新時期住房公積金管理模式和運作機制創(chuàng)新思考

孫白 大連市住房公積金管理中心

引言：住房公積金是指社會團體、企業(yè)、單位、機關(guān)等組織或機構(gòu)與其職工成員共同繳納的長期住房儲蓄，有助于緩解居民群眾的房屋貸款負(fù)擔(dān)，提升其生活水平，因此，在新時期的背景下，政府部門要深入分析公積金的管理模式，并積極落實運作機制創(chuàng)新，促進我國社會經(jīng)濟、民生的發(fā)展。

一、新時期住房公積金管理模式

（一）儲蓄管理模式

在公積金制度下，符合公積金繳納標(biāo)準(zhǔn)，并處于公積金繳納過程中的社會成員，會通過企業(yè)、單位等機構(gòu)，從工資中扣除一部分資金，作為公積金進行繳納，這一部分資金，與企業(yè)、單位等機構(gòu)繳納的資金，是保障公積金制度正常運作的基礎(chǔ)條件。但在以往階段，為了使儲蓄與存貸相匹配，采用了低存、低貸的公積金儲蓄管理模式，而職工基于此所得到的存款收益相對較低，因此，在新時期，我國住房公積金儲蓄管理模式從低存低貸轉(zhuǎn)變?yōu)榱似酱娴唾J的方式，并以一年期的定期存款基準(zhǔn)利率，作為公積金儲藏利率，提高了職工的存款收益，使廣大人民群眾獲得了更大的實惠，同時，如果職工及其直系親屬患有重大疾病，職工還可以提取公積金救急，優(yōu)化了公積金的社會效用，提升了公積金管理工作水平。

（二）開放性管理模式

在傳統(tǒng)的公積金管理模式中，為了防止公積金受到外界市場環(huán)境的影響，人們采取了封閉式的管理模式，增強了公積金的穩(wěn)定性。但這種管理方式也造成了公積金的大規(guī)模沉淀，不僅阻礙了其良性流動，而且降低了公積金的使用率，影響了住房公積金制度充分發(fā)揮其效用。為此，在新時期，政府部門可以采用開放性的管理模式，來加強貼息貸款、推動資產(chǎn)證券化，保障住房公積金的良性流動，優(yōu)化公積金的利用率。在此過程中，管理中心可以構(gòu)建一系列貼息等級系統(tǒng)，以及貼息標(biāo)準(zhǔn)，并按照商貸利息差對符合標(biāo)準(zhǔn)的職工補貼利息差，強化職工的公積金使用權(quán)，同時，將管理中心設(shè)置在金融管理體系中，通過保險、基金等金融渠道，增強公積金保值效果，并通過債券加大資金吸收力度，促進公積金管理的優(yōu)化發(fā)展。

（三）資本金制管理模式

在新時期下，市場環(huán)境的變化更加頻繁，資金運作的風(fēng)險也在提高，因此，管理中心在進行住房公積金管理時更加謹(jǐn)慎，造成了公積金利用效率低的現(xiàn)狀，影響了資金增值保值管理效果。為此，管理中心可以采用資本金制管理模式，以便于明確籌集、管理、負(fù)責(zé)機構(gòu)的權(quán)限，使各級公積金管理機構(gòu)能夠積極在安全管理和資金流動效率之間尋求平衡點，優(yōu)化公積金效果，確保其能夠充分發(fā)揮自身的效用，促進國民生活水平的提升。此外，借助該管理模式，管理機構(gòu)能夠有效降低公積金運作管理風(fēng)險，增強住房公積金管理工作的穩(wěn)定性和可靠性，優(yōu)化公積金管理工作的發(fā)展水平。

二、新時期住房公積金運作機制創(chuàng)新

（一）信息化運作機制

在新時期，信息技術(shù)的迅速發(fā)展，為住房公積金運作機制的信息化創(chuàng)新發(fā)展提供了機遇，政府部門通過構(gòu)建信息化的公積金運作系統(tǒng)，打破數(shù)據(jù)壁壘，能夠提高公積金業(yè)務(wù)的辦理效率，提升運作機制建設(shè)水平。在信息化的運作機制中，政府部門不斷豐富公積金綜合服務(wù)平臺的功能，使各類公積金業(yè)務(wù)都可以在線上辦理，提高了運作機制的工作效率，同時，也為群眾辦理業(yè)務(wù)提供了便利。以大連市的住房公積金運作機制為例，當(dāng)?shù)毓e金管理中心在綜合服務(wù)平臺上集成了門戶網(wǎng)站、短信、服務(wù)熱線等多項渠道，實現(xiàn)了“一網(wǎng)通辦”、“不見面審批”、“秒批秒辦”等多項運行機制的建設(shè)，使群眾能夠便捷、更有效率地利用住房公積金，有助于住房公積金運作機制的優(yōu)化創(chuàng)新。

（二）移動化運作機制

在新時期背景下，移動通訊技術(shù)的進步和發(fā)展，使得手機的功能更加豐富，幫助人們打破了時間、空間對生活、工作的限制，公積金管理中心也應(yīng)當(dāng)順應(yīng)科技、時代的發(fā)展，積極應(yīng)用移動技術(shù)，構(gòu)建移動化的運作機制，打造出更加高效的公積金運作模式。在移動化運作機制的建設(shè)中，公積金管理中心可以設(shè)置一個功能全面的公積金業(yè)務(wù)辦理APP，并完善配套設(shè)施、管理、系統(tǒng)等方面，深入優(yōu)化公積金運行機制的運作效率，提升機制創(chuàng)新發(fā)展水平，例如：江西省住房公積金管理中心推出的公積金業(yè)務(wù)辦理APP，該APP可以支持住房登記、資格審核、公積金提取等業(yè)務(wù)的辦理，使群眾只需要通過簡單的手機APP操作即可完成公積金業(yè)務(wù)的辦理，優(yōu)化了公積金移動化運行機制的建設(shè)水平[1]。

（三）集約化運作機制

為了深入優(yōu)化公積金的運作效果，管理中心可以基于信息共享、數(shù)據(jù)互通的運行機制構(gòu)建原則，將公積金運行機制與不動產(chǎn)中心運行機制相互聯(lián)動，使公積金數(shù)據(jù)能夠?qū)崟r傳輸至不動產(chǎn)登記中心，減少房屋抵押登記、解押登記、查詢等業(yè)務(wù)的流程，打造出集約化的公積金運作機制，增強公積金的效用。以昌邑市的公積金、不動產(chǎn)登記聯(lián)合運作機制為例，當(dāng)?shù)卣小白寯?shù)據(jù)多跑路，讓群眾少跑腿”的理念，基于數(shù)據(jù)對接、信息共享技術(shù)，構(gòu)建出了不動產(chǎn)登記、公積金聯(lián)動運作機制，使公積金管理中心通過不動產(chǎn)登記系統(tǒng)，即可配合不動產(chǎn)中心辦理房產(chǎn)登記業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了集約化公積金運作機制的建設(shè)，加快推動了我國住房公積金運作機制的創(chuàng)新發(fā)展[2]。

結(jié)論：綜上所述，做好住房公積金管理以及運作機制創(chuàng)新工作，有助于公積金制度在新時期發(fā)展水平的提升。在公積金制度方面，管理中心有效落實各類管理模式，能夠增強公積金管理工作的效果，同時，積極發(fā)展運作機制創(chuàng)新，可以提高業(yè)務(wù)辦理效率，優(yōu)化公積金的應(yīng)用效果。