淺析消費(fèi)返利模式的法律風(fēng)險(xiǎn)

王微晴

摘 要：隨著中國的經(jīng)濟(jì)浪潮而來的巨大的消費(fèi)市場引人注目，應(yīng)運(yùn)而生的各種新型消費(fèi)模式也緊隨其后。其中消費(fèi)返利模式經(jīng)歷十多年的發(fā)展依舊熱度不減，我們不能只為消費(fèi)返利模式投去熱切目光，而更應(yīng)該關(guān)注其背后所附帶的法律風(fēng)險(xiǎn)，以此來營造良好的消費(fèi)環(huán)境以及保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

關(guān)鍵詞：消費(fèi)返利;返利模式;法律風(fēng)險(xiǎn);傳銷

消費(fèi)作為近些年來拉動經(jīng)濟(jì)增長的最有力馬車，為中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)也是有目共睹的。無論是市場還是投資者大家都紛紛在“消費(fèi)”一詞上大做文章。電子商務(wù)作為中國消費(fèi)市場的重要組成部分，隨著其蓬勃發(fā)展也誕生了許多的新型消費(fèi)理論或模式，其中關(guān)注度較高的不得不提消費(fèi)返利模式。這種新型的消費(fèi)模式一出市場就受到了眾多消費(fèi)者與投資者的熱切追捧，但一則六部委的風(fēng)險(xiǎn)提示卻為此種消費(fèi)模式蒙上了一層陰影。在2018年4月，六部委發(fā)布提示，對于某些第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的消費(fèi)返利經(jīng)營方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示，借此希望消費(fèi)者能對此提高警惕意識。雖然政府并未對消費(fèi)返利模式全盤否定，但是市場的熱烈反響與官方的謹(jǐn)慎警示，這兩極化的應(yīng)對態(tài)度不得不讓人去思考消費(fèi)返利模式背后的所蘊(yùn)藏的法律風(fēng)險(xiǎn)。

一、消費(fèi)返利模式的剖析

1.消費(fèi)返利模式的原生理論

消費(fèi)返利模式最初的理論基礎(chǔ)是來自美國安利公司的耶格系統(tǒng)創(chuàng)辦人——德士特·耶格。耶格認(rèn)為想要創(chuàng)造業(yè)績，不能僅依靠團(tuán)隊(duì)的銷售能力，而應(yīng)該更加注重團(tuán)隊(duì)自身的消費(fèi)，并將消費(fèi)作為引領(lǐng)業(yè)績的重要驅(qū)動力。在20世紀(jì)70年代安利與美國聯(lián)邦貿(mào)易委員會（Federal Trade Commission，簡稱“FTC”）為眾人所知的那場官司風(fēng)波后，眾多安利公司的下屬團(tuán)隊(duì)都遭遇了業(yè)績上的滑鐵盧，只有耶格團(tuán)隊(duì)一枝獨(dú)秀，創(chuàng)造了當(dāng)時的業(yè)績神話。與此同時，耶格的消費(fèi)獲利理論也在直銷領(lǐng)域大放異彩，被眾多直銷公司奉為成功的重要法寶。消費(fèi)獲利理論也為之后許多新型的消費(fèi)制度提供了理論基礎(chǔ)，其中當(dāng)然包括現(xiàn)今所流行的消費(fèi)返利模式。

了解了消費(fèi)返利模式國外的理論來源后，目光回到國內(nèi)。在國內(nèi)直銷領(lǐng)域經(jīng)歷傳奇轉(zhuǎn)變是在2004年提出了“直消”這一概念，值得注意的是，此處的“消”為消費(fèi)的“消”，他的營銷理念在美樂家的實(shí)踐取得了一定成就;接著不得不提到國內(nèi)著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳瑜教授，其提出的“消費(fèi)資本論”坐擁眾多的忠實(shí)信徒。陳瑜教授《消費(fèi)者也能成為“資本家”——消費(fèi)資本化理論與應(yīng)用》一書詳盡地揭示了“消費(fèi)資本論”。對“消費(fèi)資本論”有所了解后會發(fā)現(xiàn)，陳瑜教授的理論與美國耶格系統(tǒng)的消費(fèi)獲利理論是一脈相承的。其理論內(nèi)容的重要支點(diǎn)即消費(fèi)者能夠?qū)⒆陨淼南M(fèi)轉(zhuǎn)化為一種投資，商家在消費(fèi)者消費(fèi)后經(jīng)過一段時間而進(jìn)行的利潤返還視為消費(fèi)的投資回報(bào)。這種“消費(fèi)資本論”讓許多消費(fèi)者不得不心動，這也是我們當(dāng)前消費(fèi)返利模式能在市場初期表現(xiàn)中高歌猛進(jìn)的重要原因。

2.消費(fèi)返利模式的類型化

消費(fèi)返利模式進(jìn)入中國消費(fèi)市場發(fā)展多年，因此對于消費(fèi)返利模式的類型化研究也有較為全面的學(xué)說。國內(nèi)現(xiàn)今最為主要的“消費(fèi)返利”模式大致分為三種類型：第一類為交納會費(fèi)、發(fā)展下線、團(tuán)隊(duì)計(jì)酬。以消費(fèi)返利作為話術(shù)，提出需要交納一定入會費(fèi)來獲得會員資格，并且會為會員提供發(fā)展下線這一獲利方式，借此提出團(tuán)隊(duì)越大、獲利越多的美好愿景，以此來吸引更多人加入。第二類為無會費(fèi)、無團(tuán)隊(duì)計(jì)酬但發(fā)展下線的“消費(fèi)返利”。這一類中作為線上平臺的公司充當(dāng)?shù)氖侵薪榉?wù)商的角色。即是介紹網(wǎng)站的會員到線下實(shí)體店進(jìn)行購物消費(fèi)，此時消費(fèi)者會得到公司網(wǎng)站按照返利規(guī)則返還的相應(yīng)金額，返利資本是來源于線下實(shí)體店向網(wǎng)站所繳納的相關(guān)服務(wù)費(fèi)。最后一種類型是與前兩種類型有本質(zhì)不同的消費(fèi)返利模式，第三類為“三無”的“消費(fèi)返利”。即無會費(fèi)、無發(fā)展下線、無團(tuán)隊(duì)計(jì)酬。這類消費(fèi)返利主要是通過大型線上購物平臺操作，消費(fèi)者會因?yàn)樵谫徫锲脚_上的消費(fèi)而獲得對應(yīng)的返利，這是購物平臺自身讓利給消費(fèi)者的一種促銷手段，消費(fèi)總量增加，只是放棄了一小部分利潤，消費(fèi)者與購物平臺都是樂見其成。通過總結(jié)三種類型的消費(fèi)返利模式，業(yè)界市場和政府監(jiān)管者都對第三類消費(fèi)返利模式持歡迎態(tài)度，這種消費(fèi)返利模式的確能夠推動消費(fèi)市場的更好發(fā)展。但是對于前兩種消費(fèi)返利模式卻是有著較多的擔(dān)心，在不同的場合都有提醒廣大消費(fèi)者需要警惕消費(fèi)返利外衣下的騙局。

二、消費(fèi)返利模式的法律風(fēng)險(xiǎn)

合理合法的消費(fèi)返利模式有助于增強(qiáng)消費(fèi)市場的活力，帶動中國經(jīng)濟(jì)增長。對于本質(zhì)為騙局的消費(fèi)返利模式我們必須引起足夠的重視，警惕其中的法律風(fēng)險(xiǎn)。

1.存在消費(fèi)欺詐風(fēng)險(xiǎn)

欺詐是指一方當(dāng)事人采用捏造虛假情況、歪曲事實(shí)、掩蓋真實(shí)情況等手段實(shí)施欺騙他人的行為。當(dāng)然消費(fèi)欺詐這里所指的欺詐還僅僅是在民事法律關(guān)系中，如若情節(jié)嚴(yán)重者則會上升到刑法層面則可構(gòu)成詐騙罪。消費(fèi)欺詐中，經(jīng)營者往往會利用自身的主體優(yōu)勢，通過弄虛作假及其他有損消費(fèi)者利益的方式來誘導(dǎo)消費(fèi)者，使得消費(fèi)者誤信商品或服務(wù)信息從而遭受金錢的損失。面對此種經(jīng)營者編造的消費(fèi)謊言，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》專門設(shè)立有懲罰性條款，該法第五十五條規(guī)定，“經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費(fèi)者購買商品的價(jià)款或者接受服務(wù)的費(fèi)用的三倍;增加賠償?shù)慕痤~不足五百元的，為五百元?！苯Y(jié)合消費(fèi)返利模式中的消費(fèi)欺詐情況來看，相關(guān)返利主體在操作時可能會通過提前調(diào)高原價(jià)或者不實(shí)標(biāo)寫頁面價(jià)格等方式來創(chuàng)造返利資本留存，表面上消費(fèi)者以優(yōu)惠的價(jià)格購買到了商品或服務(wù)，但其實(shí)經(jīng)營者是通過虛假的方式進(jìn)行了讓利。同時我們還應(yīng)注意到，當(dāng)消費(fèi)者深陷返利迷團(tuán)時極易會產(chǎn)生沖動型消費(fèi)，消費(fèi)者此時看重的并非是商品或服務(wù)本身的價(jià)值，而更多是難以抗拒返利的誘惑而付出金錢。更為重要的是，許多返利平臺的返利流程與操作都是在背后完成，消費(fèi)者并未清楚了解后臺運(yùn)行情況與規(guī)則，這其中蘊(yùn)含著不為人知的消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。

2.存在非法傳銷行為

“傳銷”一詞在當(dāng)今社會中可謂是臭名遠(yuǎn)揚(yáng)。在我國刑法中的第二百二十四條之一規(guī)定也對組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪進(jìn)行了詳盡的規(guī)定。根據(jù)該規(guī)定，組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動行為應(yīng)當(dāng)同時具備以下要素：一是要求參加者以繳納費(fèi)用或者購買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，即繳納入門費(fèi)的方式;二是按照一定順序組成層級，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，即團(tuán)隊(duì)計(jì)酬（層級計(jì)酬）方式;三是引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加;四是騙取財(cái)物，擾亂經(jīng)濟(jì)社會秩序。也有觀點(diǎn)將此類傳銷方式與“龐氏騙局”劃等號，熟悉“龐氏騙局”的公眾都知道，其實(shí)就是拆后來加入者的“墻”來補(bǔ)先前加入者的“墻”。這種看似大家都懂的騙術(shù)披上消費(fèi)返利的外衣后卻能讓人輕易墮入陷阱。就如先前所類型化的三種返利模式中的第一種類型，對照傳銷活動的法律規(guī)定，我們不難發(fā)現(xiàn)此類型的消費(fèi)返利模式與傳銷行為并無本質(zhì)區(qū)別。更有甚者，可以發(fā)現(xiàn)在消費(fèi)返利外衣下的傳銷行為相比起傳統(tǒng)的傳銷行為對社會的危害程度并不會減弱，反而借用線上網(wǎng)絡(luò)這一更為便捷快速的方式，使其涉及面會更廣，發(fā)展蔓延更快，利益受損更大。

3.涉嫌非法吸收公眾存款

我國刑法第一百七十六條所規(guī)定的非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。涉嫌非法吸收公眾存款的違法犯罪者，在初期都會按照所承諾的項(xiàng)目前景來讓公眾得到滿意的回報(bào)，但一旦遭遇資金鏈斷裂或者投資失敗等情況后便會無法履行承諾，從而使公眾遭受巨大的財(cái)產(chǎn)損失。當(dāng)然這背后也折射出當(dāng)前社會某部分人急功近利的心態(tài)，妄圖通過錢生錢的方式來達(dá)到一夜暴富。某些返利平臺會制定相對高額的返利規(guī)則以吸引消費(fèi)者的加入，消費(fèi)者可能不會再去考慮消費(fèi)是否為自身的生活需要，而是為了返利所描繪的高額回報(bào)而消費(fèi)，此處的消費(fèi)多為規(guī)避法律規(guī)則的虛假交易。雖然這是消費(fèi)者自己的選擇，但是返利平臺已脫離了消費(fèi)購物這一定位，反而成為了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的代表。消費(fèi)者還未清醒認(rèn)識到這背后的巨大風(fēng)險(xiǎn)，即返利平臺無利可返又該當(dāng)如何。

4.涉嫌集資詐騙

非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪最大的區(qū)別在于是否以非法占有為目的，以及是否使用詐騙的方法?？v觀這些年的非法集資案件，我們可以總結(jié)其的案例形態(tài)一句話概括就是以合法形式掩蓋非法目的。非法目的不用說，就是占用資金。那么合法的形式呢？一般違法犯罪者都會構(gòu)建合法的公司外殼以看似靠譜的公司來博得公眾的信任。之后便會通過一系列精心虛構(gòu)的高額返利項(xiàng)目，許愿公眾該項(xiàng)項(xiàng)目穩(wěn)賺不賠的前景。某些返利平臺只會毫無節(jié)制地利用虛構(gòu)的高回報(bào)騙取公眾資金，完全忽視其是否具備資金能力。更有甚者通過虛構(gòu)瞞騙帳目偽裝無債務(wù)償還能力拒絕返還或支付先前承諾的返利報(bào)酬。廣為人知的案例即是“老媽樂”案。沈陽老媽樂商貿(mào)有限公司，在兩年時間內(nèi)以“消費(fèi)返利”從而獲得高額回報(bào)這一詐騙名目實(shí)施了資金詐騙行為，大約10萬人遭受了財(cái)產(chǎn)損失，這是對國家經(jīng)濟(jì)秩序的嚴(yán)重破壞。

三、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

我國目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式呈現(xiàn)多元化，新型的消費(fèi)模式需要消費(fèi)者的參與，也更需要消費(fèi)者擦亮雙眼。電子商務(wù)確實(shí)為消費(fèi)提供了更多的可能性，但是俗話說林子大了，什么鳥都有，在這豐富多樣而有真假摻雜的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中，在面對明顯不合理的高額返利時我們必須慎之又慎，要相信天上不會掉餡餅。利欲熏心的后果就是會被不法分子有可乘之機(jī)。做一個理性的消費(fèi)者，增強(qiáng)自身防范意識和辨別能力。

當(dāng)然，只有消費(fèi)者提高自身意識是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，國家相關(guān)監(jiān)管部門更應(yīng)該有所作為。首先監(jiān)管必須是有法可依。目前，工商部門只能按照現(xiàn)有的《反不正當(dāng)競爭法》、《網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《廣告法》、《禁止傳銷條例》等法律法規(guī)對該模式進(jìn)行監(jiān)管，存在一定的滯后性，使返利平臺鉆了法律的空子，急需立法對消費(fèi)高額、全額返利行為進(jìn)行明確規(guī)定，才能使監(jiān)管更具針對性和有效性。法律的與時俱進(jìn)不僅能有效保護(hù)消費(fèi)者正當(dāng)?shù)臋?quán)益，也能為新型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式提供健康的營商環(huán)境。再者，應(yīng)當(dāng)建立有關(guān)制度，加大監(jiān)控力度和要加強(qiáng)日常監(jiān)管。通過年報(bào)以及抽查方式監(jiān)管消費(fèi)返利模式經(jīng)營的公司企業(yè)的日常經(jīng)營狀況。同時要建立信用監(jiān)管制度，對于出現(xiàn)經(jīng)營狀況異常的消費(fèi)返利模式經(jīng)營的企業(yè)要及時在信用系統(tǒng)上記錄，可以讓各方主體明晰或重點(diǎn)關(guān)注該企業(yè)的經(jīng)營狀況。一旦發(fā)現(xiàn)其出現(xiàn)“跑路”等情況應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r間通知公安部門，防止消費(fèi)者的損失擴(kuò)大化。最后，做好消費(fèi)維權(quán)宣傳工作。通過形式多樣的消費(fèi)者維權(quán)宣傳活動，提醒消費(fèi)者警惕“消費(fèi)返利”騙局。注重普法宣傳工作，鼓勵消費(fèi)者積極拿起法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益。

身處社會主義市場經(jīng)濟(jì)之中，我們需要用積極發(fā)展的眼光看待消費(fèi)返利模式此種新型消費(fèi)經(jīng)營模式，注重?cái)U(kuò)大消費(fèi)返利模式在中國消費(fèi)市場的正面影響作用。與此同時，我們更需要用謹(jǐn)慎辯證的眼光審視消費(fèi)返利模式有可能帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)，不能因?yàn)槟承┓疵姘咐蛞瓘U食，但也必須做到防患于未然。

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