金融科技與商業銀行創新發展趨勢

(江蘇師范大學科文學院 江蘇 徐州 221116)

雖然在科技的發展下出現了新金融，但是它們的本質并沒有出現改變，我國主張“科技興國”，就是說科技能夠促進各行各業的發展，將科技應用到金融行業中，對于整個金融體系而言都是一種挑戰，能夠擴充傳統銀行所提供的服務。而且將科技應用到金融之中，能夠提高生產力，商業銀行想要在新金融下更好的發展，就必須要加大力度來進行改革，面對金融科技的形勢和經濟發展的新常態，我們必須積極轉變和接納科技對金融發展的影響，積極利用新科技、新手段、新平臺服務于金融發展。

一、金融科技對于商業銀行創新的作用

第一，科技是第一生產力，想要發展就必須要依靠科技發揮作用，在當今時代背景下科技與金融已經密不可分，將科技應用到金融中出現的變動也證明了金融業也要發展離不開科技帶給它的支持。比如說我國對于信息科技、人工智能等方面獲得了新的進展，我國的金融科技也會受到影響[1]。由于應用這些科技所帶來的創新改變了商業銀行的傳統經營模式，擴充了銀行開展投資、融資、取款、存款、轉賬業務的形式。并且因為技術水平的提升，帶給了人們更加優質的服務，從而展現出了金融科技資源開放、資本集約的優點。將科技應用于金融行業中，能夠使金融行業展現出更加多樣的組織形式。之所以會出現新金融就是因為它能夠將科技創新的成果進行應用，提供給人們更好的服務，便捷人們的生活。這種金融科技的變化是依托新技術和新平臺產生的，也正是符合社會企業和自然人需要和呼聲應運而生的，如普通百姓的金融理財習慣的變化，已經從以往需個人去銀行排隊購買理財產品，現在只需要熟練使用智能手機，登錄相關銀行的門戶網站，按照相關操作方式在家時時購買相關金融理財產品，這極大的方便了百姓，改變了以往的理財方式，同時，提高了銀行的工作效率，減輕了相關工作人員的工作壓力，提升了銀行的金融收益。

第二，我國大力發展科技，將人工智能和大數據技術應用到人們的生活之中，將用戶的需求作為主導，這對于商業金融而言又是一場挑戰，使資本變得更加開放。人工智能和大數據技術的使用是我國經濟發展的趨勢，更是世界領域經濟不斷創新的方向，依托相關技術能夠更加準確的篩選到可服務的對象，提供有針對性的服務，同時商業銀行更加科學的制定服務制度和體系，做到商業銀行和服務對象的信息對稱。如商業銀行通過大數據可以看到社會人群希望提供的金融幫助模式和額度，并通過大數據研判金融發展的新趨勢，繼而制定科學的工作策略和實施路徑，助推銀行更加健康的發展，提升商業銀行收益。

第三，將科技和金融業相結合，成功的創新了商業銀行的經營模式，這也側面表現出了人們的思維方式出現了改變[2]。人們的生活越來越離不開科技的作用。商業銀行正是認識到這一點，才將金融科技融入到了創新發展之中，減輕一些因素對于商業銀行發展的制約。在以后的發展中，商業銀行將會滿足更多人的需求。

二、提高商業銀行應用金融科技能力的措施

(一)培養并且提高創新能力

金融科技的發展需要不斷的學習成功的經驗，并且根據自己的實際情況來進行應用，只有這樣才能夠為創新思維的形成提供條件，培養并且提高商業銀行的創新能力，這是商業銀行想要在重重困境中繼續發展的最直接的方式。一，實踐出真知，商業銀行只有進行實踐才能夠深入的理解金融科技的使用規律，發現自己在發展過程中出現的問題，及時的解決自己存在的問題，提高自己的水平；二，要長期成立專項資金來研究在商業銀行中使用的金融科技，不能因為短期沒有出現效果就放棄，要將創新的重點放在應用較為普遍和最近興起的技術上[3]。

(二)加強進行技術分析和采集數據的能力

想要使商業銀行在信息化上進行創新，就必須要加強進行技術分析和采集數據的能力，目前我國的商業銀行大部分仍然是借助數據庫展開分析，沒有高效采集數據的能力，無法發現數據的動態變化。為此商業銀行應該將原有的數據庫作為基礎，建立能夠進行動態監測的數據體系，借助數據來進行經營決策。當然，相關數據的采集要做好以下工作，首先，數據采集尤其是銀行用戶的數據信息采集要在法律的允許的范圍內，要依據相關法律制度開展工作，避免出現違法違規行為；其次，也好注意保護好大數據信息，依法共享和保密，避免相關數據的泄露給法人主體和自然人帶來的損失和困擾。

三、商業銀行之后的創新發展趨勢

(一)加快對于虛擬銀行的建設

在以后商業銀行的發展將會和現在傳統的商業銀行有著很大的不同，所以我們要加快對于虛擬銀行的建設，節省客戶辦理業務所花費的時間，讓客戶獲得更好的使用體驗。商業銀行可以借助互聯網來開展業務，形成一個不受地點限制的體系來為客戶提供金融服務。一方面，可以借助各種類型的社交軟件來了解用戶，使用戶的信息變得更加完整，加深對于客戶的了解，采用不同的渠道來了解客戶的體驗，并將其進行匯總，為銀行建設大數據提供條件。此外，多樣化的移動支付方式也為虛擬銀行的支付方法帶來了經驗，商業銀行要努力達成所有業務都能夠在線上支付的目標，這并不是要完全的按照移動支付方式進行，而是要進行創新，借助新興科技使移動更加的快速、安全。

(二)更加智能的提供給人們服務

商業銀行在建設服務體系時，應該加大對于人工智能技術的應用力度，智能化水平的不斷提升，將促進商業銀行的服務更加智能化和科學，對于資源進行整合，重新規劃業務的流程，更加全面的推廣智能設備，加深金融技術和金融業的聯系，達成人機交流，提供給人們更加智能便利的服務[4]。

(三)使銀行更加的信息化

在未來眾多的銀行進行競爭時，銀行是否能夠通過信息化途徑搜集到客戶的相關數據為客戶提供更加優質的服務決定著銀行可不可以在競爭中獲得優勢。各種技術帶給商業銀行的創新，能夠幫助銀行整合業務資源，為客戶提供更具個性的服務，帶給客戶更加獨特的體驗，滿足客戶日益增長的需求。

四、總結

面對新形勢，政府和商業銀行等主體應極大金融科技創新，金融科技對于金融業發展起著無可替代的作用，商業銀行想要完成轉型升級來適應新經濟，就必須要重視金融科技，分析商業銀行的特點，借助金融科技對其進行創新，為人們提供更加優質的服務來便捷人們的生活。