從限速和保險角度對道路交通風險管控問題的研究

鄧 焱

(河北地質大學 河北 石家莊 050000)

一、引言

2019年12月31日，各中央企業收到國資委最新印發的2020年內部控制工作通知，即關于做好2020年中央企業內部控制體系建設與監督工作有關事項的通知，文件中提到要加強風險管控，提升重大風險監測及應對水平，要求企業科學準確識別、評估、預判企業面臨的重大風險，并及時應對。2019年，五部委印發《企業內部控制基本規范》，規定企業應綜合運用相應的風險應對策略，有效管控風險。國資委和五部委的相關規定都要求企業要對重大風險進行識別評估，并及時采取風險應對策略。

現代經濟社會的發展是綜合發展的結果，而道路交通就是現代社會發展的“血管”，交通是否通暢、運行是否安全，與經濟社會發展密切相關。隨著我國城市化進程的加快，道路交通成為社會發展的重大問題：交通擁堵、交通污染、交通事故嚴重影響到城市發展和人民生活，道路交通風險亟待管理，如果不采取有效措施管理，交通安全問題將更加嚴峻。近年來，我國交通事故仍呈現上升趨勢，年交通事故死亡人數居世界第一，交通事故已成為“世界第一公害” 。

所以，響應國資委和五部委的號召，對道路交通風險進行及時識別、評估、應對刻不容緩。

二、理論與現實意義

風險是指在特定時間和環境下，人們所期待的理想結果與現實結果之間的差異程度。風險是必然且客觀存在的，潛在于普遍情景，會帶來損失，但卻能夠識別、能夠控制。道路交通風險是在未來某個范圍的交通系統內，由于車輛原因引發的該系統內人員傷亡或財產損失的情形。道路交通風險主要有時間要素、地點要素、對象要素、結果要素等構成。道路交通風險具有客觀存在性、損失性、不確定性、動態性、社會性等特點。

(一)有關風險的理論

1.風險識別

風險識別是指對資產當前所面臨的或未來潛在的風險進行判斷、分類以及對評定風險性質的過程。風險識別包括兩個內容。第一，感知風險事項，通過調查和了解識別風險的存在。第二，分析風險事項，通過歸類分析，掌握風險產生的原因和條件，以及風險所具有的性質。通過風險識別，了解道路交通風險產生的原因。

2.風險分析

風險分析是進行風險識別后，描述、分析、評價風險發生的可能性、重要性及影響程度的過程。通過風險分析，了解哪些因素對風險發生的影響最大。

3.風險應對

風險應對就是在進行風險評估后，運用相關技術和管理方法，對相應的風險因素提出多種解決方案，通過分析、討論確定一個最佳方案并實施，從而降低風險的過程。風險應對策略包括對風險進行規避、降低、分擔、承受。通過風險應對，提出可行化建議，管控道路交通風險。

(二)現實意義

第一，更系統、更深層、更徹底分析交通事故發生的原因。發生交通事故的原因有很多，運用有關的風險理論對交通事故原因進行分類并逐層分析，能夠更徹底、系統的分析道路交通事故的原因。

第二，提出更有力預防交通事故的措施。運用有關的風險理論，分析造成道路交通安全事故的因素，從而制定相關有針對性、指導性的防范措施，操作性更強，防范效果更好。

第三，有利于提高道路交通安全管理水平。在對交通事故發生原因進行風險識別的基礎上，對道路交通風險進行分析和應對，有利于推進城市道路交通風險管理一體化發展。

三、現狀及問題

(一)機動車、駕駛員數量快速增長

2018年以來，新增民用汽車2324.65萬輛，新增駕駛員5265.22萬人。其中，河北民用汽車1529.98萬輛，江蘇1776.57萬輛，山東2128.29萬輛，河南1449.68萬輛，廣東2116.28萬輛。

據公安部統計，2019年全國新注冊登記機動車3214萬輛，機動車保有量達3.48億輛，其中新注冊登記汽車2578萬輛，汽車保有量達2.6億輛；機動車駕駛人達4.35億人，其中汽車駕駛人3.97億人。

數據顯示，截至2019年底，全國汽車保有量達2.6億輛，與2018年底相比，增加2122萬輛，增長8.83%。全國66個城市汽車保有量超過百萬輛，30個城市超過200萬輛。其中，北京、成都、重慶、蘇州等11個城市超過300萬輛。

(二)道路交通安全事故頻發

2017年，全國共發生道路交通事故203049起，造成63772人死亡、209654人受傷，直接財產損失121311萬元。2018年，全國共發生道路交通事故244937起，造成63194人死亡、258532人受傷，直接財產損失138456萬元。道路交通事故已成各類事故死亡人數在全國總死亡人數排在腦血管、呼吸系統、惡性腫瘤等嚴重疾病之后，居第七位，而世界的道路交通事故死亡人數在總死亡人數中占第十位。

從以上數據看，我國道路交通安全現狀十分嚴峻。盡管近年來交通事故死亡人數有所下降，但交通事故發生總數仍然上漲，受傷人數數量也呈上升趨勢，尤其是造成的直接財產損失更是劇烈上升，這都反應出我國道路交通存在重大風險。相比于道路安全狀況較好的國家，我國交通安全事故具有以下特點：第一，機動化水平低，交通事故嚴重程度大，死亡風險率高；第二，高速公路交通事故量大。

四、問題剖析

(一)影響道路交通安全的因素

風險識別是進行風險管理的第一步，通過運用相應的分析方法，系統地識別出可能影響預期目標的風險因素及發生條件，為風險估計、風險管理奠定基礎。交通系統是由人、車輛、道路、管理構成的系統。其中每個部分出現問題都會引發事故，所以影響道路交通安全的因素主要有三點。

第一，人安全意識淡薄，違章操作。人作為交通中的主體，也是引發交通事故的重要因素，據統計，我國交通事故的70-80%屬于駕駛員責任事故。據相關資料統計顯示，每年因為駕駛員酒后駕駛、超速行駛、酒駕等違章行駛而引發的交通事故占交通事故總數的60%。

第二，車輛性能差直接影響交通安全。車輛是交通系統中的客體，雖然我國不斷改進車輛的性能，但我國車輛仍存在著種類多，動力性能差別大，安全性能低等特點，這加大了發生交通事故的隱患。比如引發制動失效、制動不良、轉向失效等問題。另外，由于車輛長時間運行，機件反復作用，當超過使用限度時,機件無法正常運行，從而導致交通事故。除此之外，由于保修、保養制度不完善，也會引發安全事故。

第三，道路結構不合理也是引發安全事故的重要原因。道路是交通運輸的基礎和載體，對交通安全帶來的影響不容忽視。近年來隨著我國道路建設快速發展，公路里程增加，高等級公路增加幅度明顯，道路結構和交通條件也日益改善，但仍存在著在道路網結構不合理，交通流混亂，公共交通不發達等問題，造成交通擁堵、車輛與行人搶道等現象，引發交通事故。

(二)對道路交通風險因素的估計與評價

風險估計是以有效識別風險為基礎，根據風險的特點和性質，對已經確認的風險，通過定性和定量的分析方法估計其發生的可能性和破壞程度的大小。風險評價是指通過對風險的綜合分析，根據風險對預期目標的影響程度對風險等級進行排序，為后期的風險應對提供依據。

根據對最新道路交通事故發生的具體情況分析，從交通事故多發道路類型上看，交通事故多發生在公路上，其中公路死亡人數比例占68.31%，二級公路死亡人數比例占21.88%，城市道路死亡人數比例占31.69%。從道路交通事故主要原因比例分布上看，機動車違法造成事故的比例占86.60%，非機動車違法造成事故的比例占7.57%。從車輛性能上看，機動車無安全氣囊或有氣囊未展開發生的事故占總數的60%。而綜合人、道路、車輛三個影響因素，人的違法行為是造成交通事故的主要原因，由于人的交通違法行為，造成的道路交通事故起數占比95.24%，死亡人數占比95.42%，其中肇事最多的五個原因分別是：超速行駛，未按規定讓行，無證駕駛，酒后駕駛，逆向行駛，其中，超速行駛是導致交通事故發生、造成事故傷亡的重要原因。

綜上，在對道路交通事故高發原因進行風險評價后，發現人的違法行為是造成交通事故的主要原因，其中，超速行駛又占有很大比重。

五、對策及建議

在對道路交通風險識別、估計、評價的基礎上，針對引發道路交通事故的關鍵因素制定主要對策和提出建議。

(一)限制超速行駛

風險降低是衡量成本效益后，通過合理措施將風險控制在可以承受的范圍內，減少損失。降低風險，主要是降低發生風險的可能性，或者減少風險造成的損失。從降低風險角度考慮管控道路交通風險，應該限制超速行駛。限制超速行駛能夠起到風險預防的作用，事先預防超速引發的交通事故，降低事故帶來損失的概率。

限制超速行駛，首先要強化對駕駛員的法制、安全及職業道德教育。超速行駛很大程度的原因是因為駕駛員思想素質不高，安全意識薄弱造成的。因此，有關部門應加大宣傳交通安全知識的力度，通過宣傳教育，提高交通安全觀念，增強法制觀念，自覺遵守交通法規，以規定車速行駛，杜絕超速行為，牢固樹立“安全第一，預防為主”的交通意識，從交通主體的環節拒絕超速引發的交通事故，防范道路交通風險。

限制超速行駛，其次要加大交通執法力度。第一，完善對超速行駛的處罰力度。我國對道路超速行駛額處罰包括罰款、扣分、扣證，但相對其他國家，我國的處罰相對較輕：日本規定超速行駛處6個月有期徒刑和10萬日元以下罰款；美國規定第一次超速行駛處100美元以下罰款或30年以內監禁，所以我國應完善對超速行駛的懲罰力度，降低超速行駛違法違規行為的發生可能性。第二，依靠高科技手段定時監控、定時測速。采用測速儀定時測速檢查，嚴格要求駕駛員在我國相關法律規定的速度內行駛，禁止超速行駛。

限制超速行駛，還要完善道路交通設施。在陡坡、急彎等視線不良的地段設置警示牌，提醒駕駛員緩慢行駛，嚴禁超速。還應改善這些地段的交通條件，為道路交通安全行駛提供保障。

(二)完善保險制度

風險分擔是指通過買保險等合理方法，借助他人力量，將風險控制在可承受的風險之內。從分擔風險角度考慮管控道路交通風險，應該完善保險制度，通過事前的風險管理，把可能的風險轉移給其他人承擔，避免承擔全部的風險損失。

完善保險制度，首先要加快車險費率市場化進程。目前我國的商業車險條款費率的協調機制還尚待完善。所以，應該繼續推動商業車險費率的市場化改革，提高車險費率調節的靈敏度，增強行業發展和社會服務能力。與此同時，保險公司應該激勵駕駛員安全駕駛，不斷優化費率獎懲機制，增強駕駛員安全意識，維護道路交通秩序，降低道路交通風險。

完善保險制度，其次要加強行業監管和消費者的權益保護。我國保險監管部門應定期披露產品信息、服務質量、理賠時效和消費者滿意程度等信息。保險監督機構定期向消費者普及保險知識，開展安全駕駛教育活動，提高消費者維權意識。保險公司制定合理的快速理賠渠道，縮短案件理賠時間，提高道路交通效率，維護消費者權益，分擔交通事故風險。

除了要完善保險制度的協調機制，加強行業監管外，消費者自身也要積極參與安全駕駛教育活動，了解保險公司相關產品信息，選擇適合的保險產品，積極利用保險這一渠道應對交通風險。