新形勢下商業銀行提升盈利能力的分析

摘要：隨著我國金融市場逐步發展，金融競爭力愈發緊張，我國商業銀行面臨的壓力與日俱增。在將風險控制在可控范圍內的情況下，提高銀行的盈利能力成了我國專家們關注的核心熱點問題。本文探討了國內商業銀行現有盈利狀況，從內、外兩個因素分析其盈利的主要影響來源。有針對性地提出了提升盈利能力的措施，且對增強國內商業銀行的國際競爭力、維持我國金融體系穩定發展存有重要意義。

關鍵詞：商業銀行;盈利能力;影響因素;提升措施

中圖分類號：F832.2文獻識別碼：A文章編號：2096-3157（2020）06-0176-02

近年來，隨著全球貨幣政策逐步穩定，各國商業銀行貨幣流動性逐漸變小。與此同時，國內利率市場加速運作，資本約束也進一步逼近，商業銀行在各個方面都面臨著前所未有的挑戰，單純依靠存貸利差以及從低價競爭中賺取利潤的經營模式很難應付當下的形式轉變。在新形勢下，商業銀行必須尋找盈利突破口，保持持續穩定的貨幣流動性，把提高盈利能力作為最重要的位置，實現業務規模化、高質量化、效益均衡化為發展目標。

一、商業銀行盈利能力解析

伴隨著全球金融業的高速發展，商業銀行不僅面對著外資銀行引進的壓力，而且還面臨國內金融市場的極端競爭，因此只有提高自身盈利能力才能使得商業銀行穩步獲利。

1.商業銀行盈利能力內涵

所謂盈利能力，其定義其實很空泛。一般指的是商業銀行通過日常經營而獲取利潤的能力，亦或是其資金的增值能力。盈利能力通常具體表現為一段時期內，商業銀行利潤收益額度的大小以及收益水平的高低。

伴隨金融行業的快速發展，對于商業銀行核心競爭力的相關層次研究及結論層出不窮，商業銀行的核心競爭力的判斷越來越側重于盈利能力的高低。商業銀行作為獨特的金融企業，經營的是貨幣這一特殊商品，其所動用資金中很大比例來源于債務大小，這就必須承擔其帶來的一定風險，有較好的盈利能力將有助于保證資金的流動安全。

對于商業銀行來講，盈利能力是商業銀行生存和經營的必然基礎，是拓展客戶的重要條件。傳統意義上的銀行利潤主要來源于存貸利差，然而伴隨著金融行業新形勢的興起與發展，針對商業銀行盈利能力的評估也來自各個方面，僅僅從利潤收入來判斷其盈利能力已經不足以支撐，關注銀行利潤收入結構、營業業務模式更有利于銀行管理者經營新形勢下的商業銀行，更有利于發現其運營上的缺陷并能夠及時處理。

2.如何評價商業銀行盈利能力

衡量銀行盈利能力的指標主要是資本資產收益率、資本資產利潤率等。對監管局而言，一般對銀行的監管指標主要包括針對其流動性和各項風險的檢測。近年來，國內上市商業銀行數量增多，目前上市股份制商業銀行已增加至16家企業，同時伴隨著外資銀行不斷涌入，我國商業銀行的地位被動搖。各大商業銀行在國內的壟斷地位受到威脅，各個銀行各行其道的趨勢已經到來，銀行市場的競爭日益激烈。

即便國內商業銀行業面臨著利潤下滑的風險、不良負債率上升的壓力，但是也不乏一些潛在的增長新動能正在萌動。隨著國內金融改革的增進，以及金融國際化發展的快速前行，我國現有商業銀行紛紛做出改革，金融政策和市場結構也在發生劇變，社會經濟的發展又給我國銀行業帶來更多的機遇。然而，由于國內銀行業的起步較晚，其主要利潤來源仍然是利息收入，同時由于近幾年網絡經濟的高速發展對實體經濟帶來了很大的壓力，銀行不良貸款持續增多，加上利率的下降，僅僅依靠利息收入已經無法滿足銀行保持利潤增長速度的需要。全面開放市場之后，如果國內銀行不能提高盈利能力，將與外資銀行的差距逐步擴大。

二、國內商業銀行盈利現狀

整體而言，影響我國商業銀行盈利能力的因素有兩個：內部因素和外部因素。根據調查得知，以我國五大商業銀行盈利現狀為例，可知其均存在利息收入逐年下降的趨勢，非利息收入的占比略有提高，這是新形勢下必然產生的綜合經營效果?？捎捎趪鴥壬虡I銀行面臨著國際競爭壓力，商業銀行需主動改變盈利模式，調整收入結構，擴大非利息收入。

1.內部因素

從內部因素來講，風險因素是商業銀行經營管理中心的重大問題，包括銀行收支水平、成本把控、不良貸款占比率、資產金額總額等銀行日常經營情況。相對應的主要商業銀行面臨的風險包括信用風險、流動資金風險、操作風險等。其中包含的傳統業務和新興業務都直接影響著所處銀行的盈利能力和業績水平。如果不把盈利中的風險承擔成本一并衡量，那將會導致決策層對銀行的盈利能力失去正確的判斷。

若一家商業銀行持有的固有資產質量良好，其受風險的幾率就低，伴隨的盈利能力也會增強;反之，若該銀行的固有資產質量較差，不良貸款占比率高，其受風險影響的幾率也會隨之增加，結果則會大大地影響該行盈利能力的高低。

2.外部因素

從外部因素來講，一個國家的經濟發展水平，會受到國際金融環境的約束，使得各國資金的監控管理更加嚴格。要達到新形勢下資金監管的需求，必須提高該國商業銀行的盈利能力，才能有準備地應對市場多形式的變化。眾所周知，我國商業銀行的盈利來源多以存貸利差為主，而隨著國際利率市場化的改革推進，存貸利差的盈利模式大大受到其影響，進而影響著我國商業銀行的獲利狀態與獲利水平。

銀行行業作為金融業重要的核心，代表著商業銀行作為國民經濟發展的必經道路，必然與全球宏觀經濟狀態密切聯系。商業銀行作為社會資金的供給方與資金需求方的中間行業，其經營狀況和資產模式很大程度上被兩方的需求高低所影響。

銀行行業的成長不僅受到市場環境、宏觀經濟等因素約束，同時還會被所在地區的相關金融政策影響。每家國有商業銀行的日常運營和獲利水平高低都要受到國家的監管和法律的掌控。同時，伴隨著新形勢下我國國際化發展步伐加快，我國商業銀行正逐步邁進國際市場，在未來，世界經濟發展也會對我國銀行業產生越來越大的影響力。我國必須采取相應措施來面對這些影響，在大環境下穩步提升現有盈利能力和獲利水平，持續穩定的發展才是新形勢下商業銀行經營的基本方針。

三、提升銀行盈利能力的措施

通過對影響我國商業銀行盈利的內外部因素分析，在以我國商業銀行改變經營模式為前提，從國家政策層面和商業銀行自身角度研究了商業銀行轉變經營模式的基礎方針。對提高我國商業銀行綜合盈利能力，可參考以下幾點措施意見供借鑒。

1.擴展有效客戶占比

商業銀行的存貸款總體規模，是一個銀行企業的核心代表力，它既能體現其市場競爭力，也是獲取更多利潤額進而實現規模形成的保障。因此，一定的存款規模力度支撐是提高盈利能力必須的先決條件。客戶的數量和質量是目前限制商業銀行存款規模的一個重要因素。優化存貸款期限結構，最大程度實現利息穩定持續增多的收入狀態，增強員工加強效益收益的意識，保持穩定的存款額度。因此，要打實存款基礎必須先確定客戶基礎。應以客戶為中心、以滿足客戶需求為手段，壯大和拓展客戶，穩定客戶群數量，提高有效客戶占比。以此為基礎，針對目前資金流、存款流的變化趨勢建立多層次、多方位的擴客模式，進而實現三者之間的良性循環、相互促進。

2.創新業務收入渠道

創新業務收入渠道是銀行持續發展、盈利能力持續增強的來源。因此，應倡導激勵業務創新化發展，不斷創造新的金融業務和金融產品誕生。在存款方面，應結合利率市場化的進程，滿足存款保值增值的廣大需求。在中間業務方面，一方面，應立足服務經濟發展和滿足社會民生;另一方面，要發揮銀行獨特的金融服務優勢，圍繞中高端客戶的投融資、保值增值等需求，開展高層次的財務顧問、客戶理財、資產管理等投資銀行業務和私人銀行業務。與此同時，還應切實搞好客戶的后期維護和服務，通過為客戶提供高質量的金融服務來拓寬收入渠道、改善收入結構。

3.明確目標，以提高盈利能力為核心

在目標制定和績效管理方面，一方面，要突出市場份額指標以促進規模擴大和競爭力的提高;另一方面，在財務指標規劃方面，要將利差、息差等體現盈利能力的指標放在更加優先的位置。同時根據其占用信貸資源的比例及應有的利差、息差水平，動態調整其利潤額或計劃指標。

4.加強內部管理及優化

為了提高商業銀行的盈利能力，必須加強行業內部管理、內部結構穩定、人員的優化。可對商業銀行現有運作結構進行改革，全面提高整體組織管理能力，最終形成可穩定發展的銀行管理體制，并且能高效率地創造高利潤的經營模式。在現有經營體制下，各商業銀行應該為了提高其自身的盈利能力而確定明確單一的盈利目標、風險對策以及發展方針，并與行內各層進行有效溝通，高效率地完成上述目標。

為應對國內外經濟形勢的變化，我國商業銀行在保持原有存貸利差的獲利模式的同時，擴展對各大企業合作的力度，豐富百姓儲蓄存款的額度，也可以通過開展新型業務進行理財、貴金屬交易等，不斷沉淀銀行活期存款。

5.優化內部人才培養

人才是經濟創造利潤的核心，商業銀行業也應該注重內部人才結構優化調整。盡力完善用人管理機制，樹立以人為本的企業核心，不斷激勵內部人才自我提升，避免出現不良的道德風險問題。培訓內部人員的目標與銀行發展目標保持一致，為銀行創造更多可持續發展的利潤。

四、結語

目前，國內商業銀行面對外資銀行和國內金融市場的壓力，提高自身盈利能力成為商業銀行首選的經營途徑。新形勢下國內商業銀行競爭日趨激烈，提高銀行的盈利水平就成為學者們關注的熱點問題。本文對國內現有商業銀行盈利現狀進行了研究與分析，并提出相關合理建議，可用來提高其盈利能力的措施，同時推進國有銀行在全球金融業的地位發展，全面提升商業銀行的競爭力和盈利能力。

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作者簡介：

李麗芳，供職于河北銀行張家口分行。