洛南聯社支持縣域經濟發展情況調研報告

鄧大海

近年來，在省聯社以及商洛審計中心的堅強領導下，我聯社立足縣域經濟發展實際，搶抓新一輪西部大開發和陜南循環發展等重大歷史機遇，積極應對國際金融危機和經濟下行壓力加大等不利因素影響，緊緊圍繞洛南縣打造“一體兩翼”副中心城市，實施工業趕超、城鎮跨越、農業強優、旅游突破“四大計劃”等重大發展戰略，不斷加大信貸投入力度，提升金融服務水平，為洛南縣經濟社會發展做出了積極貢獻。

一、我縣農信社發展狀況

洛南縣現有16個鎮（辦），1個工業園區，243個村（居）委會，14.4萬戶、46.1萬人。洛南聯社機關設置有13個部室，下轄1個營業部，20個信用社，19個信用分社，共計39個營業網點、406名員工。截止2019年6月底，我聯社資產總額78億元，其中各項貸款余額41億元;負債總額76億元，其中各項存款余額70億元。

二、農信社支持縣域經濟所做的工作

近年來，我聯社統籌城鄉兩塊陣地，以支持縣域經濟、追趕超越發展為突破口，不斷創新支農機制，拓寬支農渠道，加大信貸投入，充分發揮了農信社“資金主渠道，支農主力軍”作用，走出了一條與縣域經濟共興共榮的“雙贏”之路。

（一）聚焦實體，全力支持縣域經濟發展。一是加快投放，支持小微企業發展。積極貫徹中省市支持小微企業發展的意見精神，深入開展“訪千企走千村進萬戶”大走訪活動，實施名單制精準營銷、成立服務專班主動對接，優先安排小微信貸投放計劃，全面滿足小微企業的信貸需求。截止6月末，累計發放小微企業貸款3.11億元，小微企業貸款余額達到7.97億元。在企業瓶頸期不壓貸、不抽貸，全力承接，共度難關，有力的支持了企業發展。二是立足“三農”，支持農村經濟發展。結合秦“e”貸上線，加快農戶建檔評級進程，對烤煙、養殖、核桃、香菇等特色農業生產實行優先調查、優先評級、優先授信、優先發放。截止6月末，累計發放涉農貸款24.35億元，涉農貸款余額達到25.38億元，其中：發放農戶小額信用貸款21.86億元，市場份額高達80%以上，基本滿足了廣大農戶的信貸需求。三是響應號召，助推重點項目工程。主動跟進縣域重點工程建設，圍繞西城區建設、老城區改造、音樂小鎮建設、環亞源環保項目、體育場綜合服務項目，累計為12戶房地產開發企業、文化旅游公司、商貿流通公司、裝修服務公司發放貸款0.75億元，重點項目貸款余額達到2.35億萬元，有力支持了政府重點項目建設。

（二）勇于擔當，積極打造“有責任心”的普惠銀行。一是精準對接，給力脫貧攻堅。單列扶貧信貸計劃，積極對接建檔立卡貧困戶，通過上門送金融扶貧政策、開通綠色通道優化辦理流程、實行政府財政全貼息，為貧困戶提供差異化金融服務。截至6月末，我聯社已累計為全縣1.2萬戶建檔立卡貧困戶發放扶貧貸款4.36億元，現存余額1.86億元，占到全縣扶貧貸款總額2.18億元的85%以上;積極開展精準扶貧結對幫扶，對包扶貧困村石坡鎮王窯村給予資金、信貸政策、人員等多方面支持。三年來，累計向包扶村捐助幫扶資金近70余萬元，協調爭取幫扶資金100余萬元，發放產業扶持貸款700余萬元。二是踐行責任，推進全民創業。大力推廣創業貸、誠稅貸、核桃貸等多樣化特色貸款產品，其中，累計發放創業貸0.13億元，誠稅貸0.16億元，核桃貸0.65億元，為全民創業、全民創富搭建了平臺。三是積極作為，落實惠農政策。免費為11.4萬農戶發放糧食直補、新農合、新農保等70多項財政惠農補貼資金近2億元，讓各種“養老錢”、“看病錢”、“補貼錢”等惠農資金安全高效、便利快捷地送達到農民手中。

（三）不忘初心，大力實施便農利農惠民工程。一是優化服務，貼近城鄉居民。共計布放存取款自助設備72臺，助農POS機181臺，開通公交POS機40臺，手機銀行5.36萬戶、網上銀行0.55萬戶，最大限度地滿足客戶需求，使金融服務真正普及城鄉、惠及群眾。二是便農助農，實現基礎金融服務“村村通”。設置了助農服務點112個，其中惠農金融綜合服務站38個，覆蓋全轄244個行政村，實現基礎金融服務“村村通”，使農民足不出村即可辦理小額取款、轉賬等基本金融業務。三是緊貼需求，做實惠民工程。積極對接中小學校，推進“校園一卡通”，大大方便了學生在校園內購物、就餐、繳費等;進入各大農貿市場及商業街，為廣大商戶辦理“聚合支付”掃碼收款業務0.32萬戶，降低了商戶現金收付帶來的風險，真正把惠民工程做到了實處。

三、支持縣域經濟發展中的難點和存在的問題

（一）支農資金組織難。我聯社涉農貸款占全縣80%以上，而存款份額僅為41%，對公存款份額更低，不足10%，說明農村資金仍在從農信社向其他商業銀行大量外流，造成支農資金不足，組織極為艱難。

（二）不良盤活難度大。過去縣鎮村辦企業貸款、行政事業單位貸款、私貸公用貸款、壘大戶貸款、農戶貸款等，逃債現象非常嚴重，不良貸款盤活困難重重，嚴重制約著農信社的發展壯大。

（三）涉農貸款風險補償難。近幾年，黨中央、國務院在鄉村振興方面出臺了一系列優惠政策，而農信社在信貸投入支持農村經濟發展中，因受各種自然災害的影響，涉農貸款風險大，營銷成本高，沒有政策性和商業性風險補償渠道，由此產生的風險由農信社自身承擔，使得農信社在支農貸款的風險和收益上很不對稱。

（四）信貸投放需求不足。一方面，政府優質項目貸款一般都被國有大行隔空拿走，留給信用社的多是高風險、低回報、國有大行不愿放的項目貸款;另一方面，農信社實力有限，以前響應政府支持的一些重點企業貸款，現在大部分已經形成了不良，嚴重制約農信社持續健康發展，導致農信社在發放部分企業貸款時處在“騎虎難下”的窘境。

四、下一步工作計劃

（一）狠抓脫貧攻堅工作。一方面，嚴格按照脫貧貸款“5321”管理要求，不斷加大涉農貸款及扶貧信貸投放力度，扎實做好脫貧攻堅的各項工作;另一方面，積極主動為包扶貧款村王窯村貧困戶爭取更多產業發展資金，不斷鞏固脫貧成果，支持王窯村鄉村振興事業發展。

（二）狠抓小額農戶信貸。加快農戶建檔成果運用，結合秦“e”貸上線，科學制定小額農戶信貸投放計劃，積極落實農戶小額信貸網格營銷責任，鼓勵農村網點加大小額信貸投放力度，不遺余力支持農村、農業、農民經濟發展。

（三）狠抓小微企貸服務。一是實行政策傾斜，全面滿足小微企業信貸需求。二是結合洛南實際，為企業“量身定做”金融產品，推出不同的信貸擔保品種，為企業發展開辟新的綠色金融通道。三是簡化貸款流程，實行利率優惠，提高貸款效率，降低信貸門檻，真正為小微企業提供優質、便捷的服務。四是主動尋找優質客戶，積極深入企業跟蹤服務，為企業發展提供全方位的支持。

（四）狠抓普惠金融建設。繼續推進“千點百鄉”支付惠農工程建設，精心選點布網，改善農村支付環境，切實解決貧困邊遠山區群眾金融業務辦理難的問題。