淺談社會(huì)車(chē)輛保險(xiǎn)問(wèn)題

常明

摘 要：社會(huì)各個(gè)企業(yè)是我國(guó)重要的單位，在運(yùn)行和發(fā)展中也需要與時(shí)俱進(jìn)，在車(chē)輛投保方面進(jìn)行創(chuàng)新，逐步拓展社會(huì)車(chē)輛保險(xiǎn)的投保范圍，讓社會(huì)車(chē)輛可以與享受到車(chē)保的便利，而后在社會(huì)車(chē)輛保險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行深入分析，對(duì)于其中的問(wèn)題加以改正，從而優(yōu)化社會(huì)車(chē)輛保險(xiǎn)投保環(huán)境，參與到針對(duì)性的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，強(qiáng)化車(chē)輛保險(xiǎn)投保意識(shí)，為車(chē)輛的正常使用奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：社會(huì)車(chē)輛;保險(xiǎn);問(wèn)題;建議

引言

在新時(shí)期的社會(huì)發(fā)展中，車(chē)輛保險(xiǎn)已經(jīng)走進(jìn)千家萬(wàn)戶(hù)，成為保險(xiǎn)行業(yè)最大的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，雖然車(chē)險(xiǎn)在我國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域起步較晚，但是發(fā)展相對(duì)迅猛，地方車(chē)輛保險(xiǎn)已經(jīng)得到了普及，并且群眾參保車(chē)輛的保險(xiǎn)意識(shí)逐步提升，但是一些社會(huì)的車(chē)輛投保情況卻不容樂(lè)觀，出現(xiàn)了一些問(wèn)題，需要得到強(qiáng)化和改善。

1社會(huì)車(chē)輛保險(xiǎn)問(wèn)題

1.1保險(xiǎn)覆蓋范圍較小

就我國(guó)社會(huì)車(chē)輛投保限制而言，并沒(méi)有明確的規(guī)定，社會(huì)車(chē)輛可以投保哪些險(xiǎn)種，而且各個(gè)單位在編的車(chē)輛數(shù)量不等，一些社會(huì)對(duì)車(chē)輛進(jìn)行了投保，但是一些社會(huì)對(duì)車(chē)輛沒(méi)有進(jìn)行投保，或者是一些社會(huì)在第一年投保之后車(chē)輛并未出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，第二年不再延續(xù)，這就在一定程度上縮小了社會(huì)車(chē)輛保險(xiǎn)投保范圍。

1.2投保險(xiǎn)種集中

我國(guó)一些社會(huì)對(duì)車(chē)輛進(jìn)行了投保，主要參加的車(chē)輛保險(xiǎn)為車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三方責(zé)任險(xiǎn)，這種投保方式相對(duì)集中，并且單一，相對(duì)比普通的家庭車(chē)輛而言，社會(huì)單位的車(chē)輛投保效率較低。

2社會(huì)車(chē)輛保險(xiǎn)應(yīng)用效果低的主要原因

2.1社會(huì)車(chē)輛險(xiǎn)種不固定

普通的車(chē)輛投保率幾乎是100%，主要是因?yàn)槲覈?guó)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定了在我國(guó)道路上運(yùn)行的車(chē)輛需要依照相關(guān)的法律進(jìn)行車(chē)輛投保，除了軍車(chē)和武警車(chē)輛，其他社會(huì)車(chē)輛都需要繳納強(qiáng)制險(xiǎn)，但是對(duì)其他的車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)并沒(méi)有強(qiáng)制性的規(guī)定。，而且各個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)也沒(méi)有具體的標(biāo)準(zhǔn)，所以需要單位自己進(jìn)行車(chē)輛投保，這也造成了社會(huì)車(chē)輛投保率較低，也在車(chē)輛保險(xiǎn)投保過(guò)程中出現(xiàn)了一些問(wèn)題。

2.2缺少專(zhuān)項(xiàng)經(jīng)費(fèi)的保障

大多數(shù)的單位對(duì)車(chē)輛投保都具有較強(qiáng)的意識(shí)，并且會(huì)對(duì)車(chē)輛進(jìn)行投保，只有這樣在發(fā)生交通事故時(shí)才能夠獲得保險(xiǎn)公司的賠償，減輕單位自身的財(cái)務(wù)損失，可是在社會(huì)單位車(chē)輛經(jīng)費(fèi)中并沒(méi)有對(duì)車(chē)輛的投保提供重要的保障，一般社會(huì)單位中車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)用是在車(chē)輛裝備的維修管理費(fèi)用支出的，但是這樣的經(jīng)費(fèi)也是有限，所以一般社會(huì)的車(chē)輛沒(méi)有投保，或者是投保的種類(lèi)相對(duì)單一。

2.3具備一定的投保意識(shí)，但是感覺(jué)不劃算

一些社會(huì)對(duì)自身的車(chē)輛進(jìn)行投保之后沒(méi)有出現(xiàn)任何風(fēng)險(xiǎn)，第二年就不再續(xù)繳，主要的原因是因?yàn)橛X(jué)得車(chē)輛投保沒(méi)有什么用，沒(méi)有出現(xiàn)事故保險(xiǎn)費(fèi)算白交了，覺(jué)得很不劃算，所以說(shuō)在第一年的車(chē)輛保險(xiǎn)期滿(mǎn)了之后就不再續(xù)繳。

3相關(guān)改進(jìn)建議

針對(duì)以上出現(xiàn)的問(wèn)題，如果想要強(qiáng)化社會(huì)的車(chē)輛保險(xiǎn)投保意識(shí)，保障社會(huì)車(chē)輛的安全駕駛，就可以采用社會(huì)單位車(chē)輛團(tuán)體險(xiǎn)的方式，社會(huì)車(chē)輛團(tuán)體險(xiǎn)主要指的是以社會(huì)保險(xiǎn)主管部門(mén)為主要的投投保人，由社會(huì)商業(yè)財(cái)務(wù)保險(xiǎn)公司承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)社會(huì)車(chē)輛進(jìn)行車(chē)輛投保的一種投保方式，車(chē)輛團(tuán)體險(xiǎn)具備如下優(yōu)勢(shì)：其一是能夠?yàn)樯鐣?huì)節(jié)約一定的車(chē)輛保險(xiǎn)成本，因?yàn)樯鐣?huì)單位車(chē)輛管理嚴(yán)格，安全教育逐步落實(shí)，社會(huì)車(chē)輛在交通中出現(xiàn)事故是極少的，而且一般社會(huì)車(chē)輛在出行的過(guò)程中針對(duì)日常工作較多，所以說(shuō)保險(xiǎn)公司可以借助團(tuán)體保險(xiǎn)的方式給社會(huì)帶來(lái)更為優(yōu)質(zhì)的車(chē)保，從而為社會(huì)單位相應(yīng)的減少車(chē)輛投保費(fèi)用;其二是可以提升社會(huì)車(chē)險(xiǎn)的覆蓋率，減少社會(huì)的負(fù)擔(dān)以及個(gè)人的負(fù)擔(dān)，如果在社會(huì)推行車(chē)輛團(tuán)體險(xiǎn)，那么經(jīng)費(fèi)是可以統(tǒng)一繳納的，假如社會(huì)車(chē)輛出現(xiàn)安全事故，那么其獲得的補(bǔ)償和費(fèi)用也可以進(jìn)行分擔(dān)，逐步提升社會(huì)對(duì)車(chē)輛保險(xiǎn)的使用效率和使用積極性，之后對(duì)社會(huì)車(chē)輛保險(xiǎn)的改善提出相應(yīng)的意見(jiàn)。

3.1選擇適合的車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)

對(duì)于車(chē)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，種類(lèi)較多，但是在社會(huì)車(chē)輛保險(xiǎn)選擇的過(guò)程中需要依照其自身的情況進(jìn)行，減少不必要的浪費(fèi)，那么在如此之多的車(chē)輛保險(xiǎn)過(guò)程中，社會(huì)選擇的車(chē)輛保險(xiǎn)主要是基于承保風(fēng)險(xiǎn)概率較高，損失程度較大的險(xiǎn)種，那么車(chē)輛團(tuán)體險(xiǎn)是最為合適的，主要是因?yàn)樵谖覈?guó)交通搶險(xiǎn)強(qiáng)制政策的實(shí)施過(guò)程中，交通事故的出現(xiàn)導(dǎo)致第三方人員傷亡或者是財(cái)產(chǎn)損失的情況，假如沒(méi)有保險(xiǎn)的機(jī)制僅僅依靠民法的保護(hù)，那么對(duì)于受害者的權(quán)益保障是非常漫長(zhǎng)的，無(wú)法及時(shí)得到補(bǔ)償金，或者是對(duì)自己的病情延后治療，身心遭到重創(chuàng)，但是在保險(xiǎn)制度的落實(shí)下，當(dāng)交通事故出現(xiàn)時(shí)，可以依照相應(yīng)的保險(xiǎn)賠付程序進(jìn)行，不會(huì)受到侵權(quán)方的主觀意愿，而是可以快速的享受到保險(xiǎn)的賠付，借助這一保險(xiǎn)機(jī)制社會(huì)車(chē)輛保險(xiǎn)可以把車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三方責(zé)任險(xiǎn)都?xì)w納到其中的團(tuán)體車(chē)輛險(xiǎn)種中，作為社會(huì)車(chē)輛的團(tuán)體保險(xiǎn)補(bǔ)充內(nèi)容，強(qiáng)化社會(huì)車(chē)輛的投保效果。

3.2明確車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)用的出處

車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)用的出處是社會(huì)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)用繳納過(guò)程中最關(guān)心的問(wèn)題，通常情況下，保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)方法有三種形式：其一是由社會(huì)單位自身設(shè)立車(chē)輛保險(xiǎn)基金，由單位自身去承擔(dān)所有的車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)用;其二是由投保車(chē)輛所在的部門(mén)完全承擔(dān);其三是由車(chē)輛所有者去承擔(dān)所有的車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)用。但是不管哪種車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)用的承擔(dān)都會(huì)出現(xiàn)不同的問(wèn)題，第一種車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)用的承擔(dān)方式很容易導(dǎo)致單位對(duì)其自身的管理松懈，第二種方式讓團(tuán)體險(xiǎn)的使用受到了較大的阻力，第三種方式無(wú)法克服前兩種的弊端，對(duì)車(chē)輛團(tuán)體險(xiǎn)的順利開(kāi)展非常不利，所以為了提升社會(huì)單位車(chē)輛投保意識(shí)以及其車(chē)輛使用安全性，就需要針對(duì)不同經(jīng)濟(jì)實(shí)力的社會(huì)進(jìn)行清晰的財(cái)政劃分，也可以借助一定的財(cái)政補(bǔ)貼。

3.3明確車(chē)輛投保范圍

在特定的財(cái)政補(bǔ)貼下，社會(huì)單位為了提升車(chē)輛的投保意識(shí)，就需要確定車(chē)輛的投保范圍，在此進(jìn)程中可以從大車(chē)到小車(chē)逐步進(jìn)行調(diào)整，比如說(shuō)可以依照車(chē)輛的種類(lèi)進(jìn)行區(qū)別對(duì)待，對(duì)于小型車(chē)、客車(chē)進(jìn)行不同的車(chē)輛投保，并且依照社會(huì)對(duì)車(chē)輛的使用性質(zhì)進(jìn)行清晰的劃分，首先可以以后勤社會(huì)為試用點(diǎn)，而后逐步拓展到其它社會(huì)，逐步擴(kuò)大車(chē)輛投保范圍。

4結(jié)語(yǔ)

車(chē)輛在保險(xiǎn)在當(dāng)下社會(huì)發(fā)展發(fā)展中比較常見(jiàn)，社會(huì)單位為了提升車(chē)輛的應(yīng)用效果，減少車(chē)輛維修損失，就可以對(duì)不同的車(chē)輛進(jìn)行投保，來(lái)保障其使用功能和使用安全性。特別是在新時(shí)期的社會(huì)發(fā)展中，群眾的車(chē)輛逐步增多，為了保障道路家交通安全，社會(huì)單位車(chē)輛也要與時(shí)俱進(jìn)，參與到車(chē)輛保險(xiǎn)中。

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