家庭資產(chǎn)配置ABC

在全球經(jīng)濟(jì)遭遇新冠肺炎疫情“黑天鵝”的背景下，今年第一季度金融市場(chǎng)巨幅震蕩：原油暴跌、美股10天出現(xiàn)4次熔斷、主要?dú)W洲國(guó)家股市大幅下挫、A股在2800點(diǎn)上下起伏等，這對(duì)普通家庭收支平衡造成較大影響。

“中國(guó)家庭對(duì)現(xiàn)金貶值較為敏感?！比?60維度披露《疫情期間中國(guó)家庭資產(chǎn)配置情況調(diào)查》顯示，中國(guó)家庭資產(chǎn)配置以穩(wěn)健、保守為主，銀行儲(chǔ)蓄仍是“心頭愛(ài)”，保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、基金等成為資產(chǎn)配置的主要項(xiàng)目。

未來(lái)，中國(guó)家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高的項(xiàng)目投資意愿較低，諸如股票、基金、奢侈品等項(xiàng)目更容易遭到拋售。

對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)，低收入家庭更關(guān)注失業(yè)、疾病帶來(lái)的影響，中等收入家庭更關(guān)注現(xiàn)金貶值，高收入家庭更關(guān)注不動(dòng)產(chǎn)貶值和發(fā)生金融危機(jī)。

數(shù)據(jù)顯示，疫情期間，有超過(guò)1/4的家庭資產(chǎn)出現(xiàn)縮水現(xiàn)象。進(jìn)入2020年下半場(chǎng)，家庭資產(chǎn)配置在哪里？是買(mǎi)股票還是基金？是買(mǎi)銀行理財(cái)還是保險(xiǎn)？是買(mǎi)房還是持有現(xiàn)金？黃金目前大漲，要買(mǎi)嗎？我們不妨參考下標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，在進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置時(shí)，進(jìn)行組合投資。

標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)按比例劃分為四個(gè)賬戶(hù)：日常開(kāi)銷(xiāo)賬戶(hù)、杠桿賬戶(hù)、投資收益賬戶(hù)、長(zhǎng)期收益賬戶(hù)，并按一定比例分配，如10%、20%、30%、40%，通過(guò)合理的資產(chǎn)配置來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)這種配置方式，我們既有應(yīng)付短期生活需要的流動(dòng)現(xiàn)金，也有滿(mǎn)足家庭長(zhǎng)期發(fā)展的儲(chǔ)備金，更有轉(zhuǎn)嫁突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失的準(zhǔn)備。

當(dāng)然，不同的家庭會(huì)面臨不同的情況，在不同的生命階段，會(huì)有不同的需要，現(xiàn)實(shí)中我們也是根據(jù)實(shí)際需要來(lái)進(jìn)行調(diào)整每個(gè)賬戶(hù)的比例。當(dāng)下，你的家庭資產(chǎn)將如何進(jìn)行配置呢？