淺析國有擔保公司業(yè)務運作中的法律風險及防范

瞿賢桃

摘要：與西方發(fā)達國家相比，我國擔保行業(yè)發(fā)展相對較晚，雖然其發(fā)展速度飛快，且在企業(yè)融資過程中發(fā)揮了重要作用，推動了我國經(jīng)濟快速增長。但是，相關(guān)法律的不完善，擔保公司在制度觀念上的不足，在擔保公司的業(yè)務運作中，仍然存在較大法律風險，制約了擔保公司的壯大。對此，本文探討了國有擔保公司在業(yè)務運行中的法律風險，并針對性提出防范措施。

關(guān)鍵詞：國有擔保公司 業(yè)務運作 法律風險 防范措施

近年來，隨著我國市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，擔保公司在我國發(fā)展越發(fā)迅速，為現(xiàn)代企業(yè)業(yè)務順利開展提供了幫助，受到大中小企業(yè)的青睞，擔保公司成為了企業(yè)信貸的保障，成為銀行信貸風險避風港。近幾年之間，擔保行業(yè)蒸蒸日上，擔保項目也應接不暇，經(jīng)濟形勢在不斷變化，實體經(jīng)濟受到?jīng)_擊，擔保行業(yè)法律風險不斷增大，影響了擔保業(yè)務的展開[1]。如何破除國有擔保公司當前困境，有效防范擔保業(yè)務的法律風險，成為國有擔保公司關(guān)注重點。

一、擔保公司的簡單概述

在企業(yè)、個人向銀行申請貸款時，銀行為降低自身信貸風險，不會直接向貸款人放款，而是要求貸款人尋找第三方作為擔保。擔保公司依照相關(guān)銀行的規(guī)定，讓貸款人提供資質(zhì)證明，通過對證明審核，通過審核后將資料交付銀行，銀行復核，后放款給貸款者，擔保公司因此得到相應服務費用[2]。一個合格的擔保公司，必須具有以下標準：人員素質(zhì)較高，代償承諾應兌現(xiàn)，擔保業(yè)務辦理規(guī)范，風險防控能力較高，企業(yè)實力雄厚，具有完善的從業(yè)資質(zhì)等，如此，擔保公司方能為貸款人提供擔保。

二、國有擔保公司業(yè)務運作中的法律風險

（一）反擔保措施不夠完善

在國有擔保公司開展擔保業(yè)務時，銀行因無法準確判斷借款人是否能夠按時還本付息，或者抵押辦理困難，通常會要求擔保公司為借款人提供擔保，將貸款風險由自身轉(zhuǎn)嫁到擔保公司中。因此，借款人和擔保公司之間的法律關(guān)系包含兩種：反擔保關(guān)系、委托擔保關(guān)系。法律風險被銀行轉(zhuǎn)嫁到擔保公司，國有擔保公司在業(yè)務運行中，為降低法律風險，反擔保發(fā)揮著重要作用[3]。然而，在諸多國有擔保公司中，常出現(xiàn)反擔保物品難以抵押、抵押措施單一等情況，影響了反擔保物品價值發(fā)揮，甚至出現(xiàn)假合同、假反擔保物品、假協(xié)議等，國有擔保企業(yè)在反擔保過程中，權(quán)利受到阻礙而難以實現(xiàn)，最終導致法律糾紛。

（二）內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置還不健全

國有擔保公司為保障擔保業(yè)務的順利進行，并有效防范風險，較為重視內(nèi)部控制，在內(nèi)部機構(gòu)的設(shè)置上，機構(gòu)較為健全，運行比較順暢，但是，在進行擔保業(yè)務、對外交流等中，內(nèi)部機構(gòu)也反映出一定缺陷，增大了法律風險，對此，機構(gòu)設(shè)置仍需要進一步健全。如多數(shù)擔保公司因各類因素，法律服務部門并未在內(nèi)部機構(gòu)實質(zhì)建立并運行，且法律專業(yè)人士不足，甚至沒有專業(yè)部門，導致?lián)９驹趦?nèi)部法律事務管理、專業(yè)法律顧問聯(lián)系等方面受到制約。對此，在內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置時，應將法務部門包含其中，進一步提升內(nèi)部機構(gòu)的完善性，滿足銀行、貸款人對擔保公司的需求，全面發(fā)揮擔保公司的擔保作用。

（三）法律服務機制有待健全

通常來講，擔保公司的法律顧問并不坐班，甚至部分公司未設(shè)置相應的法律管理職位，專業(yè)人員的缺乏，在擔保公司提供擔保業(yè)務時，一旦遭遇問題，無法及時與專業(yè)法律顧問溝通，工作效率受到影響，業(yè)務效果難以保障。當前，擔保公司無論是哪個部門，在業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)問題，都是各自與律師聯(lián)系，工作并未統(tǒng)一協(xié)調(diào)，法律服務的意見并不能達到一致，律師工作的量增大，同時，法律服務機制的不通暢，影響了工作人員咨詢法律問題的主動性，無法及時發(fā)現(xiàn)法律風險并予以防范和控制，公司擔保業(yè)務的開展受到阻礙，影響了國有擔保公司的發(fā)展。

三、國有擔保公司業(yè)務運作中法律風險的防范措施

國有擔保公司作為國有企業(yè)，不僅需要承擔擔保銀行的借款風險，還要承擔國有資產(chǎn)保值增值的責任。因此，控制法律風險，對擔保公司發(fā)展越發(fā)關(guān)鍵。要從如下方面努力，強化法律風險管理，降低風險的影響，促進擔保公司的健康持續(xù)發(fā)展。

（一）完善反擔保措施

擔保業(yè)務是擔保公司的運營根本，反擔保業(yè)務作為擔保公司重要業(yè)務之一，反擔保措施的完善與否，直接影響著公司法律風險的高低，關(guān)系著國有資產(chǎn)的保值增值。為規(guī)避法律風險，擔保公司應強化全體員工的法律風險意識，重視反擔保工作開展，并不斷完善反擔保的措施，以此降低法律風險。具體來講，在反擔保業(yè)務開展過程中，應以嚴謹?shù)娘L險 意識為原則，不斷擴大公司反擔保措施多樣化，由原先單一的抵押物品延伸到股權(quán)質(zhì)押、附條件債權(quán)轉(zhuǎn)讓、委托股權(quán)的轉(zhuǎn)讓等，以多形式的反擔保業(yè)務，降低公司法律風險，維護自身權(quán)益。同時，在反擔保承若時，應對反擔保人、企業(yè)承擔債務的能力進行科學衡量，保障簽署的反擔保函真實有效，將擔保風險進行轉(zhuǎn)移，以全面降低擔保風險，減少法律風險帶來的影響。

（二）強化擔保公司的內(nèi)部管理，健全內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置

擔保業(yè)務的有序展開，法律風險的規(guī)避，離不開有效的內(nèi)部控制。然而，在多數(shù)國有擔保公司中，因內(nèi)部機構(gòu)的設(shè)置不夠完善，未將法律服務納入內(nèi)部機構(gòu)中，增大了法律風險發(fā)生的可能性[4]。對此，擔保公司應高度重視內(nèi)部控制，定期審查內(nèi)部機構(gòu)，一旦發(fā)現(xiàn)缺陷漏洞，應及時完善內(nèi)部機構(gòu)，以便及時發(fā)現(xiàn)各項風險并采取切實措施予以控制。同時，擔保公司應重視法律風險，并將法律服務納入內(nèi)部機構(gòu)中，通過對法律服務的全過程監(jiān)督，提高法律風險的防控力度，發(fā)揮內(nèi)部機構(gòu)的效果。最后，依照法律制度、擔保公司的章程等，不斷完善公司的管理模式、配套制度與檔案建設(shè)，為擔保公司未來發(fā)展提供保障，促進擔保公司擔保業(yè)務的順利開展。

（三）構(gòu)建高質(zhì)量的法律服務機制

國有擔保公司因其工作性質(zhì)，擔保業(yè)務運作風險是客觀存在的，尤其是，國有擔保企業(yè)擔任著我國資產(chǎn)增值保值的職責，增大了擔保公司的壓力，構(gòu)建完善的法律服務機制，為各項業(yè)務開展提供堅實的法律支撐，不僅能夠降低法律風險，還保障了擔保工作的順利進行。然而，在實際擔保公司中，法律服務機制仍存在一定問題，增大了法律風險。對此，在開發(fā)業(yè)務、運作業(yè)務、公司管理和風險應對等過程中，應根據(jù)公司現(xiàn)狀與社會發(fā)展情況，構(gòu)建完善、高效的法律服務機制，首先，擔保公司可選擇專業(yè)律師團隊，全面考察公司運作、擔保業(yè)務、金融知識、訴訟操作等專業(yè)能力;其次，重視律師服務實效性，保障法律服務的態(tài)度認真、合作真誠、服務及時，構(gòu)建全面的合作關(guān)系;最后，完善雙方溝通機制，暢通交流渠道，以便問題的及時解決[5]。如此，為各項業(yè)務提供專業(yè)、及時的法律服務，有效降低經(jīng)營風險，減少管理人員的法律責任，為擔保業(yè)務開展和公司的健康持續(xù)發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

四、總結(jié)語

總而言之，社會經(jīng)濟在不斷發(fā)展，國有擔保公司的業(yè)務越多，帶動了擔保公司的發(fā)展壯大。然而，在擔保公司實際業(yè)務運作中，因多種因素影響，如反擔保措施不夠完善，內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置還不健全，法律服務機制有待進一步健全等，增大了法律風險，為擔保業(yè)務的開展帶來阻礙。對此，完善反擔保措施，強化擔保公司的內(nèi)部管理，健全內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置，構(gòu)建高質(zhì)量的法律服務機制，全面規(guī)避法律風險，為擔保業(yè)務提供法律保障，促進擔保業(yè)務的順利完整，實現(xiàn)國有擔保公司健康持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1]黃仁麗.淺析國有擔保公司業(yè)務運作中的法律風險及防范[J].重慶電子工程職業(yè)學院學報，2018，27（1）：28-31.

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[3]周平.融資性擔保公司風險防范分析[J].企業(yè)科技與發(fā)展，2017（3）：172-175.

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[5]張操.淺析國有企業(yè)法律風險防范體系的構(gòu)建[J].職工法律天地，2017（12）：103-104.

作者單位：合肥市中小企業(yè)融資擔保有限公司