農村金融對土地流轉支持作用的創新研究

張淑然　劉迪　丁寧

【摘要】隨著中國經濟不斷增長，解決農村經濟問題已經成為國家的重要目標。我國現階段土地流轉過程中仍存在規模小、結構不合理及質量低等問題。針對這些問題，本文提出金融支持的設想，提供流轉的平臺，促進土地流轉效率和規模。該研究的主要目的是推動中國農村經濟發展，對建立現代農業經濟體系有重大借鑒意義。

【關鍵詞】農村經濟;鄉村戰略;土地流轉;金融體系

一、土地流轉的現狀及其特點

隨著工業化的發展，我國城鄉差距不斷擴大，使城鄉經濟出現不均衡的現象。考慮到這一現狀，我國開始重視對農村經濟的扶持，黨的十一屆三中全會指出工作重心要轉移到農村的土地變革，建立適合農村發展的經濟模式，縮小城鄉間的差距。隨著我國農村土地改革深入推進，新的政策陸續出臺，各地土地流轉積極性很高，土地流轉總體上平穩發展。中國目前農村土地流轉的特點如下：

（一）農村土地流轉速度加快

近幾年來，我國產業結構不斷優化，農村的產業結構和勞動力由第一產業向二三產業轉變，各省份的土地流轉面積不斷擴大，土地流轉的速度逐年上升。

（二）農村土地流轉規模逐漸增長

黨的十八大以來，全國上下全面落實新發展理念和“四個著力”“三個推進”，從推動農業供給側結構性改革方面入手，進而使農村土地流轉規模不斷增大，新型農業經營主體和社會化服務主體不斷涌現，并且在農村，整村、整組土地流轉現象也開始出現，有力促進了農村農業結構調整。例如對遼寧省來說，遼寧省土地流轉總面積已達126.34萬公頃，流轉率達到了37.12%。

（三）農村土地流轉分布不均

由于各省份經濟發展的不同和實施的措施不同，土地流轉的分布也是不均勻的。土地流轉比率較大的前5個地區分別是：上海、北京、江蘇、浙江、重慶。

（四）農村金融體系逐步成熟

當前我國社會主義新農村建設進入十分關鍵的時期，我國農村金融市場也獲得了一定的發展，并取得了一定的成果。我國農村金融機構體系由農村政策性金融機構、農村商業性金融機構以及農村合作金融機構和其他金融組織形式等組成，農村金融體系逐漸走向正軌。

二、土地流轉中農村金融的發展

近幾年國家對農村大力推行鄉村振興的戰略，其中土地流轉對農村經濟的發展具有較大的促進作用。但是農村土地流轉的實施效果并不是太理想，而且農村經濟的發展并沒有得到顯著的提升，本文調查得出土地流轉效率低的原因有兩方面，一部分是土地流轉體系的問題，另一部分則是農村金融的發展不足。

除了土地流轉體系的問題，就目前來講，我國農村金融體系發展存在相當大的問題，發展的不均衡性，資金外流性，金融服務種類單一性，農民貸款程度較難等等，阻礙了中國農村金融體系的向前發展。具體如下：

（一）我國是一個農業大國，各地區因為地理原因和其他因素的制約，經濟發展水有較大差異，存在著不平衡的現象。在一些發達地區金融體系發展較為完善，而在一些落后地區仍以解決溫飽為目標，今年是我國脫貧的攻堅年，因此加大對農村經濟的扶持也是重中之重。

（二）在農村經濟體系中也存在著資金外流的現象，良性的資金流動有助于促進地方經濟可持續發展。然而在當前農村金融體系中，農村資金單向外流現象嚴重，不少農村經濟發展積弱地區金融資金資源存在外流性，從農村流向城市，加劇了農村發展資金問題，農村金融空洞現象正制約著農村經濟發展。不少農村銀行營業點正逐步萎縮，只存不貸現象普遍存在。

（三）由于農村經濟發展的不確定因素較多，農民貸款存在較大困難。農村銀行一味追求利潤，而忽略了農民的現實需求，忽略農村金融的需要，把大量的資金都投入到城市化進程中，一些需要資金的項目就難以發展，農村信用社盡管在貸款服務上政策較為寬松，但是受資金限制，導致貸款服務能力難以滿足農村貸款市場需求。

（四）農村金融服務相對單一化，因此國家希望能建立新的農村金融服務體系。但是目前農村金融服務項目仍以傳統服務為主，主要是提供存取款、匯兌等服務，金融服務缺乏創新意識，在小額貸款、理財服務、農業證券類服務等存在相對的不足，難以滿足農村金融需求。

綜上所述，中國土地流轉的完善，必須克服許多困難。資金問題導致土地流轉無法實施是土地流轉的一個難題，而且我國處于起步階段，一些體系和制度并不是十分完善，市場也需要對新的體系進行接納和適應。因此現階段應該解決好土地流轉的資金問題，使土地流轉規模得到提高，進而促進農村金融體系的完善。

三、外國解決農村土地金融問題的措施

（一）美國解決土地金融問題的模式

土地是農業發展問題的一大重要方面，對農村經濟的發展和建立完善成熟的金融體系有促進作用，合理利用土地才能讓它發揮最大的優勢。本文借鑒了不同的國家，吸取合理之處，首先是美國的政策介紹：

1.農業保險體系

美國的農業保險體系制度相對成熟，美國目前形成了由私營保險公司經營的模式，政府宏觀調控、立法管理、財稅補貼的管理模式，不同于商業保險，私營農業保險公司不能對投保的農戶差別對待，也沒有權利設定保費水平，它們只能提供差別化的服務。政府也是在農業保險上實行各種保護措施，提供保費補貼，與私營保險公司一起分享收益、分擔風險。

2.政策性農村金融體系

在美國農村金融體系中主要是以政府為主導，主要目的是為了解決項目建設、購置土地和建筑等所需資金。1916年的《聯邦農業信貸法》，1923年的《農業信貸法》和1933年的《農場信貸法》奠定了美國農村政策性金融體系法律制度，這讓美國形成了多渠道、多形式的農業政策性金融體系，極大地滿足了各種層次借款者的融資需求，有力地促進了政府農業政策的實施。

（二）法國解決土地金融問題的模式

法國主要是由政府主導，政府在土地金融的模式中發揮著重要作用。從法國的金融體系中得出土地金融不能一味的交給市場和交給銀行，也要充分發揮政府的作用，使金融體系發展更為成熟。

（三）日本解決土地金融問題的模式

1.日本的農村合作金融

日本的金融體系與其它國家不太一樣，它創新的地方在于充分尊重農民的意愿。日本創辦了農協組織，建立會員制，主要作用是咨詢幫助農民和在發生災難的時候提供經濟上幫助。

2.日本的農業保險體系

在日常生活中，保險可以減少風險給我們帶來的損失，日本政府也在農業積極中引入保險，降低給農民帶來的損失，促進農業良好發展。日本本身處在板塊的交界地帶，地震經常發生，所以糧食對他們來說非常重要，日本就對基本的糧食作物如小麥以及一些牛馬等食物把它們列入法定保險的行列里，其他的根據農民自己的意愿自行種植。

（四）韓國解決土地金融問題的模式

韓國跟中國也是鄰國，在一些方面有相似之處，主要從銀行方面加強對農業的扶持。韓國的農協銀行，把一部分財政的資金用來扶持農業的發展和幫助農民銷售。自韓國加入關貿總協定以后，它在為保護韓國內農業市場，防止農村經濟體系崩潰，延緩農村經濟萎縮，改善和提高農民生活水平等方面起到了重要作用。

四、對策和建議

（一）加速土地流轉規范化、信息化

政府應該加強對于土地流轉的監管，對土地的承包經營權納入整體的土地監管體系，從而促使農民的合法權益得到保障，使土地的經營權不受損害。通過運用科技手段清晰了解到土地運用的實時情況，是否流轉，各部分土地規劃用途是什么，做到統籌兼顧。使農民在真正意義上能夠享受土地流轉帶來的利益，加快建設符合現代化農村土地流轉形式的制度，使土地流轉過程更加系統、信息更加完善、手續更加規范，有效的提升土地流轉的服務效率以及管理水平，切實保障農民利益。

（二）加強農村土地流轉的金融服務體系建設

各省份應該按照實際情況和現實需要出臺關于農村土地流轉的相關意見和措施，而且盡可能解決在土地流轉過程當中存在的一些問題。一些金融機構應該對項目進行評估，然后再確定是否投資。加強對他們的資金支持，完善相關的金融體系，使其逐步成熟化，對于一些周期較長風險較大的項目根據實際情況作出相應的對策，建立健全保險機制，對于一些天災人禍對農民作出相應的補償，保證農民的利益最大化。

（三）增強中介組織信息化服務建設

積極建立更多的服務組織，使這些服務組織能夠深入到農村，使更多的農民了解到土地流轉。國家也需要加強完善相關的規章制度，使其做到為人民服務，保證人民的權利。引導其健康發展，積極宣傳土地流轉和相關的政策，使農民了解到土地流轉的好處，真正地參與其中。

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