商業銀行個人金融業務的服務及初探

【摘要】商業銀行的個人金融服務是隨著市場的商業化價值而形成，如何使現在的（高科技）智能化技術（AI）為我們服務且如何通過有效途徑防止我們被騙的機率，同時把最優的服務從個人金融業務融入其中，促進效益，主旨是在為百姓服務，雖然困難重重，最主要是不變的初心，為百姓提供便利，增強互贏互利的條件，才能使商業銀行穩定而又不失客戶資源。

【關鍵詞】商業銀行 個人金融業務 服務性（行業）為主要目的

一、商業銀行

商業銀行具有著豐富的資源中心，就像互聯網統治著整個網絡的數據信息（中心）簡稱數據庫，金融跟著市場走，但最終效益還是跟著社會趨勢。商業銀行多年來有著不可抹滅的地位，是人民當家作主的經濟源頭，國家儲備、央行下發人民幣利率的調整、包括各種關于政府下發的條件，國債、存款利率、股市、始終處于不平穩的階段，起起伏伏（落落），有著不可抗力因素。

商業模式：推動存款，發展主形業務。包括現今的買房貸款，增進經濟效益。還有境外匯款，對于國內外的收支平衡有著很大的幫助。事實是許多交易的發生會使我們在這個經濟迅速發展的時代不斷地前進。但我們卻忽略了經濟發展猛進的背后，我們卻始終沒有找到突破口，甚至偉大的夢想依舊存在，我們卻還是在原地踏步。因為沒有結實的后盾，就支撐不起一片天。就算遇到瓶頸，也要勇往直前，分析的種種，卻又不是打腫臉充胖子。許多路我們走得很艱難，卻又不知是徒勞的。這只是一個形容比喻而已。其實真正的目的在于經濟如何才能與好的國家相媲美。也就是說那些不好的財務狀況以及騙人的勾當能否煙消云散。這就是個問題。

我們找到很多相關舉例說明的例子，包括學習國內外的金融知識。大部分（多數）都是以美國（美聯儲）為依據的學習，雖說實物的存在及監管都是由人去操控（控制），但我們說許多貪污腐敗的事件接連而至，為什么會存在差別？學習是對我們有益的事情，但為什么人會跨越規定（則），走向犯罪的道路，是因為貪心及欲望，還有就是不安于現狀。很多事情也許沒辦法用語言去形容或者是表達，但真理總有這么一條。回想起來，很對事情就是我們人生的素寫。人的一生平平淡淡多好，珍惜當下，如果有一天，世界變得不那么美好，你會后悔自己當初的行為嗎？所以，不要去感慨，而是用行動去證明自己存活的價值或是意義吧。

智能機器人可以利用網點有效資源向（顧）客戶推薦產品包括存款、理財、貴金屬等主推業務。同時現在的高科技還可以設置很多個性化服務，就像操控電腦一樣的模式進行選擇你想要的產品進行交易。現在若是客服也可以進行遠程操控，利用AI技術，雖說很模板，但也很有效率可以進行統計，減少了人工時間，回答問題上也可以很放開。

自己一直在思考一個問題就像今天的快遞業是可以利用智能機器人進行分類提高效率速度，但同時深思一個問題為什么除了便捷快速之外，我們受騙上當的機率變高了，就技術可以使經濟迅速向上，但人們的意識卻變得淡薄。電信網絡詐騙層出不窮，通過轉賬、網上交易可以把我們畢生積蓄都消失殆盡，是否可以問一下年紀大的長者，如果被騙了積蓄，該如何面對養老問題？不是所有的案件警察都可以幫忙找回或是破案。其實每個人賺錢養家都不容易，在我們內心深處始終抱有熱情，因為夢想的關系。很多事也可以替代人類去做，但我們將何去何從，上了年紀就知道人的身體精力有限，許多事是只能無能為力了。現在說機器人可以替代的事很多，但人工的事卻從中找不到正確答案。說實話，人也可以改變，但是還是有會犯錯的機率。可是如何能幫助人類生存下去呢？就以自己的角度來說工作穩定是可以的，但始終沒有突破口。即使不被淘汰，但已在懸崖邊緣，很快就會被踢出局。我想問人生的曲折可以理解，但到老了以后也只剩下回憶了嗎？大膽的試想可不可以永遠活在奮斗的歲月里，不要被埋汰，那就好了。當然這只是一種假設。希望機器人在取代我們的同時，人類的精神狀態以及智商都能夠與之匹配。至于那些犯罪分子也別想逃之夭夭。大家的防范意識要提高之至。所以說少年強則國強，他們是祖國的花朵，一切的未知由他們去探索。

二、個人金融業務

（一）個人儲蓄（存款）

包括銀行卡（借記卡）一般指活期，還有定期，分為存折和存單。一般是根據銀行的基準利率，有時會有浮動調整（上下）利率，由銀行決定隸屬于每個網點浮動的存款利率，各個銀行之間會有不同區別，包括外匯（牌價）有現鈔和現匯，是根據國家外匯管理機構及央行實時監管，不同與網絡上的外匯牌價，可以關注各個銀行手機APP或是網站，實時更新外匯牌價。

（二）轉賬包括境內及境外

境（國）內轉賬一般指四種情況跨行（同城），同行（異地），要寫明金額、用途、附言（包含手續費），境外匯款一般匯款目的是學費及贍養費，基本上是直系親屬劃轉，先前是由網點填單完成柜臺辦理，現在是智能柜臺上直接操作，如今通過手機銀行網上銀行轉賬教（方）便捷，而且手續費也有優惠甚至減免。若是人工柜臺等待時間較長且程序步驟比較復雜。需要填單、簽字、輸入密碼、核對信息、敲章等步驟。

（三）其他綜合業務

買國債、貴金屬、三方存管（證券公司）、保險、理財（基金、定投）可以說推動存款的業務方式有很多，還可以延伸至向國外申請開立賬戶及留學咨詢的服務。

還有信用卡的推薦無論是銀行還是商場（大賣場）、超市、中介都會主推的產品。（是營銷的手段）

1.支付手段

現在國內流行的是支付寶、微信及網絡（銀行）交易打破了我們傳統的現金流方式，包括許多投資用的是先進的高科技手段，還有刷臉、手勢、支付密碼、圖形驗證、數字識別、滑動位置等等各種任何形式都有。我們學會了各種不同的體驗。手機是我們必不可少的使用工具，但有個疑問，未來我們的眼睛該如何保護呢？

2.回饋客戶

因為在諸多的商業銀行，都有為客戶服務之后送小禮品的方（形）式出現，我一直認為真的要做好服務還是要有一顆真誠的心，其實打個比方就比如消費總是客戶買的多價格貴才會有類似優惠券或是打折送小禮物的舉動（行為），要知道增進消費的渠道最主要的是實實在在的誠意及品質的保證，無論怎么說現在的社會形式好像不是為了客戶而客戶，而是為了追求某種利益吧。我只是提個小小的意見而已，多多包涵。

3.人才的引進

無論是五大銀行（工、農、中、建、交）都會選擇應屆生來銀行實習，為了促進新鮮血液，每年都會有管培生之類的學生加入。因為剛畢業還未出道有的還是海外留學生（國內的是較優秀的大學生）。

（三）做好服務，服務于客戶

既然是服務性行業就是要做好服務，其實說到底就是要有這份熱忱有這份心把服務做好，其實（顧）客戶都能感覺到你的態度及服務意識，因為人與人之間是相輔相成的，我認為說話的語氣及表達很重要相當于溝通，其實人的主觀意識很重要就比如你是不是有防范意識（自我保護），很多知識是需要學習的，但人與人之間的相處也是門學問，雖說閱人無數，但自己有沒有做好這份工作或是職責很重要，有的時候問問自己，是否盡了自己的義務或是幫助他人的意識，如果是自己家人遇到了緊急的事情，你會不會幫忙呢？當然也有質疑的聲音，因為（顧）客戶會有不理解的時候，會很難去控制自己的情緒，因為每個人都有自己的脾氣也會有自己的想法，可能在自己心煩意亂的時候會失控，但面對客戶我們是有規定的，盡量不允許投訴，否則會有相應的處罰。換句話說，如果沒有這些條例，我們又會如何去做呢？歸根到底就是你有沒有這份心去把這件事做好的原因或者說是動力。所以一方面是當（顧）客戶在指責你的同時真的只有忍氣吞聲，為了一時的逞強卻弄丟了自己的職位可太不值得了。有的時候我認為環境也很重要，因為團結一致的精神每個人都想擁有，如果一個團隊大家都一起共同進退并且互幫互助這真的是一個很好的氛圍。同事和領導都很重要，但服務業需要的是持久不衰的理論，就是考慮到種種問題的發生，除了保持好心態之外，還要多充電。（學習）現在服務性行業競爭也相當激烈，金融服務雖說是為百姓服務的，我們也不要歧視任何覺得不重要的客戶。不管未來形勢如何，我們始終要堅持我們的初心，其實回過頭想想青春歲月就這么幾年，不要讓自己后悔要勇敢去做放手一搏，為了自己的夢想，（青春）灑熱血也是應該的。同時要致敬那些前輩們，在單位俗稱老師還有領導們。這篇文章是自己的一些親生經歷也是一種分享吧。可能自己在金融這條路上會繼續努力，但時光已不復存在，只希望無論在哪里都能有所學習有所收獲。我認為每個人都有自己的閃光點，老天賦予我們生命有它存活的美意，讓我們不要破壞這種自然生態。同時無論未來的路有多難，我們都要迎難而上，無所畏懼。因為上天的種種考驗證明了自己的價值，讓我們攜手共進，共同珍惜當下（現在所有的一切）。時光荏苒，但我們必須勇往直前，讓自己變得強大，發揚光大我們祖先留給我們的傳統（承）。塑造自己的同時可以反思進取。總之重中之重是做好自己，但如何做好自己是一門很深奧的學問，我相信有一天我會明白世上的許多真理就像閱歷一樣豐富。我也會始終記得這美好的時光。

參考文獻：

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[3]張天樂.商業銀行個人金融業務發展中面臨的問題及對策探討[J].現代營銷（下旬刊），2019（9）.

作者簡介：何玲（1988-），女，漢族，銀行職員，學士學位，工作單位：印度愛西愛西愛銀行。