金融扶貧對象預期目標可得性激勵機制分析

穆玉堂 吳尚燃 李 爽

（1.東北師范大學人文學院，吉林長春 130017；2.軍事獸醫研究所，吉林長春 130022）

多年來，我國對于扶貧工作一直比較重視，特別是黨的十八大以來，將脫貧工作列入三大攻堅戰之一。在扶貧過程中，扶貧工作會遇到諸多目標方案的選擇，有的給錢、給物，有的幫助遷移蓋新房，有的給予產業扶持，有的安排就業，有的給予教育醫療補助等，從外在方式上看，有不同的表現方式，從時間維度來看，有不同的見效時間節點?，F實中，對于急需脫貧的對象來說，如何在送錢、送物、政策傾斜、技術培訓、就業指導、文化引導等不同的目標方案上做出選擇？他們選擇依據的理論原則又是什么？對于政府及社會團體費心費力制定的扶貧目標方案為何有的方案不喜歡？本文將從金融學未來收入折成現值的可比對性及心理學的可得性角度出發，對扶貧對象如何做出理性選擇進行分析，為政府及社會團體扶貧目標方案的制定，提供一定的理論參考，加快我國脫貧攻堅的持續進行。

一、脫貧預期目標可得性實驗分析

在文化及金融扶貧過程中，對于脫貧對象目標的制定原則是：近期可實現，讓其看到希望，感到努力后能實現。千萬不能畫餅充饑，脫離他們現實生活太遠，扶貧方案目標離他們越遠，起到的作用越小，有的甚至起到反作用。（如圖1所示）

圖1 扶貧目標預期可得性效用圖

圖1 中，按扶貧對象的真實需要來劃分，n1方案由于離扶貧對象真實需要最近，對于扶貧對象來講，所起作最大，n2方案次之，n3方案更次之，以此類推，即：n1>n2>n3>……>nn。而距離扶貧對象真實需要越遠的方案，不僅起到的作用越小，反而會起到反作用，讓扶貧對象在貧困的感覺與感受上更痛苦。這一點也符合管理學馬斯諾層次需要理論。

對于脫貧對象來講，最急需的事情是讓其脫離當前困境，基本生活所需的錢、生活品、掙錢的途徑或方式，而對于其出入是否開小車、穿西裝革履、起居住摟房、每天有好吃好唱、婚姻有嬌妻等太遙遠的目標，他們并不感興趣，對于其脫貧無宜，反而會更加重當前貧困的痛哭，降低對脫貧的希望和信心。

為此有人做過一個有關饑餓的實驗，找到36位身體健康的男性志愿者作為研究對象，在受控環境下，研究人員對志愿者提供的食物一直在減量，這一階段持續了幾個月以后，開始觀察志愿者思想與精神上的反應。在其排隊吃午餐時，如果服務速度很慢，排隊等候進餐的人就會急不可耐，用餐時對食物的占有欲很強，有的人甚至用胳膊環住餐盤，以保護盤中的食物，沒有對食物進行挑剔，會對所有食物吃個精光，之后還將盤了舔一遍。在實驗期間，有的人開始迷上菜譜和當地餐廳的菜單，有些人開始產生進入農業領域的打算，夢想開餐廳，并對菜單的價格進行對比等，即使在看電影時，只有與食物有關的情節才會引起他們的注意和興趣。有的志愿者講到：食物成了他人生中最為重要的東西，并成為人生的中心和唯一，即使在看電影時，男女戀愛的場面也不會使期產生興趣，而一旦那些男女青年開始吃東西時，就會明前一亮，可見，如此對食物的稀缺已完全俘獲了他們的大腦。此時，志愿者將注意力全部集中到食物上，食物成了第一要務，而對于那些超越了目前自身實際需要——以后要開餐廳、對比食物價格、研究菜譜等，這些不能緩解饑餓的遙不可及的事情，不僅不能緩解他們的饑餓，反而會進一步加劇饑餓給他們帶來的痛苦，此類事情就如同上面圖1中所提的遠離需求中心的nn方案。

反映在我們當前文化及金融精準扶貧工作中，從扶貧效果來看，不管政府還是社會團體組織，對于扶貧政策及方案的實施，一定要貼近脫貧對象的現有需求，對于衣、食、住、行、教育、就業、當前收入等眼前急需辦理的事情（如圖1中的n1），先給予扶貧幫助，而對于其以后或稍遠一點，表現并不是在強烈的進一步需求（如圖中n3、n4等中間方案），暫時先緩一下，特別是對于那些遠離人們具體生活遙不可及的遠大目標——入住寬敞的樓房、開小車上下班、婚姻娶嬌妻、全世界到處旅游等（如圖中nn-1、nn等），最好不要涉及或閉而不談，因為這類高大尚的遠期目標，對于他們當前的脫貧不會有幫助，反而會更加增加他們的痛苦。這也反映了2000年前后，我國電視文藝節目中，關于貼近老百姓實際生活的鄉村電視劇比較受歡迎，如：《鳳凰琴》《一個也不能少》《平凡的世界》等，而對于農村等脫貧對象來講，最不受歡迎的就是那些高大尚的城市生活或宮庭生活，劇中人物不是搞婚外戀就是出手闊綽消費，出門吃住在高檔酒店，滿世界飛來飛去的浪漫旅游，如同生活在世外桃園一樣，整天都不為生活和生計發愁，不是生活豪華奢侈，就是爭風吃醋地勾心斗角，講排場、要場面、比享受等，如《甄嬛傳》《如懿傳》《還珠格格》《歡樂頌》等與貧困群體現狀相離太遠的文化作品，其實這類活動在文化及金融扶貧中只能起到反作用，反而更加增加他們的痛苦感。

二、脫貧預期目標可得性理論分析

扶貧過程中，從扶貧對象認可的脫貧有效性來講，近期目標效果大于遠期目標的分析，上面已通過實驗的方式進行了檢驗，下面再從期值折現比對、收入與理念的演變角度進行分析。

（一）期值折現的比對

對這個問題的理論認為是：對于遠期不同時間實現的收入無法進行比較期有效性，對未來同樣的收入，較遠的現值比較低，較近的現值比較高，同樣的未來收入，較早地折現后財富較高，較晚的折現后財富較低，理性的經濟個體或個人，將選擇未來收入折現后現值為最高的方案目標。對于扶貧對象來講，他將從自身脫貧有效性的感覺，根據各個不同時期目標方案，把目標方案作為一種期值，按現有市場利率，折成現值進行比對后，做出決策?？筛鶕屠剑?/p>

變形后的公式（2），對于脫貧預期目標可得性效用分析是很有用的，不管是預期什么時間段的目標方案，都需折成現值進行比對，才能做出決策。公式中的（FV）為終值，（PV）為現值，r為市場利率，n為距離預期目標方案可實現的年限（或時間）。假如，扶貧時扶貧對象現年40歲，有兩個目標方案可選擇，一是現在就得30，000元扶貧款，二是40年后給他一套價值200，000元的房子，現在市場利率為5%。他會如何選擇？根據公式（2），FV=200，000元，r=5%，n=40，代入可得PV=28，409元，從計算結果看，他會選擇第一方案得扶貧款30，000元，因為從現值角度對比來看，30，000元>28，409元，即使是第一方案由原來的30，000元降到20，000元，他也可能選擇要現款，原因是如果不要現款而選擇第二方案，還需等40年，他現在已經40歲，到那時已80歲，即使得到價值200，000元的房子，對他后期的享受也沒有意義，況且能否活到80歲還不一定，在這40年等待中間存在很多變數，如果活不到80歲，多少錢的房子也沒有了意義。

所以，從理性的選擇來看，扶貧對象選擇現值扶貧款30，000元是對的，諸如此類還有很多。結合上圖1分析，再次證明扶貧過程中，對于越遠的目標方案，可能越不實用，效用越小，越是貼近扶貧對象現實的方案越是可行有效的，目標方案會隨著時間的推移（即n↗），效用會越來越低，即按市場利率折現后的現值變?。碢V↘），直到為PV=0。

（二）經濟收入量與理念的演變

同一貧困群體在面對不同收入標準、收入穩定程度及不同時間階段時，對于生活中考慮眼前還是考慮長遠的認知選擇不同，一般表現為收入越少、越不穩定，其越顧及眼前，表現為對時間的等待不耐性越大；收入越高、越穩定，越顧及長遠，表現為對時間等待的不耐性越小（如表1所示）。

對于扶貧對象來講，在表中一般表現為第一行第二列中的——目光短淺、意志薄弱、習慣于花錢、沒有后嗣，同時，還具有第二行第一列另一個層次特點——小的、遞增的、不穩定的收入。這兩個特點的交叉表現在表中為20%，也是表中各種類型的最高值，此值表現為扶貧對象高度的時間偏好——不耐性，①即：時間偏好，是指現在財貨更多一個單位的現在邊際欲望，大于將來財貨更多一個單位的現在邊際欲望的超出部分（以百分率表示）。一般而言，在其他條件相等的情況下，收入愈少，則現在收入優于將來收入的偏好越大。這就是說盡早獲得收入的不耐性愈大。故而貧困對于人生的所有時期都有重大壓力，但是它加強對即刻收入的欲望都更甚于加強對將來收入的欲望。在生活中表現為典型的大錢掙不來，小錢不想掙，老是夢想一夜暴富，治富路上不扎實，而且，不去考慮以后的事情，只過“今年有酒今朝醉，明朝沒酒喝涼水”的生活。而處于第三行與第四列交叉時的1%，表示人員在處于大的、遞增的、有保障的經濟收入時，同時，也表現出目光遠大、能夠自治、習慣于儲蓄等行為，事事做長遠打算，具有較低的時間偏好的不耐性，這屬于脫貧對象以后極為向往的生活方式和目標。

表1 不同收入人員的時間偏好（不耐性）

圖2 貧困群體收入量對其長遠打算的影響

圖2 中主要描述了群體收入量及穩定性因素對于其生活中是否作長遠打算的關系，圖中可以看出，橫軸群體隨著收入量及穩定性的增加，表現出生活中作長遠打算或目光長遠的趨勢越強（圖中縱軸表現出不耐性下降），反之，如果收入量及穩定性變小，群體生活中表現出目光短淺，遇事不作長遠打算（圖中縱軸表現出不耐性上升）。當沒有任何收入時（不耐性為+∞），人們往往表現出不顧一切地搶劫犯罪等極度不耐性行為。當具有花不完的金融和財富時（不耐性為0），則表現出對生活中任何事都不發愁的極度耐性。

扶貧過程中，要想讓脫貧對象長期脫貧，應需長期目標與短期目標相結合，并圍繞這兩個目標展開不同方式，給錢、給物只是短期目標中的一種有效方式，但只是應急之需，使用此方式目的是讓期度過暫時困難，而向長期目標靠近。對于這種情況的人員，短期內需要想方設法增加收入以后，讓其在收入上向混合型或中等類型的收入靠籠，以此來降低其不耐性，增加脫貧致富的信心和勇氣，這一點可以通過短期的政府及社會組織以產業扶持、捐贈等方式來實現。

而對于表3橫向時間偏好中的目光短淺，能否自制、是否習慣于花錢、遇事是否做長遠打算等？需利用長期扶貧方式才能見效，這一點也是其生活及脫貧致富觀念的形成或變化，也正是文化扶貧的關鍵所在，可通過教育、宣傳、技術培訓等方式，對其進行脫貧致富觀念、理念、價值觀上的加深改造，逐步讓其在表3中實現由左向右的觀念轉變，實現時間不耐性由20%→5%→1%的降低，增強其生活信心，并做長期打算的理念和想法。

三、供需錯位：文化扶貧宣傳內容目標可得性現狀

扶貧過程中，政府及相關部門也會不斷地向農村等貧困地區，通過文化宣傳、文藝節目演出、慰問、送書送報等方式調整人們生活節奏，力爭改善人們貧困生活現狀，輔助脫貧目標盡快實現，但是其所宣傳的內容及主題是否是農村等貧困群體所需要的？對于其脫貧思想的改變是否有幫助？題材內容目標對于貧困群體是否具有近期可實現性？是否通過宣傳看到脫貧生活的希望？如果離農村貧困群體現實生活太遠或者是遙不可及，正如上面理論分析那樣，不但起不到積極作用，反而會讓其失去脫貧的信心與勇氣。

表2 政府送文化下鄉活動的主要內容

表2調查數據顯示政府文化下鄉活動的主要內容排在前兩位的是送電影和送戲。而農民群眾對政府的文化下鄉滿意度普遍不高。表3的數據統計表明，22.2%的農民表示比較滿意，37.7%的表示一般，不滿意的達到31%，不滿意的人群高于滿意的人群。由于政府文化下鄉的主要活動方式是送電影，但是電影的題材和內容不一定符合老百姓口味。據農民反應，電影的內容要么太陳舊要么看不懂，沒有針對農村特定的群體進行文化宣傳，而對于留守村民等貧困群體（主要是老人、婦女、貧困人員等）所喜愛和需求的有助于其脫貧的民間題材等內容嚴重供給不足，有關帝王將相豪華生活、大都市過度的浪漫愛情等內容文化宣傳題材，對于脫貧激勵來講意義不大。從內容來看，是否能同農村貧困群體現狀產生共鳴？對于其脫貧致富是否有意義？宣傳內容中的目標是否離其現實生活太遠？對其脫貧是否有促進作用？如果內容脫節，就會如上面實驗所提得出結果一樣，反而會進一步加重貧困人員的痛苦，增加其脫貧路上的不耐性，結果事得其反。

隨著城鎮化的加速，農村的空心化現象越來越嚴重。不僅土地、人口出現空心化，而且文化也出現空心化。農村傳統文化由于人口流失導致文化傳承出現斷層，政府主導的送文化下鄉工程由于人口流失導致文化效益大大降低。留守農村的貧困人員主要是老人、婦女、兒童，因此，文化扶貧要針對老人、婦女、兒童的文化偏好進行文化項目建設，在理念改變和認知上，增強其即期目標可得性，近而實現后期脫貧目標。

表3 居民對政府組織的文化下鄉滿意度情況

四、對策與建議

針對上述理論分析及扶貧工作中容易出現和避免出現的問題，結合我國扶貧工作的具體情況，提出如下對策建議：

（一）金融扶貧預期目標選定同步并稍微超前于脫貧對象，但不能超前太遠

不同區域會有不同的扶貧組織機構和工作人員，特別是直接具體接觸脫貧對象的工作人員來講，當向脫貧對象宣傳政策、規劃、前景、設計美好未來時，一定要切合脫貧對象實際，談一點與當前實際情況合拍的情況，讓其看到下步脫貧目標希望就在眼前，在扶貧政策的幫扶下自己再稍微加一把勁就可以實現目標，千萬不能把規劃設想的離實際情況太遠，讓其在現有條件下，看不到下步目標實現的可能性，可望而不可及。面對農村等貧困群體，忌談古代帝王宮庭生活如何之好，國外富豪生活如何豪華等極為遙遠目標的話題。正如上述理論分析的一樣，其脫貧預期目標可得性太遠，便會失去前進動力，感到脫貧無望，反而事得其反，不利于其長期脫貧目標的實現。

（二）扶貧文化宣傳內容，要貼近脫貧對象現狀并起到即期引領作用

鑒于上述理論及試驗的分析，金融扶貧過程中，作為對扶貧工作起輔助和引導促進作用的大眾文化宣傳，在內容的選擇上，應盡量貼近當地脫貧對象實際情況，讓其看后能引起一定共鳴，并且通過內容的宣傳，讓其真正地感知宣傳的內容就是自己下一步奮斗的目標，感覺這個目標就是自己的不遠處，稍微努力就可以實現，這樣的文化宣傳內容才能真正地引導脫貧目標不斷地脫離即期貧困現狀。

（三）制定切合實際的近期、中期、長期層次性分步式脫貧實施計劃

脫貧對象的脫貧是一個長期持續過程，不是在很短時間內就能解決的問題，因為涉及到其目標一個個的逐步實現，在完成即期目標實現下一目標的過程中，在思維上會形成自己相對固化的區域性文化理念認知。所以，在制定政策或扶貧方案目標時，針對不同扶貧階段制定不同的與之相對應的方式目標，而且下一步扶貧目標一定是上一目標基礎上的延伸，超越上一目標但又不能超越太遠，否則就會成為遙不可及脫離實際的空談，這樣，才能讓脫貧對象在看得見并能實現下一目標的情況下，逐步的層次性地脫離貧困現狀，并實現小康富裕的長期目標。所以，在貧困臨界點以下時，多采用金融物質扶貧方式，當達到或超越貧困臨界點時，多采用文化扶貧方式。

（四）因地制宜，通過金融扶貧外力推動其盡快脫離“貧困陷阱”束縛

貧困人員大多分布在農村、山區等偏遠貧困地區，但是在城市中也同樣存在貧困人員，他們在脫貧目標及文化認知上存在較大差異，所以，扶貧人員在扶貧方式的選擇上，應針對不同區域、群體等脫貧對象，選擇不同金融扶貧方式。對于農村、山區等貧困地區，應多宣傳貼近鄉村生活題材內容來引領其脫貧，對于城市、郊區等貧困人員，應多宣傳城市生活題材內容來引導其脫貧，使不同貧困群體在生活經歷及脫貧理念認知上產生各自已共鳴，增強其脫貧的勇氣和信心。在送錢、送物、政策傾斜、產業扶持、專業培訓等金融扶貧方式的選擇上，哪種外力方式能幫助脫貧對象盡快走出“貧困陷阱”①對于處于“貧困陷阱”臨界點以下的人，現在收入水平都低于將來的收入水平，其間的收入只能讓其處于溫飽或低于溫飽的水平線上勉強度日，根本無力走出貧困的束縛和困境，無法脫貧。而處于臨界點以上的人，是屬于脫離了“貧困陷阱”的人群，將來的收入大于今天的收入，生活中有盈余，日子會一天天地轉好變富。詳見：[印]阿比吉特班納吉.貧窮的本質[M].景方譯，中信出版社，2013.的束縛，助推其盡快上升到“貧困臨界點”以上，然后憑借自己以后的努力奮斗，就能真正長期地脫貧。