利用新興技術完善銀行及金融機構代收電費的幾點思考

巴根那

摘 要 代收電費是電力企業(yè)回收電費的重要方式之一。隨著5G時代的到來，以及物聯網技術的日趨成熟和廣泛應用，代收電費的方式方法也必然隨之發(fā)生轉型和創(chuàng)新。筆者著眼于新興技術的應用優(yōu)勢，結合現階段銀行代收電費的實際情況，從中探索利用新興技術完善銀行及金融機構代收電費的具體方法和可行路徑，旨在增強電費核算的及時性、高效性和精準性，切實維護電力企業(yè)的合法利益。

關鍵詞 新興技術 銀行 金融機構 代收電費

一、引言

通過互聯網技術接口將電力企業(yè)電費核算系統(tǒng)，與銀行及代收機構的核算系統(tǒng)對接，實現數據互聯，生成企業(yè)賬，便于企業(yè)核算。本文基于現實基礎，客觀揭示金融機構代收居民電費難以推廣的主要原因，并針對現狀，有的放矢地進行銀行電費代收系統(tǒng)的設計與實現。

二、銀行及金融機構代收電費概述

銀行及金融機構代收電費，該模式具體可表述為：電力企業(yè)與各家銀行及支付寶、微信、銀聯、翼支付等依托銀行核算系統(tǒng)的代收機構（以下統(tǒng)稱“代收機構”）合作，簽訂代收協(xié)議后，電力企業(yè)將用戶數據集中傳遞給銀行及代收機構。電力用戶可以通過銀行及代收機構進行查詢和繳存電費，銀行及代收機構將代收的電費集中用戶與它們的交易流水反饋給企業(yè)的電費核算系統(tǒng)形成企業(yè)賬。代收電費是電力企業(yè)現代化管理中的重要一環(huán)。該代收電費模式大大減少了供電公司服務窗口的工作量，降低了其壓力。尤其在2020年全國疫情嚴峻的特殊形勢下，代收電費在有效規(guī)避面對面接觸的同時，較好地滿足了供電需求，不論是針對用戶來說，還是針對供電企業(yè)來說，都是一項能夠實現雙贏的代收電費模式。

三、金融機構代收居民電費難以推廣的原因分析

（一）金融機構網點覆蓋范圍受限

人們的生活早已離不開電力，可以說，有用戶的地方，就有供電需求，即使是在偏遠的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或農村。因此，針對代收電費這項業(yè)務來說，其覆蓋的范圍必然遠遠超出金融機構所能覆蓋的范圍。偏遠農村地區(qū)往往只有儲蓄銀行或農村信用社等機構，其網點覆蓋與供電企業(yè)發(fā)生重疊，同時又無法彌補供電企業(yè)覆蓋不到的范圍，最終無法有效解決用戶交費難的問題。

（二）金融機構本身業(yè)務繁忙

任何企業(yè)經營的最終目標，都是為了實現最大限度的合理效益。金融機構也不例外，作為經營企業(yè)，日常系列工作的開展，都是圍繞經營效益這一核心的。隨著我國社會經濟的迅速發(fā)展，金融機構同樣迎來了改革發(fā)展、創(chuàng)新轉型的良好機遇，促使金融機構將其主要精力放置在金融業(yè)務開拓上，以銀行自身業(yè)務作為工作優(yōu)先級，在代收電費層面缺乏足夠的精力投入，使得代收電費的效果并不理想。

（三）金融機構技術水平參差不齊

代收電費，考驗的不僅僅是供電企業(yè)與金融機構的戰(zhàn)略模式是否高效合理，而且對金融機構技術水平也提出了特定的要求。綜合現階段銀行及金融機構整體的技術水平來看，各家銀行及金融機構的技術水平呈現出各自參差不齊的現狀，使用的網銀系統(tǒng)也千差萬別，很難快速且輕易地實現不同系統(tǒng)的兼容。為了避免差錯，要經過當日或者幾日經銀行記賬后才能使用戶交納的電費真正進入電力企業(yè)的銀行賬戶，這對企業(yè)及時核算電費回收十分不利。

四、銀行電費代收系統(tǒng)的設計與實現

（一）銀行電費代收系統(tǒng)網絡規(guī)劃

銀行電費代收系統(tǒng)的設計與實現是一項復雜的系統(tǒng)性工程，首先最需要的是對其進行頂層的網絡規(guī)劃設計。該環(huán)節(jié)主要包括兩個層面。其一是網絡拓撲結構的構成，所謂網絡拓撲結構，是指用傳輸媒體把計算機等各種設備互相連接起來的物理布局，它能表示出網絡服務器、工作站的網絡配置和互相之間的連接。

其二是組網方案設計，具體包括物理層、鏈路層、網絡層、運輸層、會話層、表示層以及應用層。通過對多層級對應功能的設計，構建系統(tǒng)的實時繳費系統(tǒng)，真正解決供電企業(yè)與多家銀行及金融機構之間的網絡通信問題。

（二）銀行電費代收系統(tǒng)聯網應用

隨著物聯網技術的不斷進步和升級，人們對5G的概念已不再陌生。實現不同系統(tǒng)之間的無縫對接和完美兼容，是當前銀行及金融機構代收電費過程中面臨的難題。為解決這類問題，銀行電費代收系統(tǒng)聯網應用軟件組成應作出適當的調整和優(yōu)化，具體應包含以下3個模塊，分別為：實時接口軟件、聯網收費主程序、前臺處理程序，分別起到實時通信連接、數據庫構建并實操、對賬核算處理等作用。

（三）代收系統(tǒng)安全防范機制構建

安全問題是聯網應用過程中無法避開的核心問題，應通過專網連接、設置防火墻、采用標準數據接口、設計系統(tǒng)可控進程數量等方式，來構建代收系統(tǒng)安全防范機制，保證供電企業(yè)收費收據的安全性。其本質也是在維護供電企業(yè)的合法利益。

五、結語

合理利用物聯網技術和5G時代發(fā)展優(yōu)勢，提高銀行及金融機構技術應用水平，是切實解決代收電費推廣難這一客觀問題的重要路徑。從更高水平上實現銀行及金融機構與供電企業(yè)的收費數據庫的安全連接，增強代收電費業(yè)務的專業(yè)性和及時性，促進供電企業(yè)與銀行及金融機構的合作共贏。

（作者單位為內蒙古電力<集團>有限責任公司烏蘭察布電業(yè)局）

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