淺談大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢工作與建議

劉海斐

近些年，洗錢犯罪已經成為整個社會關注的熱點問題，它就像一顆毒瘤，嚴重的危害了社會穩定及國家安全，而金融機構是支付結算的樞紐，財務公司作為非銀行業金融機構，正處在反洗錢斗爭的最前沿，承擔著預防和控制洗錢的重要職責。

一、大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢工作現狀

我公司成立了反洗錢領導小組，并明確了反洗錢領導小組的工作職責，規定了反洗錢工作牽頭部門，制定了內部反洗錢工作操作程序，明確反洗錢專人負責，建立了反洗錢崗位責任制。

（一）大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢工作領導小組的主要職責有：統一領導和管理本公司反洗錢工作;研究制定反洗錢工作規劃和措施;并對執行情況進行檢查、監督;研究反洗錢工作的重大疑難問題，制定解決方案與對策;審議反洗錢工作有關規章制度;定期召開反洗錢工作會議。

（二）大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢工作的牽頭部門職責有：擬訂和完善公司的反洗錢制度;協調各部門落實人民銀行各項反洗錢工作和安排;履行向人民銀行報送可疑交易報告;定期報送非現場監管報表;配合監管部門和司法機關對可疑交易的調查;定期或不定期匯總和分析反洗錢工作信息動態;組織并督促公司反洗錢培訓及宣傳;負責與人民銀行聯系溝通，并報告反洗錢工作情況;負責完成反洗錢工作領導小組交辦的其他工作。

（三）大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢崗位人員工作職責：在部門負責人的領導下，具體負責反洗錢政策及文件的傳導，督促業務部門貫徹落實反洗錢法律法規和文件，及時報送反洗錢報告、報表、工作動態;密切與監管機關的溝通和聯系;負責落實本公司的可疑交易報告工作并做好記錄;協助反洗錢行政調查;負責完成反洗錢工作領導小組交辦的其他工作。

為了更好的推進反洗錢工作有序、深入的開展，同煤礦集團財務有限責任公司每年都會制定反洗錢工作計劃、培訓計劃，學習計劃、檢查計劃，并按照制定的計劃有序的進行實施。

二、大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢內控制度情況

根據《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》的要求，制定了大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢內控制度，包括核心反洗錢內控制度和非核心反洗錢內控制度。其中核心的反洗錢內控制度有：大同煤礦集團財務有限責任公司客戶身份識別制度、大同煤礦集團財務有限責任公司大額交易和可疑交易報告制度、大同煤礦集團財務有限責任公司客戶身份資料和交易記錄保存制度;非核心制度有：大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢工作考核評價制度、大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢工作考核管理辦法、大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢內部檢查制度、大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢內部審計制度、大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢宣傳制度、大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢培訓制度、大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢保密制度、大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢檔案管理制度、同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢工作協作制度、大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢協查制度、大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢自評估制度、大同煤礦集團財務有限責任公司涉嫌洗錢（恐怖融資）犯罪報告制度、大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢違規行為處理辦法等制度。對于每年新制定的制度和修訂的制度都要向人民銀行進行報備，通過內控制度的建設，為后續開展反洗錢工作打下了堅實的基礎。

每年人民銀行都會組織一年一次的反洗錢宣傳活動，根據人民銀行的部署和要求，同煤礦集團財務有限責任公司首先要制定活動方案，成立反洗錢宣傳活動領導小組，明確宣傳目的、活動主題 、宣傳方式、時間安排等要素，由專人負責扎實有效的開展，最后將此次活動的開展狀況、取得的實際效果、活動中存在的問題等都形成報告及時上報人民銀行。

從總體履職情況來看，大同煤礦集團財務有限責任公司高度重視反洗錢工作，明確了反洗錢領導組在反洗錢工作中的組織領導職責，能夠做到按反洗錢有關規定進行客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存，較準確的進行客戶風險等級劃分等工作，及時的上報大額和可疑交易，按照監管要求，能夠及時上報反洗錢工作相關報告、報表。

三、 對大同大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢工作的幾點建議

（一）提高反洗錢意識。既要提高公司工作人員的意識，也要提高社會公眾的反洗錢意識。一方面，我財務公司可以開展反洗錢相關法律法規的學習或者宣傳，讓公司員工充分了解基本的反洗錢法規，意識到反洗錢工作的重要性，明確自己的職責和義務，自覺加強和提高反洗錢工作能力。另一方面，要在服務窗口顯著位置張貼反洗錢警示標語，通過網絡、電視、報紙等新聞媒體開展反洗錢常識講解，曝光典型案件，以引導教育廣大群眾提高反洗錢犯罪活動的警惕性;公開反洗錢舉報電話，發動社會監督力量，擴大影響，讓公眾積極參與反洗錢的活動，更深入地打擊洗錢犯罪活動。

（二）加強反洗錢系統的完善。隨著科學技術的日益發達，洗錢犯罪的手段也日益翻新，創新反洗錢技術是防控洗錢犯罪的主要手段，所以反洗錢系統的完善勢在必行。第一，可以開發出先進的現場驗證軟件，此軟件應與公安、公商、稅務、法院管理部門能信息共享，以確保客戶信息的正確性;第二，改進反洗錢數據的采集方式，引入更加科學的電子數據采集系統，使可疑交易數據能更及時、更完整地得以采集和傳送。第三，針對網絡洗錢的特征，強化電子銀行交易監測，可以改進反洗錢的監控系統，將可疑賬戶與資金關聯賬戶交易信息實行自動監測。

（三）提高公司員工職業素質。同煤礦集團財務有限責任公司員工基本素質水平不高是反洗錢工作的主要制約因素之一，所以對反洗錢隊伍應加大各方面投入，提高其綜合素質。比如引進一批懂外匯、懂法律、有經驗的金融人才，組建反洗錢團隊。定期組織反洗錢培訓，同時還需加強在職員工的反洗錢能力培養，從反洗錢常識和技能出發，加強員工的反洗錢履職能力。績效考核與職位晉升要嚴格按工作性質和工作成績掛鉤，增強他們對工作的積極性，全面提升本公司員工的反洗錢工作水平。

（四）完善大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢內控制度。建全大同煤礦集團財務有限責任公司內部反洗錢內控制度是反洗錢工作的內在要求。首先，依據實際情況制定適應自身業務發展的反洗錢制度和措施，明確各部門職責，細化反洗錢的各項規章制度，充分重視其他各部門和反洗錢部門的協作，充分發揮各部門的優勢。其次，加強大同煤礦集團財務有限責任公司反洗錢監管，一方面是加強公司內部的日常監督和信息核查，定期和不定期對公司業務操作和客戶信息進行檢查，消除隱患;另一方面，要切實加強大額資金轉賬的管理，重點企業資金往來的監測。

（五）不同金融機構間要信息共享，高效識別客戶身份。為確保本財務公司不被犯罪分子用做洗錢的渠道，必須采取適當的措施，確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時，應嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，嚴格審查客戶提供的證明資料。對法人或其他組織開戶的，要對其注冊名稱、地址、法人、注冊資金、業務范圍、財務狀況都有了明確的了解和掌握。同時，還應準確掌握該法人或其他組織營業、歇業、被終止或被解散、破產等信息。這些重要的信息有利于本公司、監管機構和司法部門進行全面的及時分析和有效溝通。

作為大同煤礦集團財務有限責任公司，確保做好反洗錢工作是我們義不容辭的義務。洗錢工作的防控任重而道遠，需要全社會的共同參與和重視。只有反洗錢觀念深入人心，防控意識普遍提高，才能有效的防范洗錢案件的發生。（作者單位：大同煤礦集團財務有限責任公司）