“校園貸”借貸危害及其應(yīng)對(duì)措施的探析

文/李洵,四川中醫(yī)藥高等專(zhuān)科學(xué)校

“校園貸”借貸危害及其應(yīng)對(duì)措施的探析

文/李洵,四川中醫(yī)藥高等專(zhuān)科學(xué)校

自2013年互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)第一家校園網(wǎng)借貸平臺(tái)，近幾年來(lái)，網(wǎng)貸發(fā)展迅速，據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心的不完全統(tǒng)計(jì)，2017年現(xiàn)有74家金融平臺(tái)開(kāi)設(shè)有校園貸的業(yè)務(wù)，同時(shí)，因網(wǎng)貸欠下巨債的大學(xué)生們，頻發(fā)以裸照惡性追討案件，大學(xué)生自殺自殘事件層出不窮，校園貸儼然已成為“校園騙局”的黑洞，本文就高校對(duì)校園貸的危害及其應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行簡(jiǎn)單的探析。

校園貸；超前消費(fèi)；合法權(quán)益；法律法規(guī)；應(yīng)對(duì)措施

6月29 日，綿陽(yáng)市一名21歲大學(xué)生因向6、7家網(wǎng)貸平臺(tái)借貸高達(dá)20余萬(wàn)元，在畢業(yè)之際，因無(wú)法償還高額的貸款，選擇跳樓自殺，又一個(gè)年輕的大學(xué)生因?yàn)樾@貸，結(jié)束了風(fēng)華正茂的生命，實(shí)在讓人心痛。警方通過(guò)大量的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該生近半年的消費(fèi)記錄，確實(shí)消費(fèi)了20余萬(wàn)元，用于購(gòu)買(mǎi)手機(jī)、電腦等產(chǎn)品。通過(guò)該案例，我們不難看出，當(dāng)前大學(xué)生在“心智未滿”的狀態(tài)下，受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的負(fù)面影響極其深刻，整個(gè)社會(huì)，超前消費(fèi)成為時(shí)尚，商場(chǎng)中、電子購(gòu)物平臺(tái)上各類(lèi)分期產(chǎn)品，正在影響和改變?nèi)藗兊南M(fèi)觀念，尤其是在高校這個(gè)大環(huán)境中，來(lái)自四面八方的學(xué)生，家庭條件各異，最易滋生各種拜金、虛榮心理，典型的大學(xué)生同群消費(fèi)效應(yīng)，普遍學(xué)生對(duì)物質(zhì)要求越來(lái)越高，一些家庭條件不好的大學(xué)生，又難以向家長(zhǎng)開(kāi)口要錢(qián)購(gòu)買(mǎi)高檔的電子產(chǎn)品和化妝產(chǎn)品等，于是想到了校園貸，很多借貸平臺(tái)的廣告詞很是誘人，如“只有這個(gè)朋友可以借錢(qián)給你”等，從心理上、面子上都攻克了大學(xué)生的心理防線，很多大學(xué)生通過(guò)貸款平臺(tái)獲得現(xiàn)金后，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入的他們很快就會(huì)發(fā)現(xiàn)無(wú)力償還，于是只能向其他的借貸平臺(tái)“求助”，開(kāi)始撤東墻補(bǔ)西墻，在高額利息的情況下，幾乎沒(méi)有大學(xué)生具備能力償債，最終釀成悲劇。

在當(dāng)前的74家校園借貸平臺(tái)上，不難知道，均存在放貸門(mén)檻低，在大學(xué)生沒(méi)有任何收入的情況下，無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保進(jìn)行貸款，僅僅需要學(xué)生提供身份信息和個(gè)人聯(lián)系方式，在學(xué)生提交申請(qǐng)后，幾乎沒(méi)有嚴(yán)格的審批程序，借貸平臺(tái)就會(huì)輕而易舉放貸，其主要提供兩個(gè)方面的消費(fèi)金融產(chǎn)品服務(wù)，一是通過(guò)與電商合作對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行消費(fèi)分期，二是以小額信貸為主，提供現(xiàn)金貸。近幾年來(lái)，越來(lái)越多的校園貸在廣大校園中紛紛涌現(xiàn)，以掩耳不及迅雷之勢(shì)野蠻生長(zhǎng)，無(wú)一例外的是，這些借貸平臺(tái)均會(huì)產(chǎn)生高額的利息，進(jìn)而讓欠款“滾雪球”，借貸平臺(tái)就會(huì)獲取更大的利益，一些不良借貸平臺(tái)，如高利貸，打著網(wǎng)貸的旗幟，誘騙大學(xué)生過(guò)度消費(fèi)和提倡大學(xué)生借新還舊，最后釀成裸條、自殺自殘、騙貸的悲劇事件，據(jù)新聞報(bào)道，一筆8000元的借貸，最后在“滾雪球”的情況下，連本帶利費(fèi)用居然高達(dá)20多萬(wàn)元，作為“弱勢(shì)群體”的女大學(xué)生逾期不能還款，被迫以拍攝裸照為抵押，家庭為給孩子還債，到處籌錢(qián)舉債，四處躲避，最后還是無(wú)力償還，選擇跳樓自殺......這樣的案例很多，據(jù)抽樣調(diào)查8000名高校大學(xué)生的調(diào)查問(wèn)卷顯示，有過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款行為的大學(xué)生比例已經(jīng)超過(guò)21%，沒(méi)有用過(guò)借貸平臺(tái)但產(chǎn)生興趣的占了近50%，在這么一組驚人的數(shù)據(jù)下，三部委前后也出臺(tái)相關(guān)政策文件進(jìn)行法律干預(yù)，明確指出，未經(jīng)銀行監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的借貸機(jī)構(gòu)不得進(jìn)入校園提供相應(yīng)的服務(wù)，同時(shí)，校園貸時(shí)刻在給高校教育敲響警鐘，校園貸其實(shí)質(zhì)產(chǎn)生的隱患危害，已經(jīng)超出了大學(xué)生的承受能力，進(jìn)一步加強(qiáng)高校教育引導(dǎo)、如何加強(qiáng)監(jiān)管、怎樣培養(yǎng)大學(xué)生正確理性的消費(fèi)觀念和價(jià)值觀念，維護(hù)校園穩(wěn)定，維護(hù)學(xué)生合法權(quán)益，規(guī)避校園貸風(fēng)險(xiǎn)，消除金融亂象，建立應(yīng)對(duì)措施成為迫切需要。

一是增強(qiáng)學(xué)生金融安全知識(shí)教育及網(wǎng)絡(luò)安全防范意識(shí)，普及有關(guān)金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)，加大宣傳，重視校園貸風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)教育，旨在引導(dǎo)大學(xué)生正確理性的消費(fèi)觀念，高校應(yīng)將此項(xiàng)工作納入到學(xué)生的日常管理事務(wù)中，通過(guò)開(kāi)展系列活動(dòng)，如銀行進(jìn)校園宣講“防范通信詐騙及不良校園貸知識(shí)”的宣講活動(dòng)，向廣大學(xué)生傳達(dá)其詐騙形式、風(fēng)險(xiǎn)危害，及如何應(yīng)對(duì)通信詐騙，將不良校園貸抵制在萌芽狀態(tài)。學(xué)校宣傳部、保衛(wèi)處、校團(tuán)委、資助中心、信息中心應(yīng)形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，制定相關(guān)制度，強(qiáng)化管理監(jiān)督檢查，做到有計(jì)劃、有步驟的開(kāi)展教育工作，定期開(kāi)展相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)普及活動(dòng)，讓學(xué)生集體簽訂《關(guān)于防范校園貸風(fēng)險(xiǎn)的倡議》等，通過(guò)校學(xué)生會(huì)、團(tuán)委會(huì)、班委會(huì)進(jìn)行摸底，建立好貧困學(xué)生群體檔案，高消費(fèi)學(xué)生群體檔案，防范于未然，學(xué)校并通過(guò)官方微博微信、官方網(wǎng)站、校園廣播等多種渠道普及知識(shí)。

二是抓好輔導(dǎo)員隊(duì)伍，其活躍在大學(xué)生思政工作的第一線，是學(xué)生工作的生力軍，對(duì)所帶班級(jí)，所帶學(xué)生了解更為深入，開(kāi)展工作更是行之有效，通過(guò)主題班會(huì)、團(tuán)組織生活等加強(qiáng)大學(xué)生“勤以修身，儉以養(yǎng)德”傳統(tǒng)文化的教育，并以輔導(dǎo)員建立班級(jí)管理制度，建立不良校園貸檢測(cè)和處理機(jī)制，引導(dǎo)學(xué)生自覺(jué)抵制攀比消費(fèi)，削弱消費(fèi)同群效應(yīng)，糾正大學(xué)生超前消費(fèi)、從眾消費(fèi)、情緒消費(fèi)等，立足實(shí)際，養(yǎng)成理性的、健康的、合理的消費(fèi)習(xí)慣，輔導(dǎo)員應(yīng)密切關(guān)注大學(xué)生的異常消費(fèi)情況等，通過(guò)班級(jí)QQ群、微信群等宣傳其風(fēng)險(xiǎn)危害，并定期排查學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)借貸的情況，及時(shí)研判其存在的風(fēng)險(xiǎn)危害，做到早發(fā)現(xiàn)、早糾正，協(xié)助做好學(xué)生的心理普查工作，尤其是貧困家庭學(xué)生。

三是聯(lián)動(dòng)各方力量加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)和相關(guān)的法律法規(guī)普及，高校應(yīng)完善相關(guān)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的規(guī)章制度，邀請(qǐng)銀行人士、理財(cái)專(zhuān)家進(jìn)校園授課，也可開(kāi)設(shè)相關(guān)的選修課程，讓金融、消費(fèi)、理財(cái)、法律法規(guī)走進(jìn)大學(xué)生，掌握必備的金融理財(cái)知識(shí)，提高對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)知及加強(qiáng)自我的保護(hù)意識(shí)。整合校內(nèi)外資源，探索式建設(shè)針對(duì)大學(xué)生拓展學(xué)習(xí)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等資金需要的金融服務(wù)平臺(tái)等。

四是針對(duì)貧困家庭、高消費(fèi)學(xué)生群體家庭建立聯(lián)系機(jī)制，家校聯(lián)動(dòng)，提倡家長(zhǎng)以身作則，堅(jiān)持健康理性的消費(fèi)觀念，作為監(jiān)護(hù)人，應(yīng)在孩子的學(xué)習(xí)生活中，多與校方溝通，掌握孩子生活近況及消費(fèi)狀況，實(shí)時(shí)承擔(dān)起監(jiān)護(hù)人的責(zé)任，教育孩子自覺(jué)遠(yuǎn)離校園貸。

總而言之，不良校園貸在短期是難以根除的，我們需要做的就是給大學(xué)生普及金融知識(shí)，樹(shù)立理性消費(fèi)意識(shí)，健全法律規(guī)范意識(shí)，這才是根本所在。

[1] 王久才.大學(xué)生借貸問(wèn)題及對(duì)策探討[J].金融視線,2015(6)

[2] 程誠(chéng).大學(xué)生消費(fèi)的同群效應(yīng)[J].青年研究,2015(2)

李洵（1986—），女，四川遂寧人。職稱(chēng)：初級(jí)職稱(chēng)，學(xué)歷：大學(xué)本科，研究方向：學(xué)生管理、思想政治教育、美學(xué)。