營造良好營商環境，助力民營經濟高質量發展

黃雨薇

(福建師范大學經濟學院 福建 福州 350108)

前言

自改革開放以來，民營經濟是福建省經濟的最大特色與優勢所在。改革開放三十多年來，福建省的民營企業蓬勃發展，孕育了一批以晉江石獅為代表的民營企業蓬勃發展的城市，全省非公有制企業經歷了從無到有、由小到大、由弱到強的發展歷程。當今，民營企業在引領產業轉型、支撐經濟平穩增長、促進就業市場穩定發展等方面都起到了積極的作用。在經濟發展新形勢、新常態下，民營企業在穩增長、促改革、惠民生、防風險等方面發揮突出的作用。然而近年來，隨著改革開放的不斷深入，我國民營企業由粗放型向集約型不斷發展，大量的民營企業受制于增長方式粗放、內部管理混亂、財務制度不完善等問題的制約。加之近年來我國金融信貸行業貸款準入門檻較高，金融產品相對單一，貸款額度低、時間短等問題的影響，當今我國民營企業所面臨的營商環境日益嚴峻。因此，本文在日益嚴峻的民營企業融資難、融資貴的營商環境基礎上，通過探討當前環境下民營企業面臨的融資現象與融資困局，為營造民營經濟良好的營商環境提供一些建議與參考。

一、福建省民營經濟營商環境發展現狀

(一)市場準入門檻不斷降低

2017年，福建省工商局出臺《關于創新體制機制創建一流營商環境的十條措施》。措施強調政府應當通過便利化企業登記名稱、放寬民營企業經營范圍、實行經營場所申報承諾制度、推行企業簡易注銷、通過推動企業兼并重組淘汰落后產能、加強企業信用監管等方式放寬市場準入、加快民營企業轉型、打造良好的營商環境。

(二)政府職能轉變優化營商環境

為打造便利化的營商環境，福建省政府通過運用行政改革的方式推動簡政放權，提升政府服務能力。例如，福州市行政服務中心一方面通過推出“一窗口受理”機制、整合審批流程，極大地簡化了企業辦理步驟；另一方面采取“多規合一”，有效的解決了各個行政部門之間標準不一、流程反復的問題，很大程度的化簡了復雜的企業審批流程。

(三)企業信用監管趨向靈活化

2014年，福建省政府發布了《企業登記前置許可項目目錄》通過寬進嚴出的信用監察制度，對遵守信用、如期還款的民營企業實行寬松的信用監管，在最大程度上減少信用審查工作對民營企業日常運營的干擾；同時，對出現信用問題的或有過相關記錄的企業，實施嚴格的監察審核制度，通過對其項目招標、銀行卡戶、貸款申請等方面進行嚴格審核，減少企業失信所帶來的經濟風險，打造誠實守信、合法經營的營商環境。

二、福建省營商環境存在的問題

(一)企業融資渠道不暢

民營企業尤其是中小型民營企業自身信息不透明以及與銀行和其他金融機構之間的信息不對稱所引起的銀行不敢貸、企業不能貸的問題是導致企業融資難的核心問題之一。同時，由于許多中小型民營企業缺乏專業的企業管理知識與人才儲備，對于金融系統的變化反應遲鈍，以及我國缺乏專門面向于中小型民營企業的金融機構與平臺，導致大量的中小型民營企業主無法及時的獲悉國家出臺的面向中小型企業的融資扶持政策，因而束縛了自身開拓融資的渠道。

(二)民營企業融資門檻高

目前我國企業獲取融資的渠道中，通過上市發行股票的直接融資渠道準入門檻較高，間接融資渠道受制于信用狀況不透明等導致向銀行與金融機構借貸受阻。此外，銀行與金融機構在信用評估體系上存在的如評級過程隨意、評估審核不到位等問題也在加大企業在當前營商環境中所面臨的經濟與金融風險的同時加重了企業融資的困難程度，甚至部分銀行與金融機構為了規避風險采取了剛性的放貸政策，融資貸款份額與企業需求不匹配，導致了許多擁有良好發展前景的企業無法籌集到足夠的資金以支持自身運營及成長。另一方面，許多企業由于自身信息不充足或是不合乎標準，就通過各類非正當手段偽造信用信息、財務信息，為銀行帶來了金融風險，從而進一步的提高了銀行提供融資服務的準入門檻。

(三)政策對于中小型企業支持力度不足

為了化解企業融資難、融資貴等問題，福建省政府頒布了一系列的鼓勵政策，從放寬企業融資、加速企業轉型、推動企業改革、減輕企業負擔等方面對省內民營企業的發展推行了諸多利好政策,例如，鼓勵民營企業與高校、科研院所、各類公共服務平臺、行業中介機構等開展產學研用合作，通過協同創新提升企業技術和產品質量,對有關民營企業和其他企業減稅降費，在國家規定的法定稅率幅度內下降到合理水平，降低民營企業用地用電用氣成本。但目前福建省內對于民營企業的支持政策偏重于大中型企業與科技型企業，對于占省內民營企業大多數份額的勞動密集型企業支持力度不足，無法確保廣大的中小型民營企業獲得長期穩健的發展。

(四)行政執行水平不足

在過往的對于民營企業的支持政策上，政府在執行過程中往往存在著政策重疊或是相互抵消效應，無法真正的落實到民營企業的運行中，甚至還存在著“新官不理舊賬”的現象，從而難以從長期促進民營企業的發展與改革。此外，由于政府自身可能存在著體制改革不夠深入的問題，使得一部分政府部門職能界定模糊，責任不夠明確，缺位、越位、錯位，以及不作為、亂作為所導致的資源內耗、責任真空等問題尤為嚴峻，進而在很大程度上對于政府執行力的發揮和落實產生了較為突出的影響，主要體現在有些地方政府或部門能夠履行而未履行或拖延履行其法定職責、不執行上級的命令以及不落實國家的法律法規、政策等方面。

(五)企業缺乏公平的營商環境

當前的營商法治環境下，各類市場主體權益參差不齊，無論是大企業與中小企業，還是國有企業和民營企業，二者均在市場準入以及各類生產要素的獲取等方面面臨著一些不合理的差別待遇；重審批、輕監管，重處罰、輕服務，執行難、執行不到位等問題仍然存在。

三、建議與對策

(一)拓展企業融資渠道

為解決民營企業融資準入門檻高的問題，各大銀行金融機構應將資本引向民營企業，完善資金鏈，拓展產業鏈，加大對于民營企業的支持，促進全省實體經濟向好發展。具體來說，銀行金融機構應當發展與完善多層級、多元化、多渠道的融資體系，根據企業融資能力、運營水平、發展前景與擔保方式的不同，為企業提供不同的金融服務組合，滿足企業的多元化需求。此外銀行金融機構應當增加金融信貸總量，更好地推動民營企業融入資本市場。

(二)打造因地制宜的金融信貸支持業務

針對企業面臨的資金問題，銀行及其他金融機構應當針對福建省打造因地制宜的金融信貸支持業務，將最新的融資貸款渠道及各項利好政策實時公布在云上辦公平臺，使得貸款渠道透明、貸款政策落到實處，讓各大中小企業切實從中受益。銀行及其他金融機構在一體化數字平臺上獲取企業信息后，綜合分析接待企業所面臨的經濟風險、運營狀況以及其自身的發展前景，實行差異化、精準化的信貸支持業務。除此之外，銀行金融機構還應當加強對于申請借貸的企業的監管工作，通過建立還貸登記制度，追究未按期還款的企業，謹防貸款風險，將嚴格的排查審核工作貫穿借貸服務的始終，嚴防客戶以企業信貸為由將信貸資金投入民間非法借貸市場，破壞企業的良好營商環境。

(三)深化技術融合，構建基于大數據技術的企業信息平臺

針對當前福建省內民營企業受制于資金和技術的問題、企業信息化程度低、企業信息不透明以及企業與銀行及其他金融機構之間信息不對稱的弊端，政府應當大力推動數字化建設，在借助互聯網與大數據云計算技術的基礎上，加速技術融合，開發出一套能夠滿足企業信息需求，并幫助企業公開信息的企業信息平臺，從而深化民營企業信息化進程，推動民營企業與互聯網技術加速融合，構建企業云上平臺。深化制造業與服務業以及互聯網的相互融合，簡化對民營企業的扶持流程，推進民營企業招商引資，充分發揮民營企業在經濟發展中的能動作用，從而促進我國實體經濟較快較高質量發展。

(四)完善金融機構內部機制，同等對待各類市場主體

對于銀行人員偏重大型企業而忽視中小型企業的現狀，應建立民營企業、中小企業貸款業務與銀行內部考核、薪酬等掛鉤的激勵機制，建立盡職免責制度，明確授信盡職免責認定標準，做到不減少信貸規模、不釜底抽薪、不提高續貸門檻、不隨意抽貸、不隨意壓貸，督促各金融機構清理廢除不公平的民營企業融資限制條件，同等對待大企業和中小企業、國有企業與民營企業，嚴格落實普惠型小微企業，為民營企業融資掃清障礙。

(五)堅持底線思維，完善金融管理機制

面對市場金融風險，政府應當堅持底線思維，加強央行的宏觀調控職能，實行穩健的貨幣政策，完善金融監管體系，防止大規模金融風險。面對在企業運營過程中的資金鏈問題，一方面福建省政府可加大信貸支持力度，下調貸款利率，引導融資擔保機構降低擔保費率；另一方面可設立專項發展資金，重點幫助省內的上市公司、就業大戶、產業內的龍頭企業、高新技術企業創新創業及化解短期內的融資風險與交易成本，并在必要的時候進行財務幫扶，如對疫情導致經營困難的企業實施貸款臨時性延期還本安排、免征社會保險費、減免租金等。

(六)利用中小型企業信用數據庫，完善企業信用擔保制度

建立企業信用數據庫，對各大企業的運營資質、借貸評估進行嚴格審核。通過建立全省企業信用信息數據庫，對拖欠賬款的企業采取專項行動，將不履行合約的企業納入“黑名單”，并實時更新數字平臺上的企業征信黑名單，在幫助信用評級機構全方位了解企業信息動態的同時，也可供銀行金融機構審批借貸提供參考，簡化對于企業的投資審批，縮短融資流程。針對部分民營企業資金規模有限卻又缺少足夠的抵押擔保材料，無法通過信用擔保獲得充足的貸款額度時，可通過建立由政府牽線且具有獨立法人資格的擔保機構，將民營企業的信用風險轉移到政府身上；同時，完善風險補償制度與監管制度，對于遵守信用的企業給予充分支持，并將未履行承諾的企業法人納入失信名單，從而促進信用擔保體系的可持續發展，良好信用條件的市場主體實施市場準入承諾即入制，大幅減少限制及禁止條款，打造良好的營商環境。