央行數字貨幣，你了解多少

白利倩

以數字技術為基礎的“無接觸經濟”不斷在改造著我們的交易支付形態，而央行數字貨幣的出現，則意味著無現金社會真正地到來。

關于中國央行數字貨幣DCEP一直備受關注。最近，再次有網傳信息稱央行數字貨幣DCEP已在中國農業銀行開始內部測試。事實上，4月3日，央行也召開了2020年全國貨幣金銀和安全保衛工作電視電話會議，明確表示會堅定不移推進法定數字貨幣研發工作。一周過后，央行辦公廳主任周學東在第一季度金融統計數據發布會上也表示，關于數字貨幣央行正在按照原定計劃有序推進。

這說明，數字貨幣時代真的要來了。

關于央行數字貨幣，你都了解多少呢？央行數字貨幣作為我國法定數字貨幣，一旦推出對我們普通人的錢包有啥影響呢？

DCEP名片

DCEP是數字貨幣電子支付，是由中國人民銀行發行的具有價值特征及MO屬性的數字支付工具。央行的數字貨幣屬于法定貨幣，具有可償性，任何中國機構和個人均不能拒絕使用。因此，它的功能和我們現在使用的紙幣一樣，具有支付功能，只不過DCEP是數字化形式，需要借助手機等工具才能使用。不過，根據央行透露的相關消息，DCEP不需要單獨創建賬戶，也不用聯網，只需要手機提前下載一個APP，注冊一個數字錢包就可以開始使用。接收別人的付款兌換數字貨幣，只要用銀行卡就可以進行兌換。

可以說，相對于現在的手機在線支付手段，DCEP更便捷了。

DCEP不是比特幣

很多人一聽DCEP是央行發行的數字貨幣，因此很容易認為DCEP也屬于比特幣的一種。

實際上，DCEP和比特幣、以太坊等加密貨幣完全不是一種東西。比特幣為加密資產，擺脫了傳統的銀行賬戶體系的控制。它是一個加密字符串，特點是去中心化。加密貨幣大多數都是采用了挖礦的模式進行發行產出，沒有單一的發行方，沒有統一的監管方，只是以區塊鏈上的各個節點來保證系統正常運行。但央行的數字貨幣，恰恰是中心化的。DCEP由央行統一發行。

比特幣是區塊鏈技術的代表作，央行也曾表示，在原來設計的時候，有過用區塊鏈的設想。但后來央行發現，區塊鏈解決不了高并發的問題。什么是高并發？就是交易量一大，區塊鏈處理不了。特別是中國零售基礎比較大，交易體量也就比較大。如果像比特幣一樣做一筆交易要等半天，那整個超市門口都要排長隊了。所以，DCEP的技術可能部分借鑒了區塊鏈，但區塊鏈絕不是唯一的技術。

因此，比特幣和央行數字貨幣雖然都叫幣，但比特幣等加密貨幣本質上只是一種虛擬商品，其價格起伏波動很大，而且沒有任何貨幣屬性，是無法充當一般等價物的。而DCEP的背后是國家信用，與傳統人民幣現鈔價值是1 ：1的對應關系，具有法償性，是真正的官方貨幣。

DCEP對普通人意味著啥

DCEP的出現，對普通人來說，意味著什么呢？

瑞銀信表示，對于普通民眾來說，使用DCEP將使得支付體驗更好。不僅僅是用戶的支付自由度提升（可以自主選擇使用何種支付工具，可以跨平臺支付），還因為數字貨幣可以脫離網絡支付，避免因網絡信號及基礎設施不完備而導致的各種問題。這意味著我們的支付選擇將更加豐富，也更加方便、快捷。也就是說DCEP可以進一步降低交易成本，提高金融運行效率。

事實上，除此之外，對于我們普通人來說，DCEP的出現還可以打擊和防范各類違法犯罪行為，例如假幣等，這些都跟普通人的利益息息相關。

DCEP會取代目前的支付工具嗎

目前，我們在日常生活中除了會使用現金支付外，還會使用微信或者支付寶等在線支付工具，那么支付更加便捷的DCEP會替代目前的支付工具嗎？

對此，中國銀行前行長李禮輝表示，法定數字貨幣到底能不能取代傳統的貨幣形式，取代新興的電子支付工具，成為主要的貨幣形式和主要的支付工具，最終會是一個由市場來決定的過程。這個抉擇條線是否會更加便捷，流通成本是否更低，大眾是否樂意接受，從而形成具有商業價值的經濟規模。

也就是說，在理論上，央行數字貨幣的出現不會影響支付寶或者微信的支付地位。如果大眾愿意接受這種移動支付的手段，那么你仍然可以選擇你習慣和喜歡的支付方式，DCEP的出現，不會強制替代它們，只是給大眾提供了一個更加便捷的支付工具。