區塊鏈在P2P行業征信體系的應用

李倩茹

摘? 要：本文論述了P2P行業近期發展狀況，針對P2P行業征信體系進行深刻研究。提出了P2P征信體系中存在著信用評級面向范圍狹窄，數據共享性差、征信成本高，數據更新速度慢以及信用體系存在技術攻破風險的問題。結合當前現狀，本文以區塊鏈技術作為切入點，應用區塊鏈的特點來完善P2P網貸行業的征信體系，解決征信體系中信息孤島、降低征信成本、保護數據安全性等問題。

關鍵詞：P2P網貸? 區塊鏈? 征信體系

P2P是互聯網金融的一個重要組成部分，由于成長時間比較短，P2P借貸行業也出現了令人擔憂的問題。2018年P2P行業發展遭受重大挫折“爆雷潮”事件的發生，暴露了該行業長期以來存在的各種隱患與風險，這其中信用問題最為嚴重，現有的征信體系結構不完善也在很大程度上阻礙了該行業的健康發展。如何解決P2P行業征信體系中存在的問題是值得研究的。

1? 征信體系的現狀

1.1 P2P網貸的含義、發展現狀

P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的縮寫，它是指個人對個人貸款，也稱為點對點網絡貸款。P2P是一種互聯網和移動互聯網技術，它收集少量的資金借給需要資金的人。它可以為私人小額貸款模式提供網絡信用平臺、相關金融行為和金融服務。這種模式是借貸雙方通過P2P網貸平臺進行自由匹配，撮合成交。資金供給者通過放貸獲取利息并承擔風險;資金借入者實現快速融資，并在借款到期時償還本金及利息。其應用價值主要在于：首先，滿足融資個體和融資企業的融資需求，對整個經濟和社會具有積極作用;其次，從投資者角度這種網貸模式滿足了部分投資者的需求;再者，有助于促進社會閑散資金的利用率。……