加強高校國家助學貸款工作管理的對策建議

摘 要：國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經濟條件下，利用金融手段完善普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施，目的是避免貧困大學生因家庭經濟困難原因失學。然而，在享受了國家助學貸款政策的支持完成了學業以后，個別畢業大學生誠信缺失不積極還款甚至惡意欠款造成違約。本文從高校助學貸款工作存在問題、問題出現原因提出加強高校國家助學貸款工作管理的幾點建議。

關鍵詞：高校;國家助學貸款;管理;建議

國家助學貸款是由政府主導、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。借款學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。借款學生通過學校向銀行申請貸款，用于彌補在校學習期間學費、住宿費和生活費的不足，畢業后分期償還。目前，各高校都建立起了國家助學貸款、國家獎助學金、社會獎助學金、臨時困難補助、勤工助學崗位和學費減免等為主體的綜合資助體系，有效的解決了大學生上學難的問題。然而，在享受了國家助學貸款政策的支持完成了學業以后，個別畢業大學生誠信缺失不積極還款甚至惡意欠款造成違約。這也凸顯出了國家助學貸款工作中的一個突出問題——貸款容易催款難。

一、高校國家助學貸款工作存在的問題

（1）助學貸款貸款標準模糊。當前的高校國家助學貸款政策沒有制定清晰明確的貸款標準，對于貸款資格的認定大多只看學生是否有貧困證明，而對學生的家庭真實經濟狀況缺乏足夠了解。建檔立卡貧困戶申請高校助學貸款滿足教育需求無可厚非，但是一些家庭本身經濟比較寬裕或者通過努力可以自己負擔子女的學費和住宿費也申請了高校助學貸款。

（2）聯系畢業生困難。“對不起，您所撥打的電話是空號。”不少畢業生畢業后，因為工作不固定，流動性強，沒有及時在國家開發銀行系統更新自己的聯系方式或者向畢業學校老師告知就業去向和聯系方式，造成聯系不到。當打電話給其家里時，有些電話已經失效或者家里人不配合，造成聯系困難，造成逾期。

（3）總體違約率偏高。本金和自付利息還款情況，各個高校包括高校內部院系之間存在較大不均衡情況，有些早早的就結清了本金和自付利息，有些一直在違約率控制線上徘徊甚至低于違約率控制線。總體上來說，高校助學貸款的違約率高于生源地助學貸款，違約率偏高。

（4）惡意欠款突出。“我沒有錢還，再說我欠的是國家的錢又不是學校的錢，你催什么？”，還有就是答應的好好的說要什么時候還款但是卻一直拖著不還，聯系多次依然一樣。不少負責催貸款的輔導員都遇到這樣的情況，可謂是“一把辛酸淚，只為把債催”。惡意欠款現象一直都有存在，這也是催貸工作難的一大表現。

（5）家長不配合。“這里沒有這個人”“他欠的錢，那你找他去啊，找我們干嘛”“我孩子沒有借款”。像這樣，不少家長缺乏征信意識，幫助孩子打“掩護”，不幫助聯系學生不告知聯系方式也是催款難的一大原因。

二、高校國家助學貸款工作存在問題的原因

（1）學校誠信教育的缺失。個別高校只重視落實應貸盡貸責任，卻缺乏對貸款工作的有效管理，對學生的誠信教育缺乏足夠重視，尤其對貸款學生缺乏專門的征信知識普及和還款操作技能培訓。在一些高校，學校層面強調要對貸款學生進行誠信教育，但是到院系層面出現虛化、弱化現象。對于誠信教育的重視不夠，造成不少學生對違約責任缺乏足夠了解，造成違約率偏高的結果。

（2）家庭誠信教育的缺失。有些貸款不是學生不想還，而是家長干涉，他們認為既然是國家的助學貸款那么何必要還，欠國家的不叫欠，強調了“助學”而忽視了“貸款”。學生在一個對誠信缺乏足夠重視的家庭成長，也造成了違約風險的加大。

（3）學生本人對誠信的漠視。外因是事物變化發展的條件，內因是事物變化發展的根據，外因必須通過內因起作用。不管外界環境怎樣，他們獲得了國家助學政策的紅利，都應該積極履行責任，不積極還款都是源于本人對誠信的漠視，缺乏履行責任的擔當。

（4）對貸款失信人員的懲戒力度不夠。盡管國家正在加快社會信用體系建設，聯合懲戒“老賴”，禁止他們購買飛機票或高鐵軟臥票。雖然他們被列入銀行黑名單，但他們可以不用自己的名義去買車買房，也不用去坐飛機或高鐵軟座，這種聯合懲戒對于一部分高校助學貸款違約人來說影響相對較小，缺乏懲戒力度，因此有恃無恐不按期還款。

（5）助學貸款工作隊伍不穩定。助學貸款工作政策性強、任務重、責任大，不少從事助學貸款工作的輔導員都不愿意干，或者轉崗了，這塊工作就交給了新進的輔導員，而新進的輔導員和學生之間缺乏了解，也缺乏工作經驗，就造成溝通困難或者信任缺乏，導致催貸不暢。

三、加強高校國家助學貸款工作管理的對策建議

（1）加強助學貸款工作隊伍建設。實踐證明，助學貸款育人效果好，還貸成功率高的學院基本上都是連續若干年從事助學工作的人員。因此要積極加強助學貸款工作隊伍建設，穩定助學貸款工作隊伍，保持助學工作隊伍的連續性，并有計劃地組織他們開展業務培訓和工作交流，幫助他們熟悉助學貸款政策和操作程序，培養責任意識和溝通協調能力，提高他們的業務水平和工作能力，牢牢把握幾個關鍵時間節點，做到工作有人、分工明確，創新工作方式方法，加強助學貸款工作的各項管理。

（2）積極配套完備的軟硬件工作設施。結合工作實際，制訂助學貸款相關管理制度，包括獎勵與懲罰措施，建立學生誠信檔案，以便助學貸款政策執行有章可循。要為助學貸款工作提供場地支持，提供助學貸款專用電腦，滿足助學貸款工作需要，有條件的地方可以為院系配備國家開發銀行還款專用POS機，為學生還款和工作人員從事助貸工作提供便利的硬件基礎。

（3）積極開展誠信感恩教育。結合“誠實守信，立德樹人”等主題教育月活動開展形式多樣的教育活動，對獲貸學生進行誠信感恩教育，講解國家助學貸款政策的由來以及作用，告知獲貸學生這是國家為了幫助家庭經濟困難的學生不因經濟困難而失學的一項惠民政策，學生在校期間，并不是不要交利息，而是國家代其提供了財政貼息，減輕獲貸學生的經濟壓力，獲貸學生要努力學習，完成學業，勵志成才，感恩國家、誠信還貸，積極回報國家和社會。

（4）開展金融知識和征信知識普及。邀請金融行業部門來校做金融征信知識講座，加強對貸款學生金融知識的普及和教育，幫助獲貸學生熟悉掌握與貸款有關的金融知識與個人征信知識，尤其強調貸款違約的不良后果。結合畢業生文明離校教育，給離校前未結清貸款畢業生發放《助學貸款誠信還貸承諾書》和《助學貸款誠信還貸記錄卡》等，講明還款的基本政策與還款流程，告知貸款畢業生有一般還款和特殊還款兩種形式，鼓勵畢業生在畢業前提前還款，提醒貸款畢業生按時還款，避免違約，影響個人信用，導致畢業后生活受到影響。當工作地點和聯系方式發生變化時，要積極告知學校老師并在系統中進行變更。

（5）加大國家對貸款失信人員的懲戒力度。加快社會信用系統建設，對于惡意欠款的違約失信人員，要出臺相關規定加大對他們的失信懲戒力度，讓他們不能夠隨心所欲的違約，比如不能夠正常購買飛機票、高鐵票、火車票、汽車票等，形成“一處失信，處處受限”的社會氛圍。對于因為特殊原因暫時還不了款需要延期還款的畢業生，可以根據相關規定向國家開發銀行或者所在高校申請延期還款。只有加大對貸款失信人員的懲戒力度，才能預防受貸人員失信行為。

（6）銀行、高校、社會聯動，協同做好貸款管理工作。助學貸款貸后管理中，銀行也應該承擔一定的責任，在高校無法追還貸款時，銀行應參與追還過程，與學校雙管齊下，從而降低貸款違約率。[1]貸款管理工作，不能僅僅依靠高校，還需要銀行的介入。對于違約的學生，除了與違約學生家長聯系之外，還要與違約學生戶籍所在地社區、街道辦事處、鄉鎮黨委、工作單位聯系，請求協助催款。銀行、高校、社會聯動，積極配合，發揮合力，助學貸款管理工作才能做好。

國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經濟條件下，利用金融手段完善普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施，目的是避免貧困大學生因家庭經濟困難原因失學，是黨中央、國務院為公民獲得公平、公正的教育機會提供的社會保障機制，是實施科教興國戰略，加速人才培養，特別是使經濟較困難優秀青年得以深造的重大決策。只有加強高校國家助學貸款工作的管理，提升高校國家助學貸款政策執行的有效性，才能真正發揮好國家助學貸款政策的育人功能，為黨和國家培養更多可用之才。

參考文獻：

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[3]王穎璇，方奕，金洋.助力中國教育——助學貸款政策仍需完善[J].教育現代化，2016，3（35）：228-229+320.

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[5]潘邦飛.影響高校助學精準化因素分析與應對策略[J].高教學刊，2015（05）：51-52.

作者簡介：鄭文芳（1986-），男，漢族，江西撫州人，碩士研究生，講師，韶關學院正科級輔導員，研究方向：大學生思想政治教育和學生工作管理。