公益健康扶貧 托起頂梁柱希望

薛靜宜

23歲，本是恣意地感受生活、滿懷憧憬地奔向遠方的年紀，但對彝族姑娘阿勒五各來說，她的23歲，卻是整日拘于病床做各種治療，眼前的父母親人為了自己的病憂心疲憊，家庭狀況也每況愈下。而頂梁柱公益保險項目以及社會各界的關心與幫助，給她帶來了希望。

初中起，阿勒五各舌頭下就被檢查出長了囊腫，要等到17歲才能手術，因此她只好輟學回家。2011年，她又檢查出得了肺結核。她一邊打工一邊治病。然而肺結核才好沒幾年，一個更大的不幸再次降臨到了阿勒五各身上，2018年，她被查出患有尿毒癥。看著年邁的父母，阿勒五各覺得，自己的一生，“看不到希望，也就這樣了吧”。

但家人沒有放棄。此后，父親為了給她湊治療費用四處奔走借錢，母親省吃儉用，不顧身體。在巨大的經濟壓力和心理壓力下，阿勒五各幾近崩潰。更糟糕的是，雖然輾轉于涼山州內外各大醫院就醫，為各種藥物、治療負債累累，幾乎傾家蕩產，她的兩顆腎臟還是保不住。2018年10月，經過慎重考慮后，母親依火呷呷為女兒捐出自己的一顆腎臟。但這并不意味著結束，阿勒五各一家還需要面對共計30多萬元的巨額醫療花費。

好在社會各界的關心幫助以及頂梁柱公益保險項目給他們帶來了希望，也將笑容重新送回到這個女孩的臉上。治療過程中總計花費65426.99元，政府報銷后自付費用15108.18元。后來，頂梁柱公益保險項目又報銷了6054元。雖然報銷有限，但這筆錢對這個家庭來說意義頗大。阿勒五各說：“6000多元是阿爸3個月工資，它減輕了我們的壓力，也給我們多了一分治療的信心和希望。”

和阿勒五各一樣有著相似經歷的人還有很多。根據國務院扶貧辦公布數據顯示，2015年底全國因病致貧、因病返貧戶占建檔立卡貧困戶比例達44.1%，涉及近2000萬人，其中患有大病和慢性病人數734萬。因病致貧、因病返貧是實現全面脫貧攻堅的難中之難、堅中之堅，而健康扶貧是解決貧困的一個非常重要的手段。

為解決建檔立卡貧困戶主要勞動力的因病致貧、因病返貧問題，在國務院扶貧辦和國家衛健委的指導下，2017年7月12日，中國扶貧基金會、阿里巴巴公益、螞蟻金服保險平臺、支付寶公益共同發起了頂梁柱健康扶貧公益保險項目，旨在為18～60周歲的建檔立卡貧困人口提供健康公益保險。引入了社會力量，在原有的政府保障的基礎上再增加一重保障，降低其因病致貧、因病返貧的發生率，助力全國脫貧攻堅。

頂梁柱健康扶貧公益保險項目（簡稱“頂梁柱公益保險項目”）自成立以來，截至2019年12月31日，為12個省份80縣（市/區）835.94萬人次建檔立卡貧困戶提供健康保障，項目規模24743.53萬元。其中覆蓋“三區三州”貧困縣 9 縣 74.32 萬人次，項目規模 2231.59 萬元。2019年項目落地合作覆蓋12個省份71縣（市/區），受益人數為410.57萬人次，項目規模12784.51萬元。

頂梁柱公益保險項目的賠付不分病種和醫院，對住院總費用中各級政府報銷后剩余的自付費用進行補充報銷，即自付費用減去項目免賠額之后，按一定賠付比例進行賠付。該項目是對現有醫療保障體系的有力補充，減輕建檔立卡貧困戶家庭主要勞動力的住院醫療費用負擔，同時也是創新精準對接與社會扶貧工作機制，社會愛心資金支持與政府的健康扶貧政策形成互補，為社會力量參與健康扶貧探索新路子。

頂梁柱健康扶貧公益保險項目兩周年活動。中國扶貧基金會供圖

為了更好地提高項目理賠組織率，中國扶貧基金會與各協作方在不斷地探討，與各項目縣一同組織設立項目縣辦公室，構建縣鄉村三級健康扶貧聯動體系，以確保項目快速落地執行。籌辦省級培訓會、視頻培訓會，聯動5000多名一線干部協助貧困地區群眾申請理賠。

曲木約布木是頂梁柱公益保險項目落地項目縣衛生院工作人員，自從項目在當地落地開始，就一直從事項目對接和一線理賠工作。“快”是曲木約布木對她負責的頂梁柱公益保險項目報銷流程的直觀感受。理賠工作只需要貧困戶提供身份證和醫保卡，醫保費用分割單由衛生院提供。很多貧困戶居住位置偏遠，常存在聯系不上理賠對象的情況。曲木約布木通過種種手段聯絡貧困戶，將錢送到他們手里。

頂梁柱公益保險項目作為一種新型的大病醫療保險，區別于傳統的醫療救助，主要采用“互聯網+保險”的創新公益模式。項目和螞蟻金服等金融機構合作，整合多種資源，各方深度參與。例如，螞蟻金服在這個項目中提供豐富的技術支持，其中包括應用區塊鏈技術，確保每一個保單都能被精準跟蹤。

區塊鏈技術的應用使得頂梁柱公益保險項目實現了三個創新：全透明、全跟蹤、全覆蓋。它就像一個“公共賬簿”，包括捐款人、公益機構、保險公司、受保人在內的所有項目參與方，共同“記賬”和監督，任何一方都無法篡改賬目。捐贈款項、覆蓋縣域和人數、理賠情況等信息，均得到及時公布，做到透明公開可追溯。每個受益人都能在項目平臺上查詢自己的保單信息，并通過手機快捷理賠;每個捐贈人也都能看到項目幫助到了哪些人，理賠了多少資金。作為一個公益項目，公眾的信任度尤為重要，區塊鏈這根鏈條串聯起了參與的每一方，并且保障每一個環節公開透明地展示出來。頂梁柱公益保險項目帶著這一優勢贏得了非常多的信任，帶動許多人積極參與其中。

截至2019年12月底，頂梁柱公益保險項目已為835.94萬人次的建檔立卡貧困戶提供保障，2020年將會穩步實現1000萬人次的目標。

2020脫貧攻堅任務即將完成，但貧困問題并未就此徹底消失，相對貧困問題依然存在。對一個農村家庭來說，一旦家庭的勞動力罹患重大疾病，整個家庭就可能掉入貧困的大坑，因此他們的生活境況和現實困難需要得到長期關注和扶持。在脫貧攻堅決戰決勝之年，在“健康中國2030”的大背景下，頂梁柱公益保險項目將持續助力完成全面建成小康社會任務。