金融科技發展對銀行業的影響及對策分析

【摘要】近年來，互聯網技術逐漸融入到各行各業當中，為人們的生產生活帶來了很多便利，金融業也不例外，互聯網金融的產生滿足了人們更加高效、便捷、個性化的金融服務需求，能夠有效利用互聯網，結合云技術、大數據等技術是其成為新型的差異化金融服務模式。本文將主要探討金融科技發展對傳統銀行業的影響，對傳統銀行如何在金融科技發展背景下實現創新發展提出相關建議對策。

【關鍵詞】金融科技;銀行業;創新發展對策

一、引言

隨著科學技術的快速發展和進步，傳統金融行業得到了有益補充，金融科技的出現能夠有效提升傳統金融服務質量，有效推動金融產業變革。在當今金融市場環境下，金融科技的發展有效打破了原來的金融運作管理體系以及相關管理機制，能夠將金融服務等更好的融入到人們的生活當中。但從另一方面來說，金融科技同傳統金融機構在產生合作關系的同時又產生著復雜的競爭關系，為傳統銀行業帶來了不小的挑戰。本文將就金融科技發展對銀行業影響進行分析，并對傳統銀行如何在金融科技發展背景下實現創新發展提出相關對策和建議。

二、金融科技含義

金融科技強調技術在推動金融創新發展中所起到的作用，云計算、大數據、區塊鏈等在金融產品中的應用能夠有效推動金融產業發展。作為金融科技的中堅力量，大多數學者將互聯網金融定義為互聯網技術與傳統金融行業相互融合孕育的新興領域。在該金融模式下，而可以有效借助于互聯網信息技術來實現相關的金融活動，包括有資金融通、資金支付以及信息中介等核心功能，其能夠有效促進相關金融活動互聯網化。一般而言金融科技具有高創新、輕資產、增長塊等特征

三、金融科技發展對銀行業影響

（一）傳統銀行業在競爭中劣勢

面對日新月異的金融市場環境，傳統銀行由于受到自身體制限制以及一些外部的制度限制，在業務流程設計方面會更加繁瑣一些，因此在為客戶提供相應的金融服務時不能夠滿足客戶個性化需求，且整個業務流程繁瑣，服務效率很低，便捷性大打折扣。反觀金融科技公司，以互聯網支付為例，用戶只需要輸入支付密碼或者回復動態密碼就可以完成整個支付行為，大大提升了用戶使用體驗。

傳統銀行除了過于保守業務繁瑣以外，其金融服務產品相對單意，無法提供普惠金融服務，盡管也開發了一些金融創新產品，但這些產品也只是針對部分用戶需求。而互聯網金融公司則更加看重大眾對于金融產品的需求，能夠打破傳統銀行門檻，更加便捷靈活為更多用戶提供相應服務。

最后隨著信息技術的快速發展，云計算、大數據、區塊鏈等技術在傳統銀行中并沒有得到充分利用，對自身資源信息的開發與挖掘還不到位，浪費了大量資源財富，無法更有針對性為客戶提供金融產品創新和營銷，信用評估水平也有待提升。

（二）傳統銀行業在競爭中優勢

傳統銀行在互聯網金融競爭環境中最大的優勢就在于其社會誠信度高，底蘊雄厚。傳統銀行業發展時間很長，在這一很長的階段中積累了大量的客戶資源，擁有了較為雄厚的資金，加上長期以來大家都對傳統銀行有著較高的認可度，社會公信力很高，這一點是金融科技公司所無法比擬的優勢。

除了社會影響力方面，傳統銀行基礎設施更加完善，經過長期的發展其網點覆蓋也更加全面，銀行金融網點能夠有效覆蓋城鄉，加上限制很多銀行機構都還在大力優化各網點環境，更加細化網點分類，能夠為用戶帶來更多的便利。

最后是從風險角度考慮，互聯網金融企業屬于新興企業，經驗背景等相對薄弱，在風險管理控制方面的能力遠遠比不上傳統銀行業。傳統銀行在其發展過程中積累了大量的風險防控經驗，其風險管理和控制體系會更加健全，因此與互聯網金融相比，傳統金融在服務的安全穩定性以及風險管控上都有著很大的優越性。

四、傳統銀行業發展對策

（一）積極與金融科技公司合作實現雙贏

傳統銀行應當與金融科技公司之間建立起互利互惠合作關系，在競爭與合作中達到雙贏。首先應當加強與金融科技公司之間的資源共享，互相擴大雙方客戶群體，其次應當共同開展一些網絡信貸業務，傳統銀行可以結合大數據、云計算等信息技術優勢，打破資源地域限制，加強風險控制能力，有效促進二者共同發展。

（二）不斷完善金融功能

傳統銀行除了需要不斷優化完善移動支付、網上銀行、短信通知、自助銀行機、電話銀行、支付平臺等的建設以外，還需要不斷的豐富其金融服務內涵，開發更多的金融功能，有效提升與用戶之間的親密度，不斷推動綜合化經營，積極與一些基金、保險等金融機構相聯合，更好的拓寬其金融服務外延，進而滿足更多客戶需求。

（三）構建自身互聯網金融模式運營思路

從運營思路上來說，傳統銀行業應當因地制宜來創建其互聯網金融發展模式，比如在一些偏遠鄉村加大網點投入建設的同時提供一些基礎的互聯網金融服務項目，而在相對發達的城市大力加強對自身互聯網金融產品的發展和創新。除此之外，傳統銀行在發展互聯網金融時應當更有針對性的將目標群體進行劃分，根據不同的群體采取不同發展思路。

五、結語

金融科技的出現一方面能夠有效推動金融變革，促進金融創新，但另一方面也為傳統銀行發展帶來了很大的挑戰，傳統銀行如何在金融創新背景下得到更好的發展就成為當下所要解決的主要問題。本文就金融科技發展背景下的傳統銀行優勢和劣勢進行了簡要分析，認為在受到互聯網金融企業沖擊時，傳統銀行業更應當積極思考自身創新策略，加強與互聯網金融之間的積極合作，有效實現共贏，不斷的完善自身金融功能，因地制宜構建適合自身的互聯網金融模式運營思路，更好的實現互聯網金融健康發展以及傳統銀行良好轉型，進而創造出良好的金融生態環境。

參考文獻：

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作者簡介：

馬殷莉（1992-），女，漢族，新疆伊寧人，本科，中國人民銀行米東支行，研究方向：經濟金融。