淺析如何提高政策性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼資金使用效益

孫麗華

摘要 為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，充分落實(shí)黨中央和國務(wù)院關(guān)于農(nóng)業(yè)保險工作的要求和方針，有效貫徹政策性的農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)政策，做好保費(fèi)補(bǔ)貼資金的優(yōu)化配置和使用，提高財政資金使用效率，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的長效可持續(xù)發(fā)展，一些地區(qū)對當(dāng)?shù)卣咝赞r(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼開展了有效評價。針對種植業(yè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面，分析了如何提高政策性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼資金，從不同角度分析了保費(fèi)資金使用現(xiàn)狀和存在的問題，提出了有效提高資金使用效益的策略，旨在為相關(guān)研究提供參考，促進(jìn)地方農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，提高農(nóng)戶抗風(fēng)險能力，推動我國三農(nóng)發(fā)展。

關(guān)鍵詞 提高;政策性;農(nóng)業(yè)保險;保費(fèi)補(bǔ)貼資金;使用效益

中圖分類號：F323.89 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2095–3305（2020）08–0–03

Abstract In order to promote agricultural development， fully implement the requirements and guidelines of the State Council and the Party Central Committee on agricultural insurance work， effectively implement the policy-based agricultural insurance premium policy， optimize the allocation and use of premium subsidy funds， improve the efficiency of the use of fiscal funds， and promote agricultural insurance For the long-term sustainable development of the country， some regions in my country have carried out effective evaluations on local policy-based agricultural insurance premium subsidies. Regarding the agricultural production of the planting industry， it analyzes how to increase the subsidy funds of policy-based agricultural insurance premiums. First， it analyzes the current situation and existing problems of the use of premium funds from different angles， and then puts forward a strategy to effectively improve the use of funds， aiming to provide relevant research Provide reference to promote the sustainable development of local agricultural economy， improve the ability of farmers to resist risks， and promote the development of agriculture， rural areas and farmers in my country.

Key words Improve; Policy; Agricultural insurance; Premium subsidy funds; Use efficiency

DOI：10.19383/j.cnki.nyzhyj.2020.08.081

政策性農(nóng)業(yè)保險可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展，提高農(nóng)民的抗風(fēng)險能力，幫助農(nóng)民進(jìn)行災(zāi)后恢復(fù)，保障穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和生活。2013年3月，《農(nóng)業(yè)保險條例》實(shí)施中提出：“國家需要鼓勵不同形式的農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，構(gòu)建完善的政策性的農(nóng)業(yè)保險機(jī)制”。政策性農(nóng)業(yè)保險主要是政府主導(dǎo)的經(jīng)營模式，并且對風(fēng)險進(jìn)行承保，有著弱可保性，能夠?qū)崿F(xiàn)一定的政策目標(biāo)。該制度本質(zhì)上是政府政策主導(dǎo)下設(shè)置的農(nóng)業(yè)保險，在各個部門的協(xié)助下共同完成，同時具有一般農(nóng)業(yè)保險的科學(xué)性、經(jīng)濟(jì)性、法律性、防災(zāi)減災(zāi)性、互助性、地域性和周期性等。

1 政策性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼資金應(yīng)用現(xiàn)狀和存在的問題

1.1 承保的數(shù)據(jù)存在差距，保險承保面積和實(shí)際種植面積之間存在差距

在一些地區(qū)的調(diào)查研究中發(fā)現(xiàn)，其實(shí)際的種植面積和承保面積存在差距，并且在計算年度財政預(yù)算中，主要是以上年度的糧食直補(bǔ)面積作為依據(jù)發(fā)放補(bǔ)貼資金，因為沒有進(jìn)行及時有效地核實(shí)數(shù)據(jù)，導(dǎo)致理賠過程容易產(chǎn)生糾紛。

1.2 保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)查勘、定損方式不科學(xué)，整體服務(wù)能力有待提升

由于承保農(nóng)作物面積大、地域廣，保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)通常在接到報案之后，采取查勘到村的方式對受災(zāi)田塊進(jìn)行抽查，綜合評定受災(zāi)作物損失率，導(dǎo)致個別受災(zāi)農(nóng)戶理賠不準(zhǔn)確，理賠結(jié)案效率差，投保群眾存在意見，影響了服務(wù)質(zhì)量。可見，在科學(xué)合理定損、提高理賠時效方面，保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)還需進(jìn)一步提升服務(wù)能力。

1.3 財政資金缺乏放大效應(yīng)，保障能力和補(bǔ)償能力有待提高

在對我國某縣（區(qū)）進(jìn)行考評和分析中可知，按照其提供的資料，計算出在地區(qū)中的平均資金放大了17.16倍，并且保險的賠款和農(nóng)戶的直接物化損失比大約是56%，這表明財政補(bǔ)貼資金并沒有充分實(shí)現(xiàn)放大效應(yīng)，并且對于需要經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)挠脩魜碚f，理賠資金與農(nóng)民期望的金額存在一定的差距，其保險保障能力以及直接物化損失的補(bǔ)償能力仍然需要不斷提高。

1.4 政策宣傳效果差，農(nóng)戶的投保參與性不足

在調(diào)查普通農(nóng)戶的參保中可知，因為缺乏有效的宣傳，一些群眾不清楚甚至不知道該地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險政策。普遍來看，群眾對政策性保險的知曉率偏低，有的農(nóng)戶并不清楚政策性農(nóng)業(yè)保險的存在，更不知道政府承擔(dān)種植業(yè)保險保費(fèi)。即便有的群眾知情，也不了解在受災(zāi)后如何進(jìn)行理賠，以及保險公司核險后的賠付比例是多少，導(dǎo)致群眾投保意愿不高，直接影響了其參保的積極性。

1.5 政策性農(nóng)業(yè)保險種類少，投保范圍小，無法滿足特色農(nóng)業(yè)發(fā)展

財政補(bǔ)貼力度不足，保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)設(shè)置的保險費(fèi)率和農(nóng)戶的預(yù)期差距太大，加之種植業(yè)保險廣覆蓋、低保障的特點(diǎn)，顯著降低了農(nóng)戶參與保險的積極性，無法滿足農(nóng)戶要求。此外，保險險種覆蓋的范圍窄，難以充分發(fā)揮保險的保障功能。

1.6 缺乏政策性農(nóng)業(yè)保險的有效監(jiān)督

首先，在我國很多縣區(qū)中，針對政策性農(nóng)業(yè)保險資金的應(yīng)用沒有形成有效的監(jiān)督機(jī)制，相關(guān)監(jiān)督部門之間相互推諉。地區(qū)的保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)都是央企，在縣（區(qū)）的監(jiān)督機(jī)關(guān)中，難以落實(shí)常態(tài)化監(jiān)督。其次，政策性農(nóng)業(yè)保險設(shè)計的點(diǎn)和面很多，主要是針對農(nóng)村基層，如果監(jiān)督機(jī)關(guān)敷于面上檢查，不對其進(jìn)行深入分析，也很難發(fā)現(xiàn)問題，限制了日常監(jiān)管工作的開展，導(dǎo)致監(jiān)管缺失。最后，在這些政策性農(nóng)業(yè)保險中，主要的資金是政府撥款，縣（區(qū)）政府將重點(diǎn)集中在資金配套和應(yīng)用上，忽視了對其使用情況的監(jiān)管，導(dǎo)致監(jiān)管缺失[1-3]。

2 提高政策性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼資金使用效率的策略

2.1 確保承保數(shù)據(jù)和補(bǔ)貼的正確和完善，保證承保到戶

在每個縣（區(qū)）中，要在中央的號召下，依托土地確權(quán)和土地流轉(zhuǎn)工作的開展，加強(qiáng)基礎(chǔ)承保數(shù)據(jù)建設(shè)，完善相關(guān)信息，保證初步投保信息的準(zhǔn)確性。在進(jìn)行地區(qū)年度承保計劃設(shè)置過程中，要做好對土地確權(quán)和土地流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)的應(yīng)用，有效核定農(nóng)戶種植面積，保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確和真實(shí)。在財政部門進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼資金的預(yù)算中，要將土地確權(quán)面積作為承保面積的參考依據(jù)，從而保證承保到戶。

2.2 查勘定損到戶，做好理賠結(jié)案

在當(dāng)前農(nóng)戶理賠工作中，要設(shè)置專門的勘察定損組織，成立農(nóng)業(yè)技術(shù)人員專家?guī)欤?guī)范開展農(nóng)作物受災(zāi)查勘定損工作。針對一些嚴(yán)重受災(zāi)地區(qū)，在保險賠案要求比較緊迫的情況下，需要保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)快速牽頭，聯(lián)合政策性農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位實(shí)施聯(lián)合查勘，保證定損到戶，從而及時、合理、科學(xué)的開展理賠工作，不斷提高保險理賠的效率和水平，促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展。

保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)能夠充分提高對種植業(yè)保險的重視，針對鎮(zhèn)、村協(xié)保員和相關(guān)工作人員進(jìn)行保險政策和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高他們的業(yè)務(wù)水平，從而規(guī)范保險業(yè)務(wù)操作流程，提升員工崗位技能和服務(wù)水平。此外，要做好與鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技人員之間的充分溝通和合作，保證在出險之后，能夠迅速地實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場定損、理賠等事宜，從而讓保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以快速地進(jìn)行科學(xué)定損和理賠，以不斷提高群眾知情權(quán)，保障其參與權(quán)。

2.3 提高保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力，保證資金使用效益

保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在工作中，要根據(jù)養(yǎng)殖農(nóng)產(chǎn)品的種類和承保種植的成本以及市場價格的波動等，向保監(jiān)部門和上級公司進(jìn)行反映，動態(tài)核準(zhǔn)農(nóng)業(yè)的保險賠付動態(tài)和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，不斷優(yōu)化和完善相關(guān)政策，適當(dāng)提高理賠標(biāo)準(zhǔn)，并且促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險功效的發(fā)揮，提高其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力，保證財政資金的有效使用。

2.4 做好普及和宣傳，不斷提高農(nóng)戶認(rèn)知和參與度

在相關(guān)部門中，要做好推廣和宣傳引導(dǎo)，保證多措并舉，充分配合、不斷推進(jìn)，形成有效的聯(lián)席會議制度，并且讓各個部門都能夠充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，使農(nóng)業(yè)保險的政策穩(wěn)定落實(shí)，保證工作的運(yùn)行有效。同時，要靈活運(yùn)用政策性農(nóng)業(yè)保險的宣傳形式，通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、文化下鄉(xiāng)等群眾喜聞樂見的形式，向群眾宣傳所掌握的農(nóng)業(yè)保險政策、險種、條款，努力提高農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)民中的知曉度和滿意度，盡力做到農(nóng)業(yè)保險政策家喻戶曉，不斷促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險環(huán)境的優(yōu)化。

2.5 不斷探索新型的保險品種，擴(kuò)大保障范圍，提高保障能力

在當(dāng)前，一些地方特色經(jīng)濟(jì)作物并沒有在承保范圍中，建議保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不斷擴(kuò)展保險覆蓋范圍，探索新的保險品種，增強(qiáng)補(bǔ)貼效益，減輕農(nóng)戶負(fù)擔(dān)，進(jìn)而在擴(kuò)大承保范圍的同時，有效宣傳農(nóng)業(yè)保險政策。保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)業(yè)保險的操作規(guī)程，按照農(nóng)業(yè)保險條例規(guī)定開展工作，不斷提高自身服務(wù)能力和服務(wù)效果。

2.6 構(gòu)建財政補(bǔ)貼政策新機(jī)制，充分解決保險問題

農(nóng)業(yè)保險是公益性質(zhì)，因此必須要有政策的保障和推動，故在縣（區(qū)）財政部門中，必須要做好調(diào)研，為政府提供有效的決策依據(jù)和參考，不斷增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼效果。首先，在縣（區(qū)）財政工作中，需要針對一些成本高、難以收繳保費(fèi)的農(nóng)險業(yè)務(wù)，需要提供相應(yīng)的經(jīng)費(fèi)支持和提高補(bǔ)貼比例。其次，要確保財政對農(nóng)業(yè)保險的支持力度，尤其是種植業(yè)保險，建議調(diào)整現(xiàn)行保險政策，降低或取消農(nóng)民繳費(fèi)比列。

2.7 加強(qiáng)監(jiān)管，保證保險保費(fèi)補(bǔ)貼資金能夠用在“三農(nóng)”上

縣區(qū)的監(jiān)管部門在日常監(jiān)督工作中，要嚴(yán)格執(zhí)行保費(fèi)補(bǔ)貼“一卡通”制度，并保證公開透明，確保群眾充分的知情權(quán)。同時，要保證群眾能夠行使監(jiān)督權(quán)，讓惠農(nóng)保險充分暴露在陽光下，做到政策性農(nóng)業(yè)保險承保到戶、定損到戶，確保理賠資金及時打卡到戶。

2.8 完善提前預(yù)警和聯(lián)動機(jī)制，最大限度減少災(zāi)害損失

在不同的縣區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展中，要將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和氣象以及保險充分結(jié)合起來，和鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府以及行政村形成充分的多方聯(lián)動機(jī)制，并且使用集中廣播的方式，利用手機(jī)短信平臺，給農(nóng)戶帶來及時的氣象信息，保證提前預(yù)警，讓農(nóng)戶能夠有效應(yīng)對災(zāi)害天氣及極端氣候，從而盡量減少因災(zāi)害帶來的損失。

2.9 加強(qiáng)績效考核，注重評價結(jié)果應(yīng)用

要保證透明性，就需要在一定的范圍內(nèi)公開績效評價結(jié)果，也可以在政府網(wǎng)站中設(shè)置專欄進(jìn)行通報，以提高績效評價效率和水平，構(gòu)建完善的監(jiān)督機(jī)制，讓全社會都能夠充分認(rèn)可補(bǔ)貼資金績效考核。同時，要充分使用當(dāng)年的績效評價結(jié)果，并將其作為下半年的補(bǔ)貼資金分配參考依據(jù)，不斷優(yōu)化資金支出結(jié)構(gòu)，保證獎優(yōu)罰劣。針對一些名次比較靠前的地區(qū)，要積極給予鼓勵和表彰，讓他們充分發(fā)揮領(lǐng)頭羊的作用，做好示范;針對那些評價結(jié)果排名差的地區(qū)，要根據(jù)補(bǔ)貼資金特定的比例，做好經(jīng)費(fèi)核減，從而給予鞭策。

2.10 不斷提高保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的服務(wù)意識和服務(wù)能力

首先，在一些種植業(yè)受災(zāi)嚴(yán)重的地區(qū)，保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要及時進(jìn)行定損，并且要積極參與，與基層機(jī)構(gòu)工作者和農(nóng)戶進(jìn)行有效溝通，做好查勘和定損。同時，要不斷提高對保險從業(yè)工作者以及鄉(xiāng)村農(nóng)科員的培訓(xùn)，增強(qiáng)其服務(wù)意識和能力，促進(jìn)其福利待遇提高，加強(qiáng)信息共享，從而保證專業(yè)和獨(dú)立的辦案操作，讓保險工作能夠順利開展，并且在“五公開、三到戶”的規(guī)范要求下，保證服務(wù)于農(nóng)戶。

其次，政府要細(xì)致選擇承辦保險機(jī)構(gòu)，并且嚴(yán)格要求保險機(jī)構(gòu)的規(guī)模和數(shù)量，盡量選擇那些實(shí)力強(qiáng)、覆蓋面大的保險公司。針對保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)，必須要每年考核他們的服務(wù)質(zhì)量以及服務(wù)水平，并且對農(nóng)民滿意度進(jìn)行調(diào)查，通過招標(biāo)的方式，采用三年一調(diào)整的原則，確保優(yōu)勝劣汰，不斷提高保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平。

最后，經(jīng)營主體要堅持自己的合規(guī)底線，轉(zhuǎn)變過去的依附性，堅守自己，同時不斷提高法律意識，增強(qiáng)持續(xù)經(jīng)營意識，保證保險市場的有序發(fā)展[4-6]。

3 小結(jié)

我國政策性農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)實(shí)行了很長時間。在多年的完善和發(fā)展中已經(jīng)形成了有序的組織結(jié)構(gòu)，且補(bǔ)貼資金的利用效率越來越高，保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)也得到了規(guī)范發(fā)展，對我國地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展和推廣都起到了顯著的效果和作用，實(shí)現(xiàn)了真正服務(wù)于三農(nóng)，服務(wù)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。

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責(zé)任編輯：黃艷飛