基于DEA模型的壽險公司經營效率分析

張康森

【摘要】本文選取了2017年14家壽險公司的數據，使用DEA方法，針對我國壽險公司的效率進行了實證分析，測算出了技術效率值（TEC）、純技術效率值（PTEC）和規模效率值（SEC），并對測算結果進行了討論，最后給出了改善我國壽險公司經營效率的建議。

【關鍵詞】壽險公司;經營效率;數據包絡分析

1?引言

在壽險業中，效率是對壽險企業所具有的各種資源最優化配置的重要評價指標，是壽險企業核心競爭力的重要表現，將這一概念引入壽險公司無疑對“質”的衡量起到重要作用。

為獲得各人壽保險公司的效率，本文選用了一種非參數分析方法——DEA方法對其效率進行測算，發現壽險公司經營過程中存在效率低下的問題。在此前提下，本文試圖指出效率低下的原因，繼而提出切實可行的建議和措施，從而提高我國壽險公司的效率，以便在日趨激烈的競爭中百戰不殆。

2?指標體系建立

用DEA方法評價壽險公司效率，建立一套好的指標體系尤為重要。

2.1投入指標的選取

經過對以往文獻指標選取的經驗總結，大多數文章將材料、勞動、資產作為投入要素。筆者經過綜合考慮，用員工數量來反映勞動，用經營費用來反映材料，用固定資產來反映資產。其中，員工人數可以從《中國保險年鑒》（以下簡稱為《年鑒》）中“各保險公司人員結構情況表”中直接獲取。營業費用為《年鑒》的“保險公司損益表”中“手續費及傭金支出”和“業務管理費”兩項之和。固定資產可以從《年鑒》的“各保險公司資產負債表”中獲取。

2.2產出指標的選取

在保險行業中，產出指標的選取存在著比較大的爭論。本文結合研究對象和目的以及以往文獻的選取經驗，將產出指標確定為死亡醫療保險給付、年金給付、投資收益。死、傷、醫療保險給付和年金給付可以從《年鑒》中直接獲取。投資收益可以從《年鑒》的“各保險公司損益表”中獲取。

3?效率分析

3.1研究樣本及數據

本文的研究目的是考察我國壽險公司的經營效率，樣本選擇應具有代表性。因此，本文選取的研究樣本涵蓋了大、中、小型壽險公司。數據來源于2018年中國保險年鑒。

3.2實證分析

使用DEAP2.1軟件進行操作，得到2017年各壽險公司的技術效率（TEC）、純技術效率（PTEC）和規模效率（SEC），結果如下表1。

3.3主要結論

從技術效率層面分析，樣本公司中，人保壽險、中國人壽、民生人壽、華泰人壽、新華人壽、泰康人壽、富德生命人壽七家公司達到了技術有效，說明其處在生產前沿上，占樣本總數的50%。另外七家公司，除了合眾人壽外，技術損失較小。合眾人壽在該年的技術效率只有0.594，為樣本公司中最后一位。

從純技術效率層面分析，純技術有效的公司中，除包含了技術有效的七家公司外，還增加了太保人壽、長城人壽和英大人壽三家公司。這三家公司沒有實現技術有效，卻實現了純技術有效，說明其技術效率損失是由規模因素造成的。

從規模效率層面分析，除英大人壽外，其余公司的規模效率均處于較高水平。值得注意的是，合眾人壽的技術效率較低，而規模效率卻達到了最優水平，所以其技術損失是由純技術效率損失造成的，而非規模因素。此外，根據規模報酬區間可以得出，太平人壽、太保人壽和天安人壽可通過縮小規模來提高效率;而陽光人壽、長城人壽和英大人壽則可通過擴大規模來提高效率。

4?提高我國壽險公司經營效率的建議

4.1加大壽險公司創新力度

產品開發缺乏創新將難以滿足客戶的多層次需要。在拓展市場的過程中，應注重產品的創新，開發符合我國國情的壽險產品，從而滿足客戶的多層次需要。此外，各保險公司應抓住機會，為客戶提供“個性化”的壽險產品，吸引潛在客戶的加入，擴大市場份額。

4.2增強投資回報率

較低的投資回報率會導致保險公司技術效率的下降，對保險公司產生不利的影響。保險公司應積極尋求和拓寬保險資金的投資渠道，注重風險控制，確保資金安全，篩選投資回報率高的項目進行投資從而提高保險公司的投資回報率，使其效率得以提升。

4.3注重人才培養，構建優秀團隊

人力資源貫穿整個經營過程，能否人盡其用，影響著整個公司的效率。公司需要重視人才的培養，為他們提供環境優良的工作場合，鼓勵員工利用業余時間學習，為員工設置良好的晉升通道，構建優秀的團隊，充分發揮人力資源的作用。

4.4提升保險服務質量

壽險公司應秉承“承保審核嚴格，理賠服務寬松”的理念，在承保時，嚴格把關，在理賠時避免吹毛求疵，構建以客戶為主導的服務體系，讓客戶感受到優秀的服務。

參考文獻：

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