電子投標保函風險管理淺析

楊賓 張澤林

華信咨詢設計研究院有限公司

投標保函是投標人依據招標文件關于投標保證金的要求，在投標截止時間前向招標人或招標代理機構遞交投標保證金的一種形式。電子投標保函則是投標人通過電子平臺，按照“電子保函申請→信息確認→保費繳納→電子保函下發”的標準化流程完成電子投標保函遞交的過程。2019年6月《住房和城鄉建設部等部門關于加快推進房屋建筑和市政基礎設施工程實行工程擔保制度的指導意見》提出了“積極發展電子保函”。2020年2月8日，發改委辦公廳發布《關于積極應對疫情創新做好招投標工作保障經濟平穩運行的通知》明確提出用電子保函取代書面保函和保證金的要求。國家從政策層面推廣使用電子保函將進一步促進電子投標保函的普及。

一、電子投標保函應用意義

電子投標保函的推廣使用對招標人及投標人均具有重要意義。一方面，招標人通過收取投標人申請的電子保函，在線完成電子投標保函的審核、留存，實現了電子投標保函的集中管理、統一收退工作效率的提升，降低招標人的工作量；通過電子投標保函驗真功能及加密技術，實現保證金繳納全流程可追綜，如在公共資源交易中，通過核驗投標人繳納保證金的賬戶信息與其在公共資源交易中心留存的基本戶信息，可以及時發現串標圍標信息，福建省福州市馬尾區公共資源交易服務中心于2019年8月上線的全國首個電子保函監管輔助系統，將電子保函信息納入了監管系統，有利于違法違規投標行為線索收集；另一方面，投標人開具電子保函一般只要求按照保證金金額1%比例交納，相對于投標保證金的全額及在招標人賬戶較長的留存時間，投標人的資金壓力將明顯減少；與紙質銀行保函相比，全程、全時段（7×24小時）在線操作可以降低投標人的時間成本，為投標人繳納投標保證金提供了較大的便利，節省了時間，投標人的體驗效果更好。

二、電子投標保函風險源分析

2017年，廣東東莞、福建龍巖等地先后推行電子投標保函，行業涉及了公共資源交易及工程招投標領域。2018年，寧夏固原、四川達州、內蒙古包頭、等地先后啟用投標保函，類型涵蓋銀行保函、擔保保函與保險保函。電子投標保函在我國的發展速度明顯加快。與此同時，電子投標保函的推廣使用也存在一些風險。

（一）招投標信息泄露風險

為保證招投標活動公平、公正的原則，國家出臺相關法律法規對招投標活動中信息泄露進行了規定，如《招投標法》第二十二條：“招標人不得向他人透露已獲取招標文件的潛在投標人的名稱、數量以及可能影響公平競爭的有關招標投標的其他情況”。但實踐中，因電子保函平臺是以金融機構為主體建立，如擔保公司、銀行、保險公司等，其在電子信息化系統管理和保障專業性方面并沒有優勢，計算機病毒、電腦黑客、系統的bug等問題容易造成潛在投標人投標信息被泄露，圍標串標等違法違規行為的概率可能會增加。

（二）金融機構擔保風險

招標人通過收取投標人的投標保證金，可以在一定程度上對投標人的行為進行約束。電子投標保函的應用將擔保責任轉嫁給第三方金融機構，發揮第三方信用擔保的同時，也從另一方面給招標人帶來了潛在的金融風險，即金融機構因其履約能力、賠付能力不足、賠付流程進度緩慢等原因給招標人帶來的風險。

（三）系統不穩定性風險

招投標活動流程較長，投標有效期約定為一般90天或120天。期間，如因電子投標保函系統無法正常使用，則會造成招投標活動無法正常進行，其結果會給招標人、金融機構帶來較大的風險，引起投標人投訴，甚至法律糾紛。系統不穩定性風險歸根到底是由于系統平臺開發技術不完善、維護服務達不到要求等原因造成，很大程度上可以通過技術手段進行規避。

三、電子投標保函風險管理策略

（一）提高技術保障能力

招標人應選擇優良的技術服務團隊進行電子投標保函系統開發及維護，避免投標人的數據泄露、非法使用等信息泄露，通過制度層面上，建立電子投標保函安全制度，制定電子投標保函系統相關的安全防護措施，保障電子投標保函系統安全運維；操作層面上，在申請“電子投標保函”過程中，通過身份識別、權限分配、數據加密等技術，防范非授權人操作，保證電子投標保函的安全性；同時，為降低數據被非法使用的風險，招標人要對合作的金融機構以及技術服務團隊進行監督，盡量降低數據傳輸中涉及的主體數量，防范第三方機構非法獲取信息。

（二）嚴格篩選金融合作機構

招標人應設置金融合作機構準入資格、標準，從入圍的金融合作機構中篩選出信用度更高、償付能力更強金融機構作為電子投標保函合作的金融機構；嚴格監督金融機構審查、賠付電子投標保函的制度及流程，降低招標人承擔的理賠風險。同時，招標人應盡可能的要求金融機構針對投標人違約做出預案，保證金融機構先行賠付招標人后再向投標人索取賠償，以便招標人的合理利益得到及時保障。

四、結束語

電子投標保函的推廣使用將進一步降低投標人的投標成本，提高工程建設項目招標采購效率和透明度，對實現“陽光采購”具有一定意義。但是，我們在看到其相比現金保證金有諸多優勢的同時，也要清醒認識到電子投標保函給招標人帶來的風險。招標人如能加強對電子投標保函風險管理，將會進一步推動電子投標保函在招投標活動中的應用。