6440.06萬噸，水果產量25688.35萬噸，肉類產量8624.63萬噸，巨大的生鮮供給量對冷鏈物流提出了更大的需求和更高的要求。然而冷鏈物流在我國起步較晚，發展進程比較緩慢，具有冷藏技術相對落后，冷藏設備較為陳舊等問題，嚴重制約了農產品的高質量運輸。當下，我國的生鮮農產品在運輸過程中的損耗高居世界榜首，與日、美等行業成熟國家相比，我國的損耗率是其數倍之多。

(四)農業產業化程度較低

成熟的農業供應鏈金融體系依靠的是系統化、規模化的農業生產結構。就經濟聯系來說，相比小農經濟，大型農場、農民經濟合作社等大農經濟模式更容易與大型核心企業實現對接。但在我國，農業生產、經銷仍以農戶或者小型農場模式為主，自主化的經營模式占比更高，相比日美等發達市場，我國農業市場的分散化、零碎化等問題十分突出。

四、優化解決建議

(一)加強風險的防范與管理

對于供應鏈金融來說，最根本的問題還是要回歸到風險的識別、管理和控制，在如今互聯網、區塊鏈等信息科技條件下，商業銀行等資金供給方應大力完善風險防控機制，提高自身金融科技創新能力，改進金融科技軟件設備，與各參與方加強信息交流與共享；加強涉農企業財務體系的標準化建設，防范操作風險；此外，還應聚焦于農業保險相關問題的完善與改進，充分利用農業保險彌補不可控風險給農業企業帶來的損失，最大化它的保障作用。

(二)加強信用體系建設

傳統信用體系基于物理性資產背書，新的信用體系則是基于數據積累信用，但現在涉農企業的相關數據并沒有很好地流通起來，流通中的數據也沒有很強的可信性和公信力。在如今的環境背景下，借力科技是大勢所趨。加強金融科技與傳統產業的融合，實現深入場景的數據風控，力爭打造“場景+科技+金融”的新金融模式，從而為農業供應鏈金融的信用評估賦能，實現從物權信任的社會逐步轉移到數據信任的社會，提供一個沃土環境助力農業供應鏈金融的發展。

此外，應加強對農村信息基礎設施的建設，加強對涉農企業、涉農人員的信用意識教育，更廣泛地普及相關信用常識，加快農村信用體系的建設步伐。不僅要實現農業領域互聯網等基礎設施全覆蓋，而且要做到信用意識與信用理念的全覆蓋。

(三)加強物流運輸業建設

農產品的產銷過程都與運輸息息相關，所以物流成本的大小直接影響著農戶及涉農企業盈利水平的高低，過高的運輸費用及損耗抑制著農戶、涉農企業乃至農業供應鏈的發展，因此要不斷加強物流尤其是冷鏈物流的發展力度，加強物流行業的基礎設施建設，增加硬件設施的投入水平，做好相應的政策引導；同時加大科技的利用效率，尤其在冷鏈物流的發展方面，相關部門及企業應加強冷凍藝術、制冷技術的研究，最終實現農產品的高質量運輸、銷售，促進農業供應鏈金融的發展。

(四)助力大農業發展

當下，我國已開始重點關注農業結構問題，尤其是品種結構和區域結構，這是我國農業發展到較高水平之后的主動作為②，但這并不意味著我國農業已然結構合理，在農業市場深度融合的趨勢下，要更深入地推進農業供給側結構性改革，在堅定不移加強農業生產的基礎上，助力大農經濟發展，使農業發展更有廣度、更有深度，從而為農業供應鏈的實施提供農業組織條件。

(五)加強農業產業鏈條與互聯網、人才等的深度融合

作為科技進步的產物，供應鏈金融的發展需要深度融合科技，作為實現普惠金融的重要手段，農業互聯網金融正在相關涉農政策的推動下快速發展。“平臺+數據+農業+金融”的農業供應鏈金融模式正不停地推動著其由“互聯網+”模式向“大數據模式”升級。農業供應鏈金融的發展離不開資金、科技，更離不開人才，集農業、金融、互聯網與運營與一身的復合型人才是當前農業供應鏈金融的急需，所以應加大跨學科人才的培養，同時在農業生產中，引入相關高級技術人才和研究機構，指導科學作業，從源頭降低風險。

五、結論

農業供應鏈金融是科技發展的產物，更是科技造福實體經濟的一種實現路徑，為解決中小涉農企業的融資問題、金融機構的貸款風控問題、銀企之間信息不對等等問題提供了良好的解決方案。總結農業供應鏈金融發展的痛點問題并提出相應建議，將為其未來的發展改革提供依據，使農業供應鏈金融有更明確的發展方向和更充足的發展動力。

注釋：

① 前瞻產業研究院.2015-2020中國供應鏈金融市場前瞻與投資戰略規劃分析報告[R].2015.

② 喬金亮.牢固樹立大農業觀[J].理論導報,2019.