新經濟時代第三方支付體系的研究

吳晗同

第三方支付指的是具備一定實力和信譽保障的獨立機構，中國現代社會進入新經濟時代，新的技術產生新的推動力，新的盈利模式也開始逐漸發展，產業升級。正是由于商品經濟和電子商務的不斷繁榮，第三方支付的發展引人注目，第三方支付的學術研究成果卻較為零散，不夠豐富，那么針對第三方支付的發展歷程和現狀，完善第三方支付體系的研究，并以統一的研究結果論證其改革和發展的意義，將為其發展提供有意義的參考。

一、引言

新經濟時代人們的盈利模式產生了極大的改變，第三方支付的興起正是迎合了信息化時代最為重大的金融服務變革，基于互聯網和移動通信第三方支付快速地改變了傳統的生產模式，而且也使得傳統的支付習慣產生了翻天覆地的變化。第三方支付的發展使得各項經濟體面臨著新的機遇和挑戰，通過不斷的創新，借鑒國外發達國家的發展經驗，才能夠為我國第三方支付的發展起到導向性的引導作用。

二、新經濟時代第三方支付體系研究的背景

從國外的現有研究現狀可以看出，第三方支付體系作為新興的行業，目前很多學者進行了深入的研究，但是完全針對第三方支付行業長期發展和演變的研究比較少，由于第三方支付與傳統的支付行業有很大的不同，因此其快速發展和裂變的變化，使得人們對于其存在方式是有一定爭議的。互聯網金融方興未艾，第三方支付行業和第三方支付業務與商業銀行之間的關聯性也引發了人們的熱議，人們的需求卻在發生著顯著的變化，業務的不斷發展，監管政策的不斷改變，使得第三方支付體系建設中的很多問題都不能得到很好的解釋。為了普及第三方支付，并且促進互聯網金融的發展，時代和歷史的號召正在吹響，對于發展初期的高速發展行業給予更多的鼓勵，并且從支付體系和行業規范的角度鼓勵其發展，并進行進一步的創新合理的引導與監督，才能夠讓市場發揮主導作用，并對于第三方支付進行宏觀的引導和控制，保證其朝向快速的發展。

三、中國第三方支付平臺的發展優勢

（一）協助拓寬市場服務范圍

支付平臺是信息化時代進步的顯著表現，是現代化經濟發展的產物，是金融單位進行金融交易的分支選項，第三方支付平臺可以拓寬市場服務的范圍。有數據顯示第三方支付平臺的交易額大幅度上升，由于其非常容易流通，而且較為便捷，借助網絡銷售和電子商務平臺的銷售方式，第三方支付平臺業務逐年上漲，企業數量也逐漸增加，不僅推動了行業間的合作和發展，而且增加了經濟效益，實現了經濟效益的顯著提升。平臺協助拓寬了市場服務范圍，使得很多商品和金融的流通變得更為迅捷，而且從數據分析的角度來看，呈現出逐年增長的態勢，解決了交易時間和交易空間之間相互分離的問題。

（二）操作便捷、信用保障

第三方支付平臺的出現為金融和商業的發展提供了紐帶，各行各業都因為第三方支付平臺和新的金融行為及習慣有效的連接起來，發展為一個獨立的整體，尤其是借助第三方支付平臺與各大銀行之間的合作，銀行的服務窗被打開。第三方支付平臺具有獨立的信用保證，由于互聯網是一種虛擬的網絡，在沒有信用保障的情況之下，買家和賣家都會在合作的過程中心有疑慮，通過簡化和快捷的支付步驟，同時第三方支付平臺以及家的信譽，為雙方信用做擔保，這就提供了交易的保障。第三方支付平臺的操作較為便捷，商品和付款的選擇時間往往不會超過一分鐘，各類清晰的文字及提示使得人們不需要求助任何機構或者客服，就可以獨立的完全操作，而且在安全保障上，第三方支付平臺往往與銀行合作簽訂保密協議，人們在輸入個人信息的時候，系統進行自動加密處理，客戶信息資料不被泄露信息得到保障，也是人們偏愛第三方支付平臺的原因之一。

（三）第三方支付平臺可以實現雙向盈利

第三方支付平臺可以實現雙向的盈利，消費者只要有銀行卡進行綁定，就能夠在第三方支付平臺中消費，這種消費形式對于銀行來說能夠提高銀行的經濟效益，降低網關的開發費用，而對于第三方平臺而言，從銀行中能夠獲取消費者的支付水平，并且建構完整而健全的支付體系，這種網絡安全保障正是第三方平臺，希望能夠得到的雙方獲益入手點。

當然第三方支付平臺并不是完全沒有不足，在未來第三方支付平臺的發展，更應該考慮沉淀資金的安全問題，系統運行的問題以及網絡黑客的影響，同時由于，目前有一些網絡賭博現象已經開始滲透到第三方支付平臺的日常運營之中，因此信息技術開發人員還要考慮的，對于這些活動背后的監管運行機制。

四、結語

第三方支付平臺的出現無疑給支付形式開辟了新的天地，為了能夠保證交易雙方的利益關系，從信用的角度加強商品的消費保障需要通過多方面的監管，以客戶的實際利益為目標。為了實現社會經濟的發展，適應新經濟時代的好轉，第三方支付平臺應該更加規范，在社會發展中走得更遠。（作者單位：沈陽師范大學，國際商學院）