規(guī)范與發(fā)展

對保險業(yè)來說，這是一個創(chuàng)新發(fā)展的階段，也是一個嚴監(jiān)管的階段，更是一個謀求高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵階段。

進入2020年11月，車險綜合改革正式實施已超過一個月，這也是2001年以來的第4輪改革。此次車險綜合改革是囊括交強險與商車險、覆蓋費率+產(chǎn)品+監(jiān)管的全方位改革，既涉及交強險和商車險、條款和費率、產(chǎn)品和服務(wù)、傳統(tǒng)車險及新能源車險的改革，也涉及車險市場和車險監(jiān)管、車險供給者和中介渠道改革。如此深度和廣度的改革，必將推動財險相關(guān)行業(yè)進入高質(zhì)量發(fā)展階段。而車險綜改疊加科技的突飛猛進，可能會推動汽車保險生態(tài)新一輪的嬗變。

對于日新月異的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，在疫情之后更是迎來了爆發(fā)式增長機遇，但也暴露出了一些問題和風險。2020年10月1日正式實施《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》的同時，銀保監(jiān)會也發(fā)布了新版《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》，明確要求，對于具有保險銷售或投保功能的自營網(wǎng)絡(luò)平臺以及支持該自營網(wǎng)絡(luò)平臺運營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，應(yīng)按照網(wǎng)絡(luò)安全等級保護三級或以上標準進行防護，至少應(yīng)獲得網(wǎng)絡(luò)安全等級保護三級認證，定期開展等級保護測評。

面對互聯(lián)網(wǎng)保險的大趨勢，這些監(jiān)管措施無疑將有益于防范經(jīng)營風險，規(guī)范行業(yè)發(fā)展，推動互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。而監(jiān)管要求的提升，也將成為推動技術(shù)進步的重要推動力。事實上，場景化保險服務(wù)呈現(xiàn)高并發(fā)、小額化、碎片化、多端銷售頁面類型的特征，對系統(tǒng)的回溯精準性、覆蓋全面性、安全穩(wěn)定性及數(shù)據(jù)存儲成本都提出了更高的要求。如何運用合規(guī)科技等新技術(shù)，必將成為保險機構(gòu)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不可忽視的重要環(huán)節(jié)。

為了更進一步規(guī)范保險公司資管業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會2020年9月17日發(fā)布《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》，對保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品（包括組合類、債權(quán)投資計劃類和股權(quán)投資計劃類）進行了更細化的規(guī)范，旨在引導(dǎo)保險資產(chǎn)管理機構(gòu)提升投資能力。

而在保險巨頭們率先發(fā)起的2021年“開門紅”愈演愈烈之際，近日銀保監(jiān)會人身險部向各人身險公司和各銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》，直指“開門紅”過程中的諸多違規(guī)行為，推動人身保險公司強化內(nèi)控制度有效性，嚴格規(guī)范銷售行為，確保各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)依法合規(guī)，業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實完整。

沒有規(guī)矩不成方圓。保險業(yè)正處在一個急劇變革的時期，一系列的監(jiān)管措施，旨在引導(dǎo)行業(yè)公司秉承“保險姓保”的發(fā)展理念，摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績、以高費用換取短期業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營思路，回歸風險保障本源。而這才是保險業(yè)長治久安之計。