人民銀行縣級支行如何履行金融風險防控職責

易伯明 李雄文 許偉

打好防化金融風險攻堅戰是人行縣（市）支行一項政治任務、經濟責任和重大職責，為了促進并從機制建設上保障其忠誠、擔當、全面地履行這一職責，岳陽中支調查組開展了轄內縣（市）支行履行金融風險防控職責的審計調查。

縣（市）支行履行金融風險防控職責的內容和邊界

金融穩定與一個地區的經濟運行態勢、宏觀調控政策、法制環境、社會信用程度等密不可分。因此，需要行政手段、經濟手段和法律手段的綜合運用。而地方黨政擁有行政、司法和經濟調配權，是防范和化解系統性金融風險的重要力量，作為支行維護區域金融穩定的最有效的手段是依法構建一個“政府領導、人民銀行主導、金融單位為主體、相關部門單位共同配合、社會各界積極參與”的維穩工作格局，以此確立人民銀行在區域金融風險管理中的主導地位。厘清縣（市）支行履行金融風險防范職責的內容和邊界，調查認為應注重系統性、社會性和主旨性。

注重金融穩定維護的系統性。就是要維護轄內整個金融穩定。一是站在更高的位置。從具體金融機構的風險中脫離出來，一切以整體金融體系的健康和穩定運行為目標。二是采取更廣泛的視角。兼顧銀行、證券、保險三大金融領域，進行全面綜合的風險分析，尤其要重點關注當下“五類”風險的蔓延。三是運用更綜合的手段。從金融市場的健康協調運行和一些涉及整體金融穩定的管理規定出發，積極配合上級行對金融機構的相關業務依法開展監督檢查。

注重金融穩定維護的社會性。金融穩定工作涉及到社會經濟生活的方方面面，需要地方政府、金融監管、工商、財政、司法、審計、社會中介等相關各方的支持配合，也要社會公眾和微觀經濟主體的積極參與。支行應當積極推動建立各相關部門聯動的金融穩定協調機制，爭取地方政府職能部門參與到金融穩定工作中來，宣傳、引導、規范中介服務機構公正從業，引導微觀主體和社會公眾增強自御能力，共同優化區域金融生態環境。

注重金融穩定維護的主旨性。金融穩定工作具有明確的職責和要求。支行應當準確把握金融穩定工作的內涵，突出重點，厘清主次，把精力從大量繁瑣而又沒有法定授權的工作中解脫出來，堅持有所為，有所不為，有的放矢地開展工作。應當把風險監測和防范作為履職重點，在國家統一的金融風險監測指標內，按照審慎原則，構建起區域性金融風險監測和預警指標體系，監測、評估轄區金融系統特別是地方性中小金融風險，及時按層級預警、提示風險，采取措施加以防范，嚴格按照上級行要求，參與處理有關風險。

依據上述判斷，結合央行“三定”方案確定的縣（市）支行職責和支行現實情況，調查認為，縣級支行在履行金融風險防范職責方面的基本內容和主要框架含但不限于以下三個方面：

第一，應當履行防控金融風險牽頭抓總，統籌協調職責。一是及時向當地政府有關部門及轄內金融機構傳達習總書記2017年以來就金融風險防控工作8次重要講話精神及人總行易綱行長、郭樹清書記關于人民銀行牽頭抓總、統籌協調，防范區域金融風險的批示，結合轄區實際情況，提出明確的貫徹落實措施。二是及時牽頭與地方政府及相關部門建立分工清晰、職責明確的金融風險防范工作機制，及時成立“體外”風險監測聯合預警領導小組，建立人民銀行與轄內金融機構“雙主體”風險聯防機制。三是動態掌握轄內金融運行情況和涉及金融安全的風險信息，牽頭組織、協調承辦金融風險形勢或信貸運行分析會、通報會，定期向上級行匯報轄內金融風險管理情況。四是適時組織各類創建活動，如誠信宣傳教育、信用環境整治、投資者風險教育、金融知識普及、反假宣傳、信用單位評比等等，按要求完成《縣域金融生態環境評估報告》。五是促進人民銀行與當地政府部門和銀保監等部門的政策互動、工作聯動和信息共享，及時、客觀、保密地向當地政府、上級行、專業監管部門、行業主管部門反饋、提醒、提示轄內重大金融風險信息。

第二，應當履行對轄內金融機構監督管理職責。一是配合上級行開展綜合執法檢查和配合上級行或根據安排自主開展的專項業務檢查。二是對轄內法人機構開展綜合評價初評。三是配合中支切實做好存款保險工作。四是配合做好對所轄地方法人金融機構的央行評級工作。五是加強對轄內金融運行的風險監測。重點是轄內問題類和關注類地方法人金融機構或者正常類機構的業務專項的風險監測、調研、核查等情況，掌握風險底數和業務開辦情況，及時上報。配合上級行做好法人機構或者指定對象的壓力測試、專項穩健或全面穩健性評估工作。六是根據職責權限做好開業管理和金融消費者維權工作。

第三，應當履行體系外風險監測預警職責。一是了解所在地金融體系外風險基本情況。二是建立出險企業名錄，包括出險企業和大型有問題企業;根據要求進行監測并報送情況。三是確定重點行業監測對象，根據要求進行監測并報送情況。四是建立政府投融資平臺風險監測機制，按季度建立臺賬，與轄區金融機構、地方財政部門、政府投融資平臺三方數據勾對。五是加強與財政部門的信息對接，摸排政府三種債務類型的風險狀況，配合地方政府遏制增量，化解存量;出臺政府投融資平臺風險的應急預案。六是建立執行重大事項報告制度，及時上報轄內對銀行機構可能造成聲譽風險的事件。對重大事項，督促受到影響的銀行機構把聲譽風險降到最低。

提高縣（市）支行防控金融風險履職能力的建議

確保宏觀政策實施

盡快補齊金融業監管短板。一是加速推進市、縣金融管理局掛牌組建，完善地方政府金融監管體系。賦予地方金融管理局行政執法權和處罰權，強化對轄區“7+4”類金融機構的管控，堅決守住不發生系統性金融風險的底線，盡快建立起中央與地方兩頭監管體系，統籌協調中央和地方監管。二是促進銀行、保險、證券等專業監管機構在縣域落地，延伸監管觸角，完善金融行業監管體系。建議重點采取非現場監管的方式，加大對縣域銀行、保險、證券行業的代理監管。三是消除互聯網金融監管盲區。比如網上小額貸款等各類互聯網金融的監管，應提高準入門檻，強化業務監管，消除“網上高利貸”，扶優除劣，規范市場發展。

建立金融風險監控平臺。強化各監管部門金融監管信息共享，協作分析，協同管理。充分發揮人民銀行現有風險信息業務系統的強大功能，同時融合地方政府建立的大數據平臺，自上而下建立起科學的金融風險綜合監測監控平臺，拓寬信息搜集渠道，拓展金融統計范圍，實現不同類型金融機構間風險數據的及時共享，全面掌握機構的資本充足狀況、資產質量、管理水平、收益狀況及資產流動性水平等，從而為系統性金融風險監測提供準確信息。

構建跨界聯防聯控機制。推動“一行兩會+地方金融監管局”的多邊金融監管聯防聯控機制建設，對跨部門、跨市場風險的轉移與擴散予以特別關注，提高金融風險防控處置水平。例如，當前各地政府債務體量較大、償債壓力不斷加重，如何防范和化解政府債務風險已成為地區金融風險防控工作重點。建議從頂層設計上建立較為完善的政府債務規模約束機制，以及實踐操作中多部門聯動的政府債務風險防控機制，通過加強部門合作、宏觀審慎和微觀審慎金融監管相結合的形式，加強區域金融監管的協調，共同抵御各類金融風險，形成防范化解金融風險的合力，嚴控金融風險的傳染半徑。

優化運行機制建設

壓實地方政府主體責任。一是確認地方政府在防范化解金融風險方面的主體責任，保證權責的對等與落地，保障區域金融的穩定和長遠發展。同時進一步明確地方政府對地方融資平臺債務、各類影子銀行業務、企業互保聯保等風險領域的管理職責，強化地方政府的風險處置能力，有效打擊違法金融活動。二是強化地方行政長官離任審計中地方債務方面的審計，實施地方債務行政長官終身責任制，即確保地方經濟發展，又確保債務的償還，減少拍腦袋的非理性決策。三是出臺地方政府支持金融行業發展政策。地方政府應積極關注發展金融，改善政銀關系，促進當地政府與縣域金融機構形成相互配合、協調發展的關系，維持和諧的政銀關系，降低區域金融風險水平。

優化金融經濟運行環境。一是營造良好的社會信用環境。各有關部門、金融機構要以創建金融安全區為抓手，下大力氣治理整頓社會信用環境，優化和改善投資環境。二是依法維權，加大債權追繳力度。嚴厲打擊企業和個人惡意逃廢銀行債務行為，支持金融部門按期收貸收息，處置不良資產，特別是要協同司法機關提高金融案件訴訟效率和執結率。三是積極防范化解區域金融風險。建立防范系統金融風險、維護金融穩定的應急機制，增強對金融風險的監測識別和預見能力，發現區域金融風險苗頭要及時研究處置措施、及時化解，提高金融突發事件反應及處置能力。

強化金融機構自律管理。一是建立行業內部的信息共享機制。金融機構應將客戶風險信息及時上報當地人民銀行，形成由人民銀行集中負責協調、通報各金融機構的信息共享機制。二是構建良性有序的競爭機制。金融機構應建立良性的競爭與合作關系，共同發展，避免惡性同業競爭，擾亂金融市場穩定。三是加強員工管理。特別是制定有針對性、實效性的員工管理制度，在工作之外更多了解員工情況，減少發生內部操作風險的可能性。

強化牽頭抓總職責

責任清單，責權匹配。一是建議出臺金融穩定相應的行政規章，明確金融穩定責任清單，確定履職邊界，賦予人民銀行履責所需的必要手段。二是明確人民銀行分支行作為防范化解系統性金融風險的“牽頭抓總”部門，各相關單位及部門應全力配合，并明確其相關職責。三是明確各相關部門的法律責任。對地方政府相關單位、人民銀行、金融監管部門、金融機構等在防范系統性金融風險工作中的失職、瀆職、不配合等行為的法律責任予以明確。

監管問責，機制落地。一是應盡快設立縣（市）支行金融穩定部門，由縣（市）金融穩定部門專門負責落實防范化解金融風險攻堅戰的政策制度，為基層央行落實防范區域金融風險的牽頭抓總工作提供強有力的保證。二是盡快形成地市及縣（市）防范化解金融風險的協調機制，降低縣（市）支行履職阻力。三是將防范金融風險履職情況納入縣（市）支行行長履職（任中）審計的范疇?？h（市）支行行長應對防范轄區內金融風險工作負總責，并將該項職責納入履職審計范圍，擴大縣（市）支行在金融風險防范工作中的影響力。

提升素質，強化擔當。一是建立人才引進機制。把專業能力精、創新意識強的人員充實到金融穩定隊伍中，解決思維老化、綜合素養缺失等問題。二是創新人員培訓方式。運用學習交流、崗位練兵、案例分析等方法提高人員的綜合業務素質。三是積極參與上級行組織的綜合評價、存保核查、專項檢查、央行評級和調查研究等工作，在實際工作中學習、提高專業素質。

（作者單位：中國人民銀行岳陽市中心支行）